În cazul în care este mai bine să ia o ipotecă - condiții, bănci, taxe

Nu toată lumea poate cumpăra imediat locuințe. În acest caz, puteți utiliza ipoteca. Fiecare bancă oferă propriile termene și ratele dobânzii. Statul sprijină ipoteca și există programe speciale care fac mai ușor să plătească. Dar pentru a afla unde este mai bine să iei o ipotecă, este necesar să te familiarizezi cu propunerile diferitelor bănci.

Termenul de ipotecă pentru fiecare bancă este diferit. Trebuie să fie recunoscut imediat, înainte de întocmirea contractului. De obicei, o ipotecă este luată timp de 10-20 de ani. Pentru fiecare debitor, se calculează o plată lunară. Puteți contribui în cantități mari, ceea ce vă permite să salvați din interes.

Imprumuturi profitabile

În Rusia există un fel de ipotecă - cu o primă tranșă. Fără aceasta, a fost posibil să se emită o ipotecă numai până la criza economică din 2008-2011. Acum, acest tip de împrumut nu este practicat din cauza fiabilității insuficiente. Dar, la urma urmei, băncile care dau ipoteca fără plata în avans, sunt foarte populare. La urma urmei, nu toate familiile au o sumă mare deodată.

Dar acum puteți întâlni instituții financiare care oferă ipoteci fără o plată în avans, dar doar un procent va fi oarecum mai mare. Uneori este necesar să se ofere garanții sub formă de locuințe disponibile. Pot exista și alte condiții.

Furnizarea de garanții

Opțiunea ideală este de a cumpăra oa doua casă, atunci când există deja unele imobile. În acest caz, băncile oferă ipoteci, dar nu pentru întreaga sumă, dar cu 80%. De exemplu, cu costul unui apartament de 10 milioane va fi acordat 8 milioane.

Puteți lua proprietatea cu 2 credite. Doar la plata inițială a fondurilor ar trebui să fie luate într-o altă bancă. În orice caz, fiecare program va avea propriile condiții. Deoarece garanția este de obicei necesară pentru a furniza alte imobile, mașini. Această bancă are nevoie de o garanție, în cazul în care debitorul dintr-un motiv oarecare nu poate plăti ipoteca.

Creditul de consum

Dacă sunteți interesat de o ipotecă, în ce bancă este mai bine să o luați? Este recomandabil să contactați o instituție rusă respectabilă. Există o altă opțiune - primirea creditului de consum. În acest caz, nu există garanții sub formă de locuințe. Băncile oferă sume de 300-500 de mii de ruble, ceea ce nu va fi suficient pentru a cumpăra un apartament, chiar și într-un oraș mic. Dar acest împrumut este potrivit pentru cumpărarea de proprietăți în sat.

Până în prezent, există multe programe, dar cele mai eficiente sunt doar două - "Tineretul Familiei" și capitalul matern. Pe ele, debitorilor li se oferă beneficii pentru a facilita plățile.

Programul Tinerilor Familii

Unde să ia o ipotecă unei tinere familii? Trebuie să contactați băncile care lucrează cu programul special "Young Family". Pe ea, împrumutătorilor li se acordă o subvenție, numai soții trebuie să aibă mai puțin de 35 de ani. Condițiile includ șederea în regiunea de reședință de mai mult de 10 ani. Dar chiar și cu participarea la programul de subvenționare, trebuie să plătiți o plată ipotecară de aproximativ 20% din valoarea proprietății.

favorabil condiții de împrumut pe baza programului Young Family sunt furnizate de Sberbank. Plata excedentară este de 11-12% pe an, iar prima tranșă - aproximativ 12% din suma. Pentru a participa la program, trebuie să pregătiți următoarele documente:

• Pașapoartele părinților;
• certificatele de naștere a copiilor;
• certificat de căsătorie sau divorț;
• declarații de venituri;
• un extras din cartea de case;
• fotocopii ale contului personal;
• un document privind studiul condițiilor de trai ale familiei;
• acționează asupra stării de urgență a locuințelor;
• un document care confirmă existența sau absența proprietății.

Aceasta este doar lista principală de documente, dar banca poate cere ceva altceva. Totul este reglementat de regulile instituției.

Cerințe pentru debitori

Ipoteca din Moscova și alte orașe din Rusia este formalizată numai cu debitori care îndeplinesc următoarele cerințe:

• vârstă - peste 23 de ani și sub 65 de ani;
• un loc permanent de muncă pentru mai mult de 6 luni;
• Terenul pe care va fi construit locuința ar trebui să fie proprietatea împrumutatului.

Pot exista și alte condiții pentru acordarea unui credit ipotecar. Este recomandabil să o luați în instituții financiare mari, dovedite. Printre cele mai bune instituții se numără Sberbank și VTB (bancă), ipotecă în care sunt furnizate în condiții favorabile. Dacă aveți nevoie de un împrumut mic, este mai bine să contactați Rosselkhozbank.

În cazul în care este mai bine să luați o ipotecă pentru ao emite la dobânzi favorabile? În acest caz, puteți cumpăra o cotă în apartament. Apoi limita va fi vârsta, durata serviciului, locul de muncă. Este recomandabil să alegeți o bancă mare. Este mai profitabil să ia o ipotecă la 13-15% pe an. Dar multe instituții oferă împrumuturi la 23%, totul depinde de condiții. În unele bănci trebuie să aduceți o garanție. Ele pot fi o persoană nativă sau apropiată.

Ce afectează procentajul

Ipoteca din Moscova și alte orașe din Rusia este oferită la dobândă. Numai într-o singură instituție poate fi mică, iar în alta - înaltă. Asigurați-vă că acordați atenție termenilor contractului, deoarece depinde de rata dobânzii.

Beneficiile creditului sunt influențate de diverse cerințe, de exemplu, de asigurare. Pentru acest serviciu, o sumă semnificativă de bani va fi adăugată la împrumut. Dar de la asigurare în termen de 14 zile împrumutatul poate refuza, totul depinde de dorința lui.

Pentru a determina plata unui credit ipotecar, se utilizează o rată de anuitate, ceea ce mărește rata dobânzii. Dar mulți cred că un astfel de sistem de decontare este o risipă optimă a bugetului familiei. Cu cât este mai lung termenul de ipotecă, cu atât plățile lunare sunt mai mici.

Cum să luați un împrumut la un interes scăzut

Unde este mai bine să iei o ipotecă pentru a beneficia de o rată scăzută a dobânzii? Aceste împrumuturi sunt oferite în diferite bănci, trebuie îndeplinite numai următoarele cerințe:

• istorie de credit pozitivă;
• muncă stabilă și bine plătită;
• furnizarea unei cantități mari de documentație;
• posibilitatea de a acorda o primă tranșă.

Dobânda este calculată în funcție de durata împrumutului și de valoarea primei tranșe. Cea mai mică dobândă este oferită în băncile mari. Instituțiile mici, de obicei, suferă de instabilitate, astfel încât vor avea mari plăți în plus.

Multe bănci oferă clienților termeni individuali de ipotecă. În cazul în care a fost emis un împrumut, atunci sunt oferite condiții mai favorabile. Doar clienții de încredere, băncile sunt gata să emită ipoteci la un interes acceptabil.

Cele mai bune bănci rusești

Înainte de a decide unde este mai bine să luați o ipotecă, trebuie să vă familiarizați cu termenii mai multor bănci. Conceptul de beneficiu al fiecărei persoane depinde de mulți factori. Unii vor să plătească repede împrumutul, pentru a nu plăti prea mult. Alții vor beneficia de o plată lunară mică.

Sberbank oferă un credit ipotecar la 14,5%, dar va trebui să plătească o plată inițială de 50%. Va fi nevoie de 10 ani pentru a achita împrumutul. Dacă nu furnizați un certificat de venit, rata se ridică la 15%. Dacă plătiți o primă tranșă de 30%, atunci plata în plus va fi de 15,5%.

Creșterea dobânzii în următoarele situații:

• dacă contractul nu este semnat în termen de o lună de la confirmarea ipotecii;
• la refuzul vieții și la asigurarea de sănătate.

În Sberbank operează programul "Young Family". Plata inițială este redusă la 10%, iar la nașterea copilului plata părții rămase a datoriei este suspendată timp de 3 ani. Pentru a rambursa împrumutul, puteți utiliza capitalul-mamă.

VTB este o bancă al cărei credit ipotecar este furnizat prin metoda proprie de specificare a dobânzii, ceea ce permite luarea în considerare a ofertei sale ca fiind acceptabilă. Plata în plus este de 15,25%. Procentajul crește numai dacă refuzați asigurarea de sănătate și de viață.

Ipoteca poate fi emisă la Alfa Bank. În acest caz, clientul trebuie să plătească o contribuție inițială de 50%, iar împrumutul este acordat pentru o perioadă de până la 10 ani. Procentajul va fi de 20%. În cazul în care prima plată este de 30%, atunci perioada ipotecară se întinde la 25 de ani. Plata excedentară a împrumutului va fi de 21,1% pe an.

Capital de maternitate

Până în 2009, contribuția inițială ar putea fi realizată cu ajutorul capitalului-mamă. Pentru a utiliza fondurile, nu a fost necesar să așteptați până când au trecut 3 ani de la nașterea celui de-al doilea copil.

Certificatul trebuie trimis la bancă după primire. Capitalul este transferat de fondul de pensii după ce locuința a fost reeditată proprietarului. În plus, trebuie să furnizați o cerere de cerere, un certificat, un certificat de asigurare de pensie.

Avantajele unui credit ipotecar

Înainte de a face o ipotecă, trebuie să știți despre toate avantajele și dezavantajele soluției. Acest lucru va evita multe dificultăți în viitor. Specialiștii disting următoarele avantaje ale unui credit ipotecar:

• bunurile imobile devin proprietatea împrumutatului, care poate obține un permis de ședere acolo și, de asemenea, își înregistrează familia;
• începând din 2016, condițiile în care împrumutatul pare să aibă posibilitatea de rambursare anticipată a datoriei fără penalități și dobânzi au început să funcționeze;
• suma de plată este similară cu chiria pentru locuințe, dar debitorul devine proprietar;
• puteți profita de un program profitabil, un proiect social.

Potrivit experților, un împrumut pentru a cumpăra o casă într-o criză economică este profitabil, deoarece băncile din acel moment oferă clienților condiții mai bune. Ipoteca are dezavantajele sale. Este necesar să se facă o contribuție inițială - 10-20% din suma. Contractul este pentru o perioadă lungă de timp, care împovărează psihologic împrumutatul. Dacă alegeți programul potrivit, ipoteca va fi o investiție profitabilă.