Procedura de obținere a unei ipoteci: documente, termeni, cheltuieli

Destul de des, când nu sunt destui bani

Cerințele instituțiilor bancare față de debitor

Înainte de a vă depune la o instituție de credit, trebuie mai întâi să aflați procedura de obținere a unui credit ipotecar. În plus, trebuie să înțelegeți că împrumutul poate fi refuzat din diverse motive. De aceea, este important să se creeze imediat un context favorabil de cooperare cu banca prin studierea condițiilor standard pentru obținerea unui credit ipotecar. Să luăm în considerare unele dintre ele:

• Disponibilitatea proprietății. Împrumutatul trebuie să fie proprietarul proprietății pentru al furniza ca garanție.
• Posibilitatea de plată a plății inițiale, a cărei mărime este de la 30% din prețul apartamentului și de mai sus.
• Suma de rambursare a plății lunare nu trebuie să depășească 1/2 din venitul persoanei care a luat împrumutul.
• O condiție obligatorie pentru obținerea unui astfel de împrumut este asigurarea nu numai pentru un apartament, ci pentru viață.

Durata creditului ipotecar

Procedura de obținere a unui credit ipotecar diferă de celelalte împrumuturi de termeni. Minimul nu este de obicei mai mare de 3 ani, iar maximul este dat pentru 30, iar în unele cazuri, chiar la 50. Aceste cerințe îi sperie pe mulți. La urma urmei, puțini oameni doresc atât de mult să depindă de organizația bancară.

Efectuarea unei cereri pentru un împrumut ipotecar

De remarcat, de asemenea, că instituțiile financiare își impun cerințele și restricțiile asupra debitorilor. De exemplu, pentru a primi bani pe un împrumut pentru locuințe, trebuie să aveți un permis de ședere permanent și o muncă. În plus, durata totală a serviciului pentru un împrumutat trebuie să fie de cel puțin 1 an. În cazul în care istoricul de credit al clientului este rasfatat, atunci este puțin probabil să obțineți un credit ipotecar. În plus, el nu ar trebui să aibă un cazier judiciar și alte împrumuturi paralele. Vârsta minimă pentru obținerea unui împrumut este de 21 de ani, iar maximum - nu mai mult de 65-75 ani în momentul rambursării creditului ipotecar.

Atunci când completați o cerere, puteți specifica co-debitorii, care pot fi frați, soți, părinți sau cunoștințe. Un bărbat sub 27 de ani trebuie să prezinte în mod necesar un bilet militar la bancă. Fără el, împrumutul va fi refuzat, chiar dacă are o întârziere în legătură cu studiile lui. Atunci când aplicați pentru o ipotecă în același timp în mai multe organizații bancare, trebuie să aflați mai multe cerințe detaliate pentru debitori și procedura de cumpărare a bunurilor imobile în fiecare dintre ele. După ce cererea pentru obținerea unui credit ipotecar este aprobată, puteți selecta o locuință adecvată. Banca petrece câteva luni pe aceste evenimente.

Cum se face o ipotecă?

Procedura de obținere a unui împrumut este următoarea: prelucrarea cererii, căutare imobiliară, aprobarea locuinței, încheierea tranzacției. Banca ia o decizie pozitivă din momentul depunerii tuturor documentelor către organizația de credit în termen de 5-10 zile lucrătoare. În acest timp, verifică fiabilitatea informațiilor furnizate și determină suma maximă a împrumutului disponibilă solicitantului. După aprobare, clientul trece la alegerea imobilului. Deși unele pre-selectați un apartament. Organizațiile bancare pun și anumite cerințe privind locuințele, care trebuie luate în considerare.

Atunci când debitorul găsește o opțiune potrivită, va trebui să obțină de la vânzător copii ale tuturor documentelor pentru bancă și să efectueze o evaluare independentă a proprietății. În același timp, societatea de evaluare trebuie să fie acreditată de o instituție financiară. După depunerea documentelor pentru apartament, banca le examinează cu atenție și le verifică pentru a exclude riscurile juridice și financiare. Aceasta durează 3 până la 7 zile. Cu aprobarea tuturor punctelor în ziua stabilită, părțile sunt obligate să raporteze organizației bancare pentru tranzacție. Împrumutatul va trebui doar să semneze contractul și să obțină suma necesară pentru achiziționarea de locuințe.

De obicei, instituțiile de credit controlează decontarea, efectuată în numerar printr-o celulă bancară, între părți. În acest seif sunt puse fondurile de credit și plata în avans. Acestea nu pot fi obținute decât după finalizarea transferului de proprietate asupra locuințelor. Când cumpărătorul devine noul proprietar al apartamentului și primește un certificat pentru acesta, vânzătorul își va putea retrage banii din celula bancară.

Obținerea unui împrumut pentru a cumpăra un imobil secundar

Procedura de obținere a ipotecilor pentru locuințe second-hand are avantajele sale:

1. După tranzacție, apartamentul poate fi folosit imediat pentru a trăi.
2. A cumpăra un imobil secundar este mult mai ușor, deoarece organizațiile bancare sunt mai dispuse să crediteze acest segment al pieței.
3. Locuințele pot fi alese în orice locație convenabilă și district.
4. Astfel de proprietăți imobiliare sunt adesea construite din materiale de construcție mai durabile, deci au o durată lungă de viață și îndeplinesc toate cerințele.

Procedura de obținere a unei ipoteci pentru locuințe secundare este de interes pentru mulți cetățeni de astăzi. Adesea băncile oferă clienților condiții favorabile pentru emiterea unui împrumut pentru achiziționarea unui astfel de apartament. Principalul lucru este că suma împrumutului nu depășește costul bunurilor imobiliare selectate. Cu alte cuvinte, împrumutatul ar trebui să poată plăti imediat de la 15-35% din valoarea sa.

Printre altele, nu puteți lua un credit ipotecar pentru o proprietate care nu îndeplinește cerințele băncii. De exemplu, carcasa secundară trebuie să fie în stare bună. Apartamentul nu va primi o ipotecă în casă care urmează să fie demolate. Acesta este motivul pentru care împrumutatul va trebui să-și petreacă mult timp în căutare de locuințe adecvate.

Ce documente sunt necesare pentru o ipotecă în Banca de Economii?

Pentru a obține un împrumut pentru achiziționarea unui apartament în Sberbank, este necesar să pregătiți un pachet de documente, care să fie format din următoarele titluri:

• pașapoartele;
• informații privind veniturile sub formă de 2-NDFL;
• certificate suplimentare: pașaport, pensie, bilet militar, permis de conducere;
• cartea de lucru.

În locul impozitului pe venitul personal, un împrumutat are dreptul să depună un certificat de probă bancară. Este completat de angajator, introducând informații privind veniturile, experiența angajaților pentru ultimele șase luni și deducerile. Practic, această opțiune este utilizată dacă organizația nu poate furniza date standard privind 2-NDFL. Ce alte documente sunt necesare pentru o ipotecă în Sberbank, altele decât cele listate? O instituție financiară poate solicita clientului să depună documente suplimentare pentru confirmarea informațiilor.

Cum să obțineți un credit ipotecar cu sprijinul statului?

Ipotecile cu sprijin de stat sunt concepute pentru a ajuta populațiile neprotejate și cetățenii cu venituri mici. Obiectivele programului sunt creșterea puterii de cumpărare a populației și stimularea ridicării de noi imobile pentru populație. Adevărat, o ipotecă cu sprijin de stat nu vă permite să cumpărați oa doua casă. Pentru a primi fonduri de credit, aceasta va fi posibilă numai pe proprietățile imobiliare din casele aflate în construcție și clădirile noi.

Multe bănci mari participă la acest proiect - Otkrytie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank și altele. Dar trebuie să înțelegem că acest împrumut ipotecar va fi emis numai dezvoltatorilor care sunt conectați prin parteneriate cu organizații financiare sau structuri de stat.

Costul unui împrumut ipotecar

Cei mai mulți oameni nu știu ce înregistrarea unui credit ipotecar acestea vor trebui să sufere în cazul aprobării împrumutului. De multe ori, acest comportament duce la faptul că debitorii calcula în mod greșit costul integral al apartamentului. Drept urmare, ei au probleme suplimentare cu rambursarea împrumutului.

Atunci când cumpărați o locuință pe credit, trebuie să plătiți pentru diverse servicii care pot fluctua între 3% și 10% din valoarea proprietății. De exemplu, unele bănci percep o taxă pentru aprecierea unei cereri de ipotecă. Și dacă organizația financiară refuză să primească un împrumut, împrumutatul nu va putea să-și plătească banii plătiți.

Principala condiție pentru emiterea unui credit ipotecar este evaluarea independentă a locuințelor achiziționate. Se stabilește o procedură pentru determinarea valorii împrumutului. Cel mai adesea, băncile cooperează deja cu unii evaluatori. Prin urmare, clientul nu are nevoie să caute experți însuși. Cu toate acestea, pentru un serviciu similar, va trebui să plătiți aproximativ 5-20 mii de ruble.

Încă trebuie să fugi pentru asigurare. În conformitate cu legislația în vigoare, atunci când cumpărați un apartament trebuie să vă protejați de pierderea locuințelor și deteriorarea acesteia. În plus, băncile pot refuza să primească un împrumut, în cazul în care debitorul nu asigura proprietatea asupra apartamentului și a vieții. Prin urmare, asiguratorii încă mai trebuie să plătească câteva procente din costul locuințelor.

De asemenea, trebuie să vă amintiți de comisioanele suplimentare ale instituțiilor financiare: de a închiria o celulă, de a transfera fără numerar sau de a retrage fonduri. Dacă există dificultăți în plata datoriei, banca va impune amenzi și penalități. Este recomandabil să nu permiteți unor astfel de situații să evite problemele.

producție

Înainte de a lua un împrumut, cântăriți bine toate consecințele acestei decizii. Poate că acum o astfel de povară financiară se va dovedi imposibilă, prin urmare, este mai bine să așteptăm un moment mai favorabil. Desigur, pentru a calcula toate costurile atunci când obțineți un credit ipotecar este pur și simplu nerealist. Dar când înregistrați un astfel de împrumut, este necesar să țineți cont de bugetul familiei dvs. și cheltuieli neprevăzute.