Ipoteca co-debitor este ... Imprumutatul si co-debitor

Cel mai adesea cu înregistrarea unui credit ipotecar,

Cine este co-debitor

Împrumutatul ipotecar co-debitor este o persoană care este responsabilă pentru un împrumut ipotecar împrumutătorului împreună cu debitorul principal. Cu alte cuvinte, va trebui să ramburseze un împrumut ipotecar în cazul în care împrumutatul principal nu poate face acest lucru.

De obicei, un co-debitor este recurs în cazul în care banca consideră că venitul clientului pentru plățile ipotecare este insuficient. Există două posibilități: să acceptați locuințe mai ieftine sau o altă opțiune - o ipotecă pentru două persoane.

Cine poate deveni co-debitor

În funcție de condițiile și cerințele băncii, pot exista mai mulți oameni care plătesc împrumutul, dar nu mai mult de patru sau cinci. Împrumutatul ipotecar nu este numai soț sau rudă, ci și orice altă persoană. Cu toate acestea, în fiecare bancă pot exista condiții diferite, așa că înainte de a face un împrumut, trebuie să clarificați toate subtilitățile.

Conform legislației Federației Ruse, un soț legitim este recunoscut automat ca partener în ipotecă. Cu toate acestea, în cazul în care soții nu sunt dispuși să răspundă în comun pentru plățile ipotecare, sau cota de bunuri imobiliare rezidențiale achiziționate vor fi diferite, atunci este necesar să se încheie un contract de căsătorie.

În cazul în care co-debitor este un prieten sau o cunoștință a plătitorului principal, atunci el ar trebui să știe și să înțeleagă că devine exact aceeași persoană responsabilă a creditorului, în cazul unor circumstanțe neprevăzute, va trebui să restituie plățile ipotecare cu viitoarea proprietate acasă dreapta.

Documente necesare

Setul de documente pe care un co-împrumutat ipotecar trebuie să depună este aceleași documente ca și pentru împrumutatul principal, și anume:

• Pașaportul.
• Certificat de asigurare de pensie.
• Document care certifică înregistrarea la locul de reședință efectivă.
• Documente care atestă identitatea tuturor celor care locuiesc cu el (copii minori, soț / soție, părinți).
• Cartea de lucru.
• Certificat de confirmare a venitului.
• Documente privind disponibilitatea educației.
• Alte documente, la cererea băncii.

Venitul co-debitorului

Diferitele bănci se referă diferit la venitul co-debitorului. Unele nu sunt atât de importante în ceea ce privește salariile lor, în timp ce altele au în vedere un candidat pentru un împrumut ipotecar comun nu este mai ușor decât împrumutatul principal. De exemplu, co-împrumutatul pentru o ipotecă în Sberbank trebuie să-și confirme solvabilitatea și mărimea salariilor sale - pentru a satisface procentajul necesar de plăți plătite. Aceasta este, are aproape aceleași cerințe ca și împrumutatul.

Împrumutător ipotecar: drepturi și obligații

Debitorul în orice situație este responsabil și co-debitorul pentru ipotecă. Drepturile de proprietate pot fi identificate într-un contract de împrumut ipotecar, adică pot fi fie părți egale, fie împărțite în anumite părți în mod independent.

Într-un contract de creditare ipotecară, este necesar să se indice gradul în care plățile de credit sunt rambursate în măsura în care există solidaritate. De exemplu, un co-împrumutat pentru o ipotecă în Sberbank poate plăti datoria împreună cu împrumutatul în părți egale. Și, de asemenea, există o altă opțiune în care co-debitorul va plăti plățile numai în cazul în care împrumutatul nu poate face acest lucru.

În orice caz, responsabilitatea și drepturile sunt împărțite în mod egal între debitorii ipotecari. Prin urmare, toate relațiile financiare dintre împrumutat și partenerul ipotecar ar trebui să fie documentate, mai ales dacă nu sunt rude.

Co-împrumutat și istoricul de credit

Băncile sunt foarte atente la istoria creditelor clienților, adică, ca și în trecut, au rambursat plățile de credit. Timp de cincisprezece ani, birourile de credit ale tuturor cetățenilor ruși sunt păstrate în biroul de istorie a creditelor. Și nu contează care bancă a fost emisă împrumutul de bani anterior, principalul lucru este că istoria creditului ar trebui să fie pozitivă. Acest lucru se aplică atât debitorului, cât și co-debitorului. În cazul în care una dintre ele are o istorie rambursarea creditului creditele sunt negative, banca are dreptul de a refuza să emită ipoteci în ambele cazuri.

Mai există o subtilitate aici. În cazul în care debitorul este insolvabil în orice circumstanță și co-debitorul nu poate rambursa în mod independent împrumutul ipotecar, atunci istoria creditului ambelor va deveni negativă. Astfel, pentru a ajuta, o persoană, alături de debitorul principal, poate intra pe lista clienților incorecți și incorecți. Și acest lucru poate avea un impact foarte negativ în viitor, dacă se dorește, să emită un nou împrumut.

Co-debitor și garant

Mulți oameni cred că un co-împrumutat pentru o ipotecă este același garant. Cu toate acestea, nu este așa, deși au funcții similare.

Garantul este garantul restituirii fondurilor emise de creditor, dar în același timp nu are dreptul de proprietate asupra locuințelor sau bunurilor imobile dobândite în ipotecă. De asemenea, la procedura de înregistrare a unui împrumut în numerar Garantul nu poate prezenta băncii un certificat de confirmare a venitului.

O altă diferență între co-debitor și garant este că venitul garantului nu este luat în calcul la calcularea mărimii maxime a împrumutului și nu poate afecta valoarea venitului debitorului. Dar venitul co-debitorului, dimpotrivă, este atras în cazul în care împrumutatul nu are un nivel ridicat al salariilor.

Deoarece prioritatea creditelor garante rambursare este în partea de jos, adică, debitorul plătește datoria inițial, apoi în caz de insolvabilitate începe să plătească co-debitor, garant și numai apoi, în cazul în care debitorul și co-debitor nu poate rambursa împrumutul.

Termenii băncii pentru co-debitor

Întrucât împrumutatul și co-debitorul cu ipotecă au aceleași drepturi și obligații față de bancă, el stabilește cerințele în mod egal. Astfel, un partener ipotecar poate deveni cetățean al Federației Ruse la cel puțin optsprezece ani, gradul de rudenie cu împrumutatul principal, și nu. Una dintre condițiile principale ale băncii, care garantează returnarea împrumutului ipotecar, este existența unei experiențe de muncă de cel puțin șase luni în momentul depunerii cererii.

În conformitate cu legea, soțul unui împrumutat este recunoscut automat ca un co-debitor, și chiar nu puteți aplica. În cazul în care soțul / soția nu are un nivel ridicat de venit, atunci banca poate prezenta o condiție pentru emiterea unui credit ipotecar - atragerea unui sau doi co-debitori. Cel mai probabil, soții tineri nu vor să împartă casele cu prietenii sau cunoștințele, astfel încât să poată alege părinții sau rudele apropiate ca "asistenți".

riscuri

În primul rând, desigur, mai mulți co-debitori sunt expuși riscului, mai degrabă decât debitorii pentru ipoteci. Dorind să ajute, mulți nu se gândesc la posibilele consecințe și la posibilele probleme. Împrumutul ipotecar nu este rambursat în câteva luni, dar este luat de mulți ani. Prin urmare, astfel de probleme cum ar fi boala, dizabilitatea și alte surprize pot afecta grav buzunarul co-debitorului. În special, acest lucru se aplică cazurilor în care contractul precizează că toate sarcinile sunt transferate integral în situația de insolvabilitate a debitorului principal.

Se întâmplă, de asemenea, că părinții devin co-debitori cuplu de tineri, ceea ce face pe securitatea propriei lor de proprietate, iar atunci când copiii lor au divorțat dintr-o dată, se găsesc într-o situație foarte neplăcută - datorii și un apartament în ipotecare.

Dacă prietenii au decis să ajute și să-și asume această responsabilitate și, după un timp, debitorul a devenit insolvabil și refuză să plătească împrumutul, banca va reține plățile de credit de la aceștia. Și este bine, dacă în viitor împrumutatul poate da mijloacele cheltuite co-debitorilor.

Există încă o caracteristică atunci când o ipotecă este întocmit între mai multe persoane. Sberbank, precum și multe bănci pot refuza co-debitor, atunci când decide să cumpere un apartament pe credit pentru el însuși, din cauza fondurilor insuficiente în suma totală a veniturilor.

După cum se poate observa, există riscuri pentru co-debitor și înainte de a deveni asistent într-un eveniment atât de responsabil ca și cumpărarea unui apartament, merită gândit de multe ori, apoi să nu pierdem prieteni și rude.

Asigurarea de credit

Pentru a nu intra într-o situație jenantă, fiecare parte trebuie să-și cunoască drepturile atunci când elaborează un împrumut, inclusiv un co-împrumutat. Drepturile de executare a unui credit ipotecar, așa cum am menționat mai sus, sunt foarte asemănătoare între debitori pe un împrumut. Dar principalul lucru pe care un co-debitor trebuie să îl facă este să se acopere.

Ca garant al rambursării împrumutului, trebuie să vă asigurați capacitatea juridică și, în caz de insolvabilitate, compania de asigurări va efectua deja plăți obligatorii. Astfel, politica de asigurare asigură o plată garantată în timp util a datoriilor ipotecare în cazul unor circumstanțe neprevăzute.

Uneori, co-debitorii sunt colegi care au cumpărat proprietăți imobiliare pentru afaceri. În consecință, prin împărțirea unui împrumut ipotecar, acestea trebuie să asigure atât imobiliar cât și capacitatea lor juridică.

Contract de asigurare este practic în toate băncile, mai ales dacă împrumutul este o ipotecă. Sberbank, de exemplu, la înregistrarea unei polițe de asigurare, anulează, în unele cazuri, comisionul, astfel încât clienții să fie cei mai interesați de serviciul acestei bănci.

Asigurarea este benefică nu numai co-debitorilor, ci și băncii înseși. Acesta oferă plăți garantate și protejează împotriva unei varietăți de probleme, cum ar fi colectarea datoriilor, pierderi financiare.

Înregistrarea unui împrumut ipotecar împreună cu co-debitorii este o chestiune foarte gravă, prin urmare, la încheierea unui contract, este necesar să studiem cu atenție și să găsim toate problemele controversate.