Cum de a cumpăra un apartament într-un credit ipotecar? Asigurarea apartamentelor pentru ipoteci

Un metru pătrat prețios este dat ca un cadou, alții sunt înghesuiți în casele părinților de mulți ani, în timp ce alții aleg să cumpere propriile locuințe. Cu toate acestea, chiar dacă ați colectat toate economiile, nu este întotdeauna posibilă achiziționarea de bunuri imobile. Din acest motiv, tot mai mulți oameni nu găsesc altă cale, cu excepția cazului cumpăra apartament

Pro și contra de locuințe pe credit

Înainte de a lua un credit ipotecar pentru un apartament, merită să analizați cu atenție și să cântăriți posibilele consecințe ale acestui pas. În primul rând, trebuie reținut că sarcina de a plăti o ipotecă de peste 10-30 de ani de viață va fi însoțită suplimentar de plăți semnificative de dobânzi. Cheltuielile monetare considerabile lunare vor determina destabilizarea situației financiare a majorității familiilor. Și nu toți sunt capabili să facă un astfel de test moral. În plus, înainte de a decide asupra unui astfel de pas important, trebuie să vă gândiți la fiabilitatea locului de muncă actual și la perspectivele de creștere a carierei.

Poate, este necesar să se amâne achiziționarea unui apartament pentru o vreme? Întârzierea cu aceasta, de asemenea, nu merită, deoarece prețurile locuințelor sunt în creștere într-un ritm extrem de rapid. În cazul în care un împrumutat potențial locuiește într-un apartament închiriat, el ar trebui să ia în considerare, de asemenea, creșterea costului de închiriere. La urma urmei, investind într-o ipotecă, plătește pentru proprietatea sa, nu pentru altcineva.

Caracteristicile împrumuturilor pentru locuințe

O persoană care a decis să formalizeze un acord de credit ipotecar, merită să ne gândim la ce fel de locuință vrea și își poate permite să aibă. Băncile oferă mai multe opțiuni pentru unde să cumpere bunuri imobiliare și cum. Cumpara un apartament într-o ipotecă astăzi, puteți pe piața imobiliară primară sau secundară. În plus, nu va fi inutil să se cunoască cazurile speciale de înregistrare.

Creditele pentru locuințe, ca oricare alta, pot fi caracterizate în primul rând de termenii rambursării și de rata dobânzii. Atributul său specific este disponibilitatea unei plăți inițiale, a cărei sumă poate varia în funcție de condițiile ipotecare și de capacitățile debitorului.

Pentru a selecta cele mai bune condiții, trebuie să revizuiți propunerile tuturor instituțiilor de credit. În cele mai interesate este necesar să se aplice personal. Oferind angajaților băncii date cu privire la valoarea estimată a contribuției inițiale și a valorii proprietății, puteți obține un program de plată calculat.

Pe piețele de locuințe existente

Opțiunea primară implică achiziționarea de bunuri imobiliare în clădiri noi. Prețurile pentru astfel de apartamente sunt scăzute, dar în acest caz este necesar să se ia în considerare capcanele disponibile:

• Procesul lung de intrare în proprietate. Din acest motiv, nu fiecare creditor este gata să ofere un împrumut pentru un apartament într-o clădire nouă.
• Noua locuință se află în faza incipientă a construcției, nu este pregătită pentru soluționare sau nu a trecut de înregistrare de stat și, prin urmare, din punct de vedere legal nu există. Toate acestea pot provoca întrebări din partea împrumutatului, deoarece împrumutul este furnizat cu privire la securitatea proprietății achiziționate.

În cazul achiziționării de locuințe pe piața secundară, toate neajunsurile primei opțiuni sunt excluse. Băncile sunt mai mult sprijin în această situație, dar aici există reguli: pentru a cumpăra un apartament nu poate fi într-o casă veche sau o situație de urgență, ar fi trebuit să însumate de comunicații. De asemenea, ar trebui exclusă închirierea acesteia. Locuințele achiziționate nu pot acționa ca garanții pentru un alt împrumut.

Rezolvarea problemei locuințelor militarilor

În scopul asigurării de locuințe pentru militari și familiile lor, programul federal creat prin decretul președintelui funcționează astăzi. Acesta funcționează pe baza unui sistem ipotecar acumulat special, care prevede deschiderea și întreținerea conturilor individuale de economii pentru persoanele care servesc în armată în baza contractului.

Fondurile colectate în acest mod pot fi folosite de armată doar pentru achiziționarea de locuințe. Creșterea valorii în cont se bazează pe valoarea contribuțiilor anuale și pe durata participării unei anumite persoane la program. Trei ani de la intrarea în el, un soldat are dreptul să-și folosească economiile pentru a cumpăra un apartament pe o ipotecă militară. În acest caz, vorbim despre un tip special de împrumut, numit țintă de împrumut de locuințe. Nu există restricții pentru militari în alegerea locuințelor. Economiile suplimentare în cadrul programului vor merge să plătească datoria ipotecară.

Programul de creditare pentru familiile tinere

O altă categorie care are dreptul la beneficii atunci când cumpără un apartament este familia tânără. Astăzi, ei au, de asemenea, un program de stat special. Persoanele care au devenit participanți, pe lângă condițiile privilegiate de împrumut, primesc o subvenție din partea statului, care face parte din plata inițială.

Există anumite condiții pentru a intra în programul federal, cu ajutorul căruia un apartament într-o ipotecă poate fi achiziționat pe o bază preferențială. O tânără familie care dorește să devină participant trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• Până la vârsta ambilor soți nu a depășit 35 de ani.
• Au un calcul minim calculat câștiguri lunare.
• Obține recunoașterea formală a necesității de a îmbunătăți condițiile de viață.
• Au o acumulare pentru a plăti avansul în suma minimă - 10%.

În plus față de programul federal menționat anterior, familiile tinere pot utiliza oferte ipotecare vizate de la băncile comerciale. Acestea oferă unele beneficii pentru aceste categorii de cetățeni. Această opțiune de cumpărare a unui apartament este, de asemenea, merită luată în considerare, deoarece este foarte dificil să te implici în programul de stat.

Credite ipotecare garantate cu bunuri imobiliare

În cazul în care debitorul are deja cazare, el poate să-l folosească ca garanție pentru a achiziționa unul nou. Instituțiile de credit sunt, de obicei, foarte pozitive în legătură cu astfel de propuneri, deoarece reduc semnificativ riscurile acestora. Refuzul ar trebui să se aștepte doar în situația în care apartamentul este înregistrat de minori, deoarece un astfel de aranjament exclude colectarea proprietății gajate.

Există două opțiuni posibile pentru cum să cumpărați un apartament într-o ipotecă cu ajutorul locuințelor existente, simplificând prin aceasta condițiile pentru obținerea de fonduri împrumutate sau rambursarea datoriilor:

• O persoană care a decis să solicite un împrumut nu are un venit oficial certificat. În această situație, banca poate face concesii și poate oferi bani cu privire la securitatea proprietății existente.
• O persoană cu ipotecă dorește să își îmbunătățească condițiile de locuit. Aici, băncile oferă de obicei clienților un împrumut privind securitatea proprietății, care va fi apoi vândută. După implementarea apartamentului vechi, valoarea datoriei este redusă cu valoarea acesteia.

Cine și cum se poate aplica pentru un împrumut ipotecar?

Prin lege, devenit proprietar al unui apartament în ipotecare poate deveni cetățeni ruși în vârstă de lucru de la 18 la 55 de ani. Pentru a face acest lucru, trebuie să se aplice la banca selectat cu un pachet de pre-pregătit de documente care confirmă identitatea unui cetățean, educația sa, prezența unui loc de muncă permanent, dezvăluie veniturile sale, să furnizeze informații cu privire la alte credite disponibile, precum și facilitatea de a cumpăra imobiliare. În baza acestora, se întocmește o cerere de ipotecă.

Banca poate refuza cetățeanul dacă nu este sigur că va putea să-și achite obligațiile. Factorul principal de confirmare va fi informația despre venitul și experiența sa de lucru. În unele cazuri, pentru a vă ajuta să luați o decizie pozitivă, este posibil să aveți nevoie de ajutorul unor garanți. După examinarea cererii și a documentelor atașate, experții băncii dau răspunsul final cu privire la acordul sau refuzul de a acorda un împrumut acestei persoane.

Caracteristicile unui acord de credit ipotecar

În cazul unui rezultat pozitiv, se întocmește un contract de ipotecă, conform căruia banca oferă împrumutatului fonduri pentru achiziționarea de bunuri imobile pe baza garanției. Acest document ar trebui să acopere toate nuanțele tranzacției, inclusiv drepturile și obligațiile părților. Atributele principale ale unui contract de ipotecă pentru achiziționarea unui apartament sunt următoarele:

• Costul estimat.
• Cuantumul avansului.
• Locație.
• Dimensiuni.
• Motive de proprietate.

O caracteristică a drepturilor și obligațiilor participanților la tranzacție este absența restricțiilor băncii privind utilizarea proprietății. Un cetățean care primește un împrumut are oportunitatea de a trăi, repara și moșteni proprietatea. El nu poate refuza să-și îndeplinească obligațiile din contract, până când acoperă costul integral al apartamentului și cheltuielile băncii.

Asigurarea ipotecară

Nici o instituție bancară nu va furniza fonduri pentru achiziționarea unui apartament fără documente de asigurare corespunzătoare. În primul rând, astfel de acțiuni vizează minimizarea propriilor riscuri. Pentru a obține un împrumut pentru locuințe, este posibil să aveți nevoie să asigurați apartamentul pentru un credit ipotecar, dreptul de proprietate asupra acestuia, viața, sănătatea și capacitatea de lucru a debitorului. Primul este obligatoriu în conformitate cu legislația în vigoare, dar în absența altora banca are dreptul de a refuza să ofere fonduri împrumutate.

Nu este dificil să obțineți toate aceste servicii. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați orice companie de asigurări implicată în împrumuturi ipotecare. De obicei, întregul pachet de documente nu costă mai mult de 2% din costul locuințelor achiziționate. Există situații în care ar trebui să declanșeze debitorul are dreptul de a rezilia contractul de asigurare și pentru a restitui partea nerevendicat de plăți pe ea, de exemplu, rambursarea anticipată împrumut datorie sau vânzarea unui apartament într-un credit ipotecar.

Posibile evenimente asigurate

Fiecare tip de asigurare folosit pentru a face un împrumut pentru un apartament are un ansamblu de anumite situații, debutul cărora implică punerea în aplicare a plăților în temeiul contractului:

• Imobilele, care servesc drept ipotecă pe ipoteci, sunt distruse total sau parțial ca urmare a unui accident, de exemplu, o explozie de uz casnic, un incendiu sau un golf. În acest caz, creditorul are dreptul de a cere plata datoriei înainte de termen, în detrimentul fondurilor plătite de compania de asigurări. Suma plății conform contractului de asigurare poate fi de asemenea utilizată pentru restaurarea locuințelor afectate.
• Moartea persoanei care a emis contractul de credit ipotecar, precum și recunoașterea incapacității acestuia din cauza repartizării grupului de invaliditate I sau II. În cazul unui astfel de caz, rambursarea ulterioară a datoriei ipotecare se efectuează în detrimentul fondurilor asigurătorului. Împrumutatul sau moștenitorii săi devin proprietari de locuințe.
• Recunoașterea tranzacției de cumpărare a unui apartament neregulat din cauza pierderii dreptului de proprietate asupra acestuia. Aici, compania de asigurări trebuie să despăgubească victimele în valoarea valorii de piață a proprietății.

Apariția evenimentelor asigurate obligă împrumutatul să informeze banca și compania de asigurări despre aceasta.

Astfel, înainte de a cumpăra un apartament în ipotecă, este necesar să examinăm starea actuală a pieței creditelor pentru locuințe: cerințele și condițiile actuale, programele preferențiale disponibile, documentele necesare. Aplicarea acestei abordări este foarte importantă, deoarece este capabilă să ajute împrumutatul să aleagă cea mai bună opțiune pentru împrumuturile pentru locuințe și să evite posibilele probleme legate de proiectarea acestuia.