Reverse ipotecare

Pe piața creditelor în ultimii ani a apărut un nou instrument - o "ipotecă inversă", un program care le oferă pensionarilor, persoanelor în vârstă posibilitatea de a îmbunătăți condițiile în care trăiesc, în detrimentul proprietăților imobiliare existente.

În cadrul contractului de ipotecă inversă, garanția este proprietatea deținută de un împrumutat potențial în proprietate. După evaluarea acesteia, banca oferă un împrumut pentru suma maximă posibilă pentru sine. Ulterior, un apartament cu ipotecă poate vinde și poate plăti un împrumut. Nu este exclus faptul că banca nu va fi capabilă să ramburseze împrumutul în acest mod în totalitate, în acest caz statul vine la ajutor - plătește diferența. În plus față de vânzarea de bunuri imobiliare colaterale, există și alte condiții pentru returnarea unui astfel de împrumut.

Împrumutul inversat este deosebit de relevant dacă salariul sau pensia este prea mică sau când împrumutatul nu are copii.

Împrumuturile destinate consumatorilor sunt destinate, mai degrabă, nevoilor populației capabile. În ceea ce privește împrumuturile pentru pensionari, atunci mai ales conta pe faptul că organizații de credit ei vor fi dat, probabil, nu merita. Ca să nu mai vorbim de faptul că fondurile de returnare „împrumutate“ de la ratele dobânzilor bancare pentru a le mai mult decât dificilă.

Dar, potrivit programului "invers", pensionarul are chiar posibilitatea de a alege: fie să primească o sumă mare imediat, fie să le primească lunar (obține un rezultat bun o creștere a pensiei).

Banca emite bani ca fiind unul dintre participanții la această schemă, dar nu primește bani, așa că se numește invers. Ipoteca inversă are o diferență fundamentală față de cea clasică - nu necesită întreținere, deoarece dobânda acumulată pentru utilizarea fondurilor este adăugată automat la valoarea datoriei.

Este demn de remarcat faptul că, prin participarea la acest program, proprietarul continuă să locuiască în propriul său apartament. Practic, debitorii sunt protejați de confiscarea unui apartament în caz de nerespectare până la:

• cel puțin unul dintre rudele pensionarilor, înregistrat permanent în apartament, este în viață;
• debitorul efectuează diverse plăți pentru imobil, inclusiv impozite și asigurări.

Trebuie să spun că, primind plăți lunare pentru creditor, pensionar aproape devine cel mai mult, dacă nu și întreaga valoare a proprietății ipotecate. Aceasta înseamnă că după ce apartamentul este vândut, proprietatea moștenită va scădea uneori sau va dispărea cu totul.

Probabil, pentru cineva ipoteca întoarcere reamintește chirie pe tot parcursul vieții. Dar nu vă grăbiți la concluzii. la anuitate de viață persoana în vârstă predă altei organizații sau persoane drepturile asupra proprietății lor în schimbul asistenței materiale și fizice. Un astfel de contract înseamnă o plată pe parcursul vieții a fondurilor și în interesul persoanei care și-a asumat aceste obligații. Și nu este nimic de genul că bătrânii se tem că contractul încheiat cu ei ar putea fi interesat de plecarea rapidă din viața lor "secțiilor".

În sistemul de ipotecă inversă, banca, dimpotrivă, este interesată de cea mai lungă viață posibilă a împrumutatului: cu acumularea dobânzii, suma datoriei crește. Nu puteți exclude faptul că împrumutatul însuși sau unul dintre rudele sale, care au returnat împrumutul, își vor restabili drepturile asupra apartamentului.

Această schemă, cel mai probabil, poate fi mai solicitantă în cercul pensionarilor absolut singuri care au apartamente mici. În alte cazuri, există opțiuni alternative pentru obținerea unui venit suplimentar, de exemplu:

• schimb pentru un apartament care are o zonă mai mică,
• Închirierea apartamentului dvs. în același timp cu închirierea unui alt apartament care are o suprafață mai mică,
• ajutor de la rude, viitori moștenitori etc.

Pentru stat, aceasta este o ipotecă profitabilă, deoarece își schimbă obligațiile de asigurare a nivelului de trai al pensionarilor pe structuri comerciale, pe care le efectuează totuși în contul unui apartament câștigat de un pensionar.