În ce condiții oferă un credit ipotecar: documente, caracteristici și recomandări

Întrebarea cu privire la condițiile în care este oferită o ipotecă este de interes pentru mulți în zilele noastre. Și fiecare persoană care are nevoie de acoperisul propriu peste cap, cel puțin o dată, să se gândească la această problemă. Mulți sunt înspăimântați că ipoteca nu poate fi aprobată. Ei bine, există astfel de cazuri, deși rareori. Dar este, de asemenea, adevărat că un împrumut ipotecar este extrem de benefic pentru bănci. Prin urmare, ele sunt eliberate multor persoane care solicită asistență financiară. Cu toate acestea, să știți despre condițiile nu va face rău.

câștig

Măsura în care un debitor potențial este solvent este interesat cel mai mult de angajații băncii. În ce condiții oferă un credit ipotecar? Pentru cei în care clientul băncii câștigă bine și își permite să dea o parte din venitul său (jumătate, de regulă) ca rambursare a datoriilor.

În ochii băncii, o persoană poate apărea într-o lumină bună, dacă lucrează pentru TC-ul RF, are o educație superioară și lucrează în același loc de cel puțin un an. Antreprenorii sunt "bineveniți" cu reticență, considerând că o afacere individuală este o activitate riscantă.

Cuvintele despre veniturile lor vor trebui confirmate. Există patru documente acceptate de bancă. Acestea sunt certificate pe formularul angajatorului, 2-NDFL, dovada venitului sub forma băncii și un certificat al fondurilor primite lunar. Clienții "în mod tradițional" închiriază 2-NDFL. Acesta este un document familiar, care indică venitul pentru o anumită perioadă - puteți urmări dinamica sau stabilitatea, care este apreciată de bancă.

Cerințe generale

Spunând despre condițiile în care este acordată o ipotecă pentru un apartament, nu se poate observa prevederile generale. Deci, aici sunt cerințele unei persoane care dorește să se formalizeze împrumut de locuințe, trebuie să respecte:

• El trebuie să aibă cetățenia Federației Ruse.
• Vârsta minimă a împrumutatului este de 21 de ani.
• Valoarea maximă este de 65 la maturitate. Adică, dacă o persoană intenționează să emită un împrumut pentru locuință în 60 de ani, atunci o va acorda doar 5 ani. Acestea sunt cerințele majorității băncilor. Deși Sovcombank, de exemplu, are o vârstă minimă de 20 de ani și o vârstă maximă de 85 de ani.
• De asemenea, clientul trebuie să fie înregistrat în regiunea în care acesta întocmește un împrumut pentru locuință.
• Durata totală a serviciului - cel puțin un an. La ultimul loc de muncă - de la 6 luni.

Aici, în principiu, și totul despre termenii băncilor oferă un credit ipotecar. În unele cazuri, pot exista excepții. Ca și în cazul Sovcombank, de exemplu. Sau cu Gazprombank și VTB 24, unde durata serviciului este calculată de la 4 luni. Dar, în general, cerințele pentru debitori sunt aceleași.

documente

Chiar și persoana care nu știe nimic despre subiectul împrumuturilor, poate presupune că 2-NDFL nu este singura hârtie necesară pentru un împrumut pentru locuință. Ei bine, în ce condiții oferă un credit ipotecar? Documentele cu o persoană trebuie să fie după cum urmează:

• cerere;
• copia și originalul pașaportului;
• SNILS (este necesară și fotocopie);
• certificat de INN (original + copie);
• un bilet militar sau o scrisoare poștală - pentru bărbații cu vârsta sub 27 de ani;
• documente privind educația, căsătoria, divorțul și contractul de căsătorie (dacă există);
• în prezența copiilor - un certificat de naștere;
• copie de carte de muncă, certificat obligatoriu de către angajator.

Acesta este pachetul principal de documente. Ele trebuie neapărat să fie pregătite dacă o persoană este grav interesată de întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru un apartament.

Cui i se dă un credit ipotecar? Aproape toată lumea, și de aceea pentru persoanele în vârstă, un document obligatoriu pentru prezentare este certificatul lor de pensie. Și pentru persoanele cu un trecut dubios - un certificat de la dispensarul narcologic / psiho-neurologic. Cu toate acestea, banca poate solicita orice alte documente - dar care vor fi deja specificate pe o bază individuală.

Cât ar trebui să câștig?

Cu cât mai mult, cu atât mai bine. Paradoxul! La urma urmei, s-ar părea că a fost creată o ipotecă pentru persoanele care au nevoie de servicii financiare. Dar, într-adevăr, trebuie să câștigați destul - pentru a vă răscumpăra datoria și a trăi.

Cu toate acestea, este mai bine să dați un exemplu. Mulți sunt trimiși pentru o ipotecă în VTB 24. Condițiile pentru clienții băncii sunt deosebit de avantajoase acolo. Deci, să zicem că o persoană a venit să facă o ipotecă. Sa uitat la apartamentul său într-o casă nouă pentru 2.000.000 de ruble. Are o contribuție inițială de 15% (300 000 ruble). Și vrea să emită un împrumut pentru locuințe timp de 5 ani. În acest caz, venitul său lunar ar trebui să fie de aproximativ 63 000 de ruble. Pentru că ~ 37,900 va trebui să-și dea datoria de cinci ani.

Având în vedere rata dobânzii de 12,1% pe an, în această perioadă clientul va plăti 2 274 120 ruble în datorii. Plata excedentară este de 574 120 ruble. Nicio sumă mică. Deci, după cum puteți vedea, cu cât termenul este mai scurt și cu atât salariul este mai mare, cu atât mai puțin costisitor va fi împrumutul.

Istoricul plăților

Ar trebui, de asemenea, remarcat cu atenție, spunând despre condițiile în care este acordată ipoteca. O istorie bună a creditului nu este mai puțin importantă decât un venit bun. Și ceva, iar băncile ei sunt verificate cu atenție. Înainte de a aproba un client pentru un serviciu, acesta află dacă are datorii în baza contractelor existente, dacă a efectuat plățile în timp util. În general, cum sa arătat ca client. Dacă nu există istoric de credit, totul va depinde de cât de complet este pachetul de documente prezentat de potențialul împrumutat.

Care proprietate de ales?

Acest lucru ar trebui menționat, vorbind și despre condițiile în care se acordă un credit ipotecar. Cel mai bine este să alegeți un apartament, situat în fața zonelor care nu sunt foarte populate. Nu există astfel de opțiuni? Apoi, puteți găsi altceva, principalul lucru nu este să alegeți un apartament în casele vechi de urgență. Deoarece astfel de "dorințe" ale clienților bănci imediat măture departe.

Cu toate acestea, imobilul nu este ales în primul rând. Dar numai după aprobarea preliminară. Dar stadiul este încă important. Deoarece o persoană nu trebuie să trișeze și să investească într-un împrumut cât mai mult posibil. Pentru a face acest lucru, există un evaluator, la serviciile cărora clientul va trebui să recurgă. El va scrie, de asemenea, subiectul ipotecii și valoarea estimată a acesteia. La care evaluator trebuie să aplicați? Aceasta este o chestiune privată pentru toată lumea, dar fiecare bancă cooperează cu organizații de profil adecvat, deci este mai bine să nu vă păcăliți cu întrebări inutile și să profitați de opțiunea gata făcută. În plus, acest lucru va accelera luarea în considerare a cererii de împrumuturi pentru locuințe. Deoarece angajații băncii nu vor avea nevoie să verifice evaluatorul pe care nu-l cunosc.

Programe sociale

Ele sunt foarte populare astăzi. Prin urmare, întrebarea cu privire la condițiile în care este acordată o ipotecă unei tinere familii este adesea adresată. Deci, aici sunt principalele puncte despre care trebuie să știți:

• Programul "Young Family" poate fi utilizat de soți, vârsta fiecăruia nu depășește 35 de ani.
• Ei trebuie să dovedească necesitatea de a-și îmbunătăți condițiile de trai.
• Zona în care trăiesc, din punct de vedere al indicatorilor, nu atinge norma regională (6 m² per persoană).
• Locuințele nu îndeplinesc cerințele sanitare.
• Familia împarte zona comună cu o persoană bolnavă, cu care este imposibil să coexiste.

Soții pot primi o subvenție care este destinată plății parțiale a unei ipoteci sau a unei plăți în avans, finanțarea construcției casei, plata unui împrumut pentru locuință (deja emis), achiziționarea unui apartament de clasă economică.

Dacă venitul nu poate fi confirmat?

Și acest lucru se întâmplă de asemenea. Uneori, oamenii care lucrează neoficial câștigă bani foarte buni - cum ar fi de ajuns pentru un credit ipotecar. Și, după cum am menționat mai devreme, puțini oameni sunt refuzați împrumuturile pentru locuințe. Deci, chiar dacă nu există certificat oficial de venit, există o cale de ieșire.

Dar care sunt băncile care acordă credite ipotecare și în ce condiții? Același "VTB 24", de exemplu:

• 13,1% pe an;
• două documente (un pașaport și un al doilea de ales);
• contribuția inițială minimă de la 40%;
• Suma este de la 600.000 de ruble la 30 de milioane de ruble.

Să presupunem că un apartament costă 3 000 000 r. Suma împrumutului va fi de 1 800 000 de ruble, întrucât 1 200 000 de persoane vor contribui cu 40% la aceste împrumuturi. În fiecare lună va trebui să primească aproximativ 68.500 de ruble pentru a rambursa împrumutul în 5 ani. Un pic mai mult de 41 de mii va trebui să fie acordat băncii ca o datorie. Desigur, cerințele sunt mai dure, dar există și avantaje. În general, în alte bănci, ratele "surplusului" pentru lipsa de referințe pot varia de la 1 la 5%.

recomandări

Persoanele care au emis deja un împrumut pentru locuințe, împărtășesc de multe ori sfaturi cu cei care doar așteaptă acest lucru. Cu siguranță știu în ce condiții băncile acordă credite ipotecare. Și câteva recomandări practice care merită notate cu atenție la sfârșit.

1. Absolut toți oamenii asigură: este important să luați un împrumut pentru suma pe care o veți putea rambursa exact. Se pare că acest lucru este atât de clar! Dar nu, mulți supraestimează capacitatea lor, așa cum inspirate de motivații diferite, cum ar fi „părinți pentru a ajuta“, „puteți găsi locuri de muncă al doilea“, „cheltuieli urezhem“ și așa mai departe. D. Dar, de fapt se dovedește contrariul. Părinții crescuseră copiii nu vor să ajute, nu este de așteptat podrabotok, și să mănânce singur hrișcă dificil. În cele din urmă, totul este în datorii, cu probleme și o istorie de credit pătată.

2. Cu cât perioada este mai scurtă, cu atât mai bine. La fel și băncile. Oamenii care sunt în stare să plătească datorii timp de mai mulți ani, și nu pentru 30 de ani, provoacă încredere.

3. Și încă o recomandare spune că, pe lângă toate documentele de bază, merită să aducem băncii dovadă suplimentară a venitului. Dacă, de exemplu, o persoană are un apartament și o dă departe - atunci vă puteți imagina, pe lângă 2-NDFL, și un contract încheiat cu chiriașul. Acesta este un venit confirmat, care cu siguranță va juca în mâini, deoarece va fi luat în considerare de către angajatul băncii.

Ei bine, dacă luați în considerare aceste sfaturi, amintiți-vă toate cele de mai sus și selectați cu atenție o bancă - veți obține un împrumut pentru cei mai favorabili termeni pentru tine.