Restructurarea ipotecii: condiții și documente

Înainte de a începe o conversație despre restructurare, trebuie să înțelegeți ce este o ipotecă și ce dă o persoană obișnuită. În termeni simpli, acest credit bancar pentru a cumpăra locuințe în care proprietatea rămâne în proprietatea debitorului, dar este cheia pentru creditor, adică, în cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile, creditorul poate exercita dreptul de vânzare a garanției pentru a recupera pierderile lor. Pe de o parte, face posibil pentru a obține un credit ipotecar de locuințe, dar, pe de altă parte, trebuie să se înțeleagă că, în cazul achiziționării unui apartament astfel încât trebuie să rămână solvent pentru o lungă perioadă de timp. În realitățile de astăzi este dificil să se mențină solvabilitatea din mai multe motive: pierderea muncii, reducerea salariilor sau a problemelor de sănătate. Cu toate acestea, pentru bancă nu este important din ce motiv debitorul nu poate efectua plata necesară. Cum ar fi, dacă s-ar întâmpla un caz de forță majoră și nu există nicio modalitate de a plăti tranșele în aceeași ordine? Aici, un astfel de serviciu ca restructurarea ipotecilor vine la salvare.

Ce este?

În prezent, în practică restructurarea împrumuturilor nu a primit încă distribuția corespunzătoare. Lucru este că o astfel de ieșire este benefică numai pentru împrumutat, beneficiul băncii este doar că debitorul va plăti, dar nu ca și până acum. Restructurarea este o schimbare condițiile de creditare, după care împrumutatul primește condiții mai avantajoase de plată a fondurilor. Această procedură nu reduce mărimea plății se va în cele din urmă și cu siguranță nu scutește debitor a datoriei sale, el trebuie să ramburseze împrumutul și, dar în condiții mai favorabile.

Modificările după restructurare pot fi diferite, de exemplu, puteți modifica ordinea rambursării datoriei sau valoarea unei plăți lunare. Uneori, băncile oferă posibilitatea de a plăti dobânzi mai devreme decât pentru utilizarea instituției financiare numerar bancare, plăți principale în acest caz, să fie amânată pentru câteva luni.

Ce trebuie făcut pentru a realiza restructurarea?

Restructurarea unei ipoteci cu probleme nu este o sarcină ușoară. Dar dacă depuneți suficient efort, atenție și timp, puteți îmbunătăți condițiile pentru plata datoriilor către bancă.

Condiții pentru restructurarea ipotecii

În primul rând, trebuie să dovediți organizației de creditare și financiară, ale cărei servicii ați folosit, că aveți cu adevărat nevoie de ea. Pentru a face acest lucru, trebuie să colectați un pachet de documente care să vă confirme situația financiară dificilă. Cel mai bine este să nu întârzieți să solicitați ajutor, altfel, dacă este vorba de întârziere, va avea un impact negativ asupra deciziei băncii de a vă restructura ipoteca. Dacă relația dvs. cu o instituție financiară sa dezvoltat cu mult înainte și documentele dvs. justificative o satisfac, atunci vă puteți baza pe termeni mai avantajoși de plată. Dar există cazuri în care banca nu se întâlnește cu clientul, caz în care există o altă opțiune - să căutați altă instituție de credit și financiară care să accepte să refinanțeze împrumutul.

Documentele care trebuie colectate

Să considerăm un pachet standard de documente pe care orice bancă îl solicită pentru restructurare. Deci, include:

• Original sau copie de carte de muncă, certificat de angajator.

• Informații despre venitul din ultimul loc de muncă pentru ultimul an.

• Dacă există venituri suplimentare, trebuie să oferiți informații despre acestea.

• Chestionar pentru furnizarea de restructurare.

• Pașaportul.

• Documente privind existența restanțelor la alte împrumuturi, precum și documente care confirmă obligațiile deja îndeplinite.

• Acordul de împrumut, încheiat între debitor și instituția financiară care a furnizat ipoteca.

• O copie a ipotecii, care este certificată de organizația care a emis ipoteca.

Dacă este cazul, trebuie să furnizați următoarele documente:

• O copie a certificatului de căsătorie.

• Documentele privind educația primite.

• Confirmarea stării de sănătate precară, dacă sa solicitat restructurarea din acest motiv.

• 
  
  
  

  Bilet militar sau un certificat de angajare.

• Documente care confirmă dreptul de proprietate asupra bunurilor imobile sau mobile.

Dacă utilizați serviciile unei agenții imobiliare, va trebui să colectați documente pentru ele:

• Documente care determină deținerea proprietății.

• acord titlu de asigurare imobiliare.

• Documente co-debitori, dacă există.

Forme de restructurare

Restructurarea poate fi efectuată în mai multe moduri:

• dispoziție vacanțe de credit - în această perioadă clientul are dreptul să nu ramburseze împrumutul, ci să plătească numai dobândă. Perioada pentru care se acordă un astfel de drept este de câteva luni, determinată individual. Consecințele utilizării acestei metode de refinanțare sunt prelungirea perioadei de rambursare.

• Restructurarea unei ipoteci prin refinanțare este una dintre cele mai bune modalități pentru un client. Atunci când o utilizează, debitorul primește un împrumut de la o altă bancă pentru suma datoriei în prima și plătește ipoteca cu acei bani. Beneficiul constă în faptul că cel mai adesea condițiile celei de-a doua bănci sunt mai bune decât atunci când se plătesc în mod obișnuit, astfel, plătitorul câștigă o sumă bună.

• Creșterea termenului de împrumut - în acest fel, restructurarea creditului ipotecar este de prelungire a perioadei de rambursare a fondurilor, ca urmare a scăderii sumei lunare de plată.

• Rambursarea înainte de timp - totul este simplu, debitorul returnează înseamnă doar că el a luat nici un interes pentru utilizarea banilor imprumutati, astfel încât poate fi o idee bună pentru a economisi bani.

• Anularea penalităților și a amenzilor în caz de întârziere a plăților. O astfel de restructurare ipotecară este posibilă numai dacă clientul este la timp să se adreseze băncii și să furnizeze dovezi exhaustive privind apariția unei situații financiare dificile.

• Modificarea valutei împrumutului - această posibilitate este oferită de unele bănci, în cazul în care a avut loc un salt al cursului de schimb.

• Există, de asemenea, o restructurare de stat a ipotecii. În termeni simpli, acesta este un ajutor de stat în rambursarea unui împrumut. Legea privind restructurarea ipotecară indică faptul că aceasta poate ajuta plătitorii să ramburseze împrumutul cu 25-70%. Totul depinde de suma datoriei rămase.

"Creditul de acasă"

În această instituție financiară există un serviciu special - reabilitarea creditelor, îl puteți utiliza, chiar dacă sunteți deja restante la plăți. Pentru a aplica pentru restructurare, toată lumea poate fi reabilitată, direct pe site-ul băncii. În cerere, în plus față de datele cu caracter personal, se indică și motivul pentru care nu este posibilă plata integrală a plăților lunare în condițiile vechi. Aici este indicată opțiunea de restructurare.

casă de economii

Această bancă oferă două opțiuni, care pot fi utilizate de către fiecare client care a căzut într-o situație financiară dificilă: modificarea condițiilor de creditare și a concediilor de credit. Procedura se efectuează numai atunci când se furnizează dovezi ale unei situații dificile.

VTB

Restructurarea unui credit ipotecar în VTB este, de asemenea, posibilă. Banca oferă un astfel de serviciu, dar toate condițiile sunt discutate în prezența personală a debitorului și pentru fiecare caz în parte. Pentru furnizarea serviciului, este necesar să se depună la sucursala băncii o declarație privind restructurarea creditului ipotecar.

OTP Bank

Serviciul este valabil nu numai pentru creditele ipotecare, dar și pentru împrumuturile auto și împrumuturile în numerar. Aici, precum și în Banca de Economii, este posibilă restructurarea prin creșterea termenului de plată sau amânarea plăților. Trebuie să solicitați beneficii în aceeași bancă în care ați luat un împrumut.

Amintiți-vă, nu toate instituțiile indică restructurarea ca serviciu oficial, dar este încă posibil. În orice caz, dacă aveți dificultăți în efectuarea plăților, contactați banca care v-a oferit atunci când ați solicitat un împrumut. De regulă, toți aceștia sunt loiali clienților, astfel încât aveți întotdeauna ocazia, în caz de dificultăți, de a obține ajutor. Trebuie să oferiți informații exhaustive despre problema care a apărut și să încercați să colectați toată documentația pentru acordarea restructurării.