Condiții de creditare ipotecară: documente, prima rată, dobânzi, termeni

Mulți oameni din vremea noastră sunt interesați de condițiile de creditare ipotecară. Toată lumea are nevoie de locuințe, dar nu oricine o primește imediat. Datorită lipsei cantității necesare de bani și a costului ridicat al "metrului pătrat" ​​dorit. Ei bine, mulți recurg la ipotecă, dar despre condițiile în care este emis, puteți spune mai în detaliu.

Informații generale

În primul rând, trebuie remarcat cu atenție faptul că acest tip de împrumut diferă de creditul convențional. Prima nuanță este limita de timp. Ipoteca este emisă pentru 5-50 ani. Dar cel mai adesea este luată la 15-25 (în medie). Care este, de asemenea, destul de mult. O ipotecă se eliberează numai pentru nevoile de locuințe. Adică să cumpere o casă, un apartament sau o construcție. Și a treia nuanță se află în gaj. În rolul său este o proprietate dobândită. Banca trebuie să aibă ceea ce va fi capabil să vândă și să beneficieze, în cazul în care clientul nu poate achita datoriile.

Acestea sunt condițiile generale de creditare ipotecară. Dacă credeți că este vorba despre statistici, este pentru el procentul de plată excedentară mai mare. Dar ele nu sunt foarte observabile, deoarece persoana lor le dă o perioadă lungă de timp. În plus, unii pur și simplu nu au altă alegere. Cu toate acestea, într-un exemplu clar, înțelegerea acestui subiect este mult mai ușoară.

Servicii Sberbank

În această instituție financiară, împrumuturile sunt luate cel mai des. Și ipoteca nu este o excepție, ceea ce nu este surprinzător, deoarece Sberbank este cel mai bun, mai fiabil și mai performant în țară. Și oferă servicii bune.

Care sunt condițiile de creditare ipotecară în Sberbank? Destul de profitabil. Dar cerințele pentru clienți sunt adecvate.

Să presupunem că o persoană sa uitat la apartamentul său pentru cinci milioane de ruble. Nu are destui bani, pentru că a devenit interesat de un credit ipotecar, de exemplu, timp de 5 ani, la o rată de 11,5%. Va trebui să facă o contribuție de 1.000.000 de ruble. Aceasta este de 20% din suma. Banca totală, în teorie, îi va lua patru milioane. El va fi aprobat prin cerere, dar dacă este un beneficiar al băncii de economii și într-o lună primește cel puțin 115 000 de ruble ca salariu. În fiecare lună el va da aproximativ 88 000 de ruble. Și în cele din urmă, suma plății excedentare va fi de aproximativ 1 280 000 ruble. Favorabil sau nu - acest lucru este deja decis de toată lumea pentru ei înșiși.

Plățile suplimentare pentru perioade mai lungi

Și dacă țineți cont de alte condiții? Aceeași sumă a împrumutului și avans, dar împrumutul nu va fi emis timp de 5 ani, dar timp de 30 de ani - ce se va întâmpla în acest caz? Nimic bun, pentru că în fiecare lună, cu un salariu de 60 de mii de ruble. o persoană va trebui să dea 40 de mii de ruble. ca o plată, și ca rezultat, suma de plată excedentară va fi de 10,900,000 ruble, ținând seama de faptul că persoana "a ocupat" statul de 2,5 ori mai puțin. Acestea sunt condițiile pentru creditarea ipotecară în Banca de Economii. Aceasta nu este o invenție - puteți verifica totul, deoarece pentru aceasta există acum calculatoare speciale online.

De ce aveți nevoie de client?

Deci, mai sus au fost stipulate pe scurt termenii de creditare ipotecară în Banca de Economii. Acum, puteți trece mai adânc în subiect și puteți vorbi despre ce are nevoie o instituție de credit de la potențialul său client pentru a da "bun" împrumutului.

Primul este vârsta. Ipoteca poate fi emisă de la 21 de ani. Vârsta maximă este limitată, de regulă, la 65 de ani, dar acest lucru este atât de mult la momentul rambursării datoriilor ar trebui să fie o persoană. Adevărat, Sberbank notoriu este caracterizat de un cadru extins. Ei au o vârstă maximă de 75 de ani.

Cel mai important criteriu este durata serviciului. În general, ar trebui să fie cel puțin un an. Și 6 luni - la ultimul loc de muncă. Este de dorit să nu "săriți" de la o întreprindere la alta - banca nu are încredere în astfel de oameni.

Dar cele mai importante condiții pentru împrumuturile ipotecare constau în nivelul veniturilor. O persoană trebuie să câștige suficient. Pentru că în fiecare lună va fi obligat să dea băncii 40-50% din venitul său. Apropo, în prioritatea pentru bancă sunt întotdeauna cei care au investiții profitabile (de exemplu, acțiuni). Dacă clientul are investiții în aur, valori mobiliare și contracte futures (opțiuni), trebuie să confirmați acest lucru. Acestea sunt condițiile pentru acordarea de împrumuturi ipotecare.

Ce altceva este luat în considerare?

Cele de mai sus nu sunt toți termenii împrumutului ipotecar de stat. O altă bancă poate lua în considerare venitul următorilor clienți ai clientului (în cazul în care sunt garanți) și surse suplimentare de profit confirmate. De exemplu, de la închirierea de bunuri imobiliare.

O altă persoană nu ar trebui să aibă datorii restante. O istorie de credit ideală este o șansă directă de a obține un împrumut.

Apropo, co-debitorul este încă foarte important. Persoanele asimilate (soț și soție) primesc o ipotecă mai des decât clienții singuri. Pentru că atunci când doi oameni sunt verificați pentru plată imediat, nu vă puteți îngrijora responsabilitatea. În plus, venitul este mult mai mare. Și co-împrumutătorii cu copii (doi sau mai mulți) au dreptul să utilizeze capitalul părintelui - să-și achite contribuția primară sau o parte a împrumutului. Aceasta este creditarea ipotecară preferențială. Condițiile în rest sunt aceleași ca și pentru clienții din alte categorii.

Datele, dobânzile și contribuțiile

Termenii de creditare ipotecară sunt simpli, dar numeroși. După cum sa menționat mai devreme, este posibil să se emită un împrumut de acest tip pentru o perioadă diferită. Dar banca însăși o determină. Depinde de vârsta clientului, de venitul acestuia și de valoarea împrumutului. Este clar că dacă o persoană dorește să împrumute 2 000 000 de ruble, atunci nu-i vor da un an. Dacă, bineînțeles, salariul său nu este de 250.000 de ruble pe lună. Dar oamenii cu astfel de împrumuturi de venit de două milioane nu iau, astfel încât nici măcar un exemplu nu poate fi luat în considerare.

Suma contribuțiilor este, de asemenea, diferită. De exemplu, notorietatea Sberbank oferă participanților la proiectul "Young Family" să contribuie cu doar 10% din costul total al locuințelor. Și dacă aveți un copil, mărimea acestuia va fi redusă la 5%. De asemenea, un avantaj care demonstrează condiții bune pentru creditarea ipotecară la Moscova.

Rata dobânzii la bănci este aproape aceeași. Acesta variază în medie de la 12 la 14%.

documente

Apoi, ceea ce oferă condiții de împrumut ipotecar, este clar clar. Și acum despre documentele necesare.

Pentru ca o persoană să obțină un împrumut de la bancă, va trebui să colecteze un întreg pachet de documente. Cel mai important lucru este o cerere de ipotecă și un chestionar. De asemenea, aveți nevoie de o copie a pașaportului, a certificatului de asigurare, a TIN, bilet militar (pentru bărbați), documentul privind educația, încheierea / divorțul, nașterea copiilor, precum și cartea de muncă. De asemenea, este prevăzută o versiune fotocopie certificată de angajator. Și, bineînțeles, acele documente care sunt dovada venitului.

Ca supliment, este posibil să aveți nevoie de un certificat de înregistrare (propiska), copii ale pașapoartelor tuturor celor care locuiesc cu un împrumutat potențial, precum și documente care confirmă faptul că o persoană deține anumite proprietăți valoroase. Cu toate acestea, dacă este necesar un lucru, cu excepția unui set standard de documente, o persoană va fi anunțată. Cel mai important lucru este să nu uităm originalele.

Oferte pentru armata

Ele merită notate separat. Ipoteca militară condițiile de împrumut oferă alte, mai profitabile. În primul rând, fiecare angajat în cadrul contractului trebuie să se înscrie în INS. Acesta este un sistem ipotecar cumulativ. În fiecare an, o anumită sumă de bani va fi transferată în contul militar, care este același pentru toți. În 2015, de exemplu, au fost 245,880 ruble pe an. După trei ani de participare la sistem, un militar poate depune un raport dacă dorește să obțină un certificat care să îi dea dreptul să primească un împrumut de locuință vizat în bancă. Pe care proprietate - este deja stabilit mai târziu.

Apoi, armata militară adresată băncii ipotecare, care cooperează cu INS, deschide un cont acolo, la care se transferă toți banii acumulați. Plătesc prima taxă ipotecară. Apoi urmează încheierea contractului de împrumut. Ceea ce este cel mai plăcut este că plata ipotecii este plătită de FGUU de la Rosvonenipoteka din bugetul federal. Iar suma rambursată lunar este egală cu 1/12 din contribuția INS. Adevărat, există o nuanță - la momentul rambursării împrumutului, armata trebuie să fie de maxim 45 de ani.

Subiectul ipotecii pare simplu. Dar, de fapt, conține multe nuanțe importante. Principalul lucru este condițiile de creditare ipotecară (în Moscova și alte orașe rusești). Și trebuie să fie luate în considerare, în cazul în care este nevoie de a emite un împrumut. Trebuie să încercăm să facem totul pentru ao obține în condițiile cele mai favorabile.