Ipoteca este o garanție înregistrată, înregistrată în cadrul unui acord

Pentru împrumuturile ipotecare se caracterizează prin disponibilitatea garanțiilor sub formă de proprietăți imobiliare. Acest tip de tranzacție necesită confirmarea oficială cu ajutorul unui document special, deoarece un împrumut pentru imobil este un împrumut cu o sumă destul de mare de bani. În plus, aici vorbim de un anumit angajament, al cărui rol este jucat de casa, apartamentul sau alte locuințe dobândite.

În acest sens, băncile ruse au introdus în practică înregistrarea unui credit ipotecar, împreună cu un contract de ipotecă.

Ce este o ipotecă?

Ipoteca este hârtie de securitate, reglementarea relației dintre creditor și împrumutat.

Datorită acestui lucru, proprietarul devine proprietarul a două drepturi simultan:

1. Dreptul de a executa obligații bănești în cadrul unui credit ipotecar, fără a furniza alte dovezi pentru existența acestuia.
2. Dreptul de a utiliza drept garanție proprietatea emisă în baza unei ipoteci.

Mai exact, definiți ce este o ipotecă și cum diferă de un contract ipotecar, puteți utiliza următorul tabel:

Informații generale

Ipoteca este securitatea datoriei, a cărui acțiune se încheie numai după rambursarea integrală a tuturor obligațiilor debitorului față de creditor. În timp ce valabilitatea nu a expirat, banca titularului drepturilor poate rambursa sau vinde ipoteca altor organizații financiare și de credit. Desigur, numai cu consimțământul personal al debitorului. Cu toate acestea, acest lucru nu are nici un efect semnificativ asupra securității în sine: termenii acordului ipotecar, precum termenii ipotecării, nu se modifică.

Practica de credit din Rusia nu prevede executarea obligatorie a acestei lucrări. bănci mari, de exemplu, nu consideră că este necesar pentru a obliga debitorul să semneze un credit ipotecar, pentru că în rezervele lor de impunere a activelor financiare, adică, ele nu sunt, astfel, la riscul de a pierde o parte semnificativă sumă pentru el însuși. Dar nu atât de mulți participanți la piața creditelor și a pieței financiare insistă să întocmească o ipotecă pentru a se proteja.

O caracteristică importantă a ipotecii este că termenii săi sunt mai mari decât acordul ipotecar pe prioritate. Se pare că în cazul în care obligațiile de nerespectare vor fi îndeplinite de dispozițiile ipotecare.

Contractul de împrumut ipotecar este documentul principal al acestei tranzacții, certifică un credit ipotecar, iar ipoteca este garanția acestuia. Împrumutul inițial rămâne la banca care a acordat împrumutul, împrumutatul primește o copie certificată de notar.

Ipoteca este o garanție a cărei posesie înregistrată nu permite instituției de credit și instituției financiare să o transfere terților fără permisiunea scrisă a împrumutatului.

Esența creditelor ipotecare

Ipoteca este legătura dintre piețele imobiliare și cele de valori mobiliare. Esența ipotecii este refinanțarea, adică datoria ipotecară poate fi vândută sau ipotecată. Institutul de Ipoteci a fost introdus foarte recent, ceea ce înseamnă, fără îndoială, progresul în dezvoltarea pieței titlurilor de credit. Astfel, băncile vor putea să vândă datorii pe piața secundară, oferind astfel o bază exhaustivă de numerar pentru împrumuturi pe termen lung.

În ipotecă, cea mai importantă este acordarea masivă de către bănci a locuințelor construite și gata. pe termen lung credite pentru locuințe nu se poate baza doar pe depozite și alte conturi ale deponenților. Numerar și creditarea pe termen lung a construcției și achiziționarea de bunuri imobiliare private necesită posibilitatea de refinanțare, inclusiv pe piața bursieră. Istoria financiară mondială a demonstrat imposibilitatea unei dezvoltări normale a pieței creditelor pentru locuințe fără ipoteci.

Termeni de eliberare a ipotecii

Această garanție poate fi emisă în funcție de trei condiții:

• obligația principală este monetară;
• la încheierea unui contract de ipotecă, cuantumul datoriei în temeiul acestuia sau criteriile pe care va fi posibil să o determine;
• în acordul ipotecar ar trebui să existe un element cu privire la problema ipotecii.

Acest lucru nu înseamnă că ipoteca sau contractul principal își pierde forța. Ambii continuă să fie valabili. Dar trebuie să ne amintim că ipoteca este o garanție, obligațiile în care sunt garantate printr-un gaj. Titularul poate recupera obiectul împrumutului ipotecar sau poate primi prestație în baza contractului principal pentru ipotecă și nu pe baza unui contract de ipotecă sau de bază. În plus, una dintre caracteristicile ipotecii este înregistrarea obligatorie de stat a acestei garanții.

Documentul este emis de mortgagor. Ipoteca este un contract de gaj, care este emis într-o singură copie, în scris, pe o formă specială a formularului standard. Înregistrarea de stat a unei ipoteci necesită prezența unui număr individual de înregistrare și a unui sigiliu, fără de care această garanție este considerată nevalidă.

Categorii de obiecte

Ipoteca este o garanție, a cărei garanție poate fi una dintre următoarele categorii:

• apartamente, case de apartamente și părți ale acestora;
• obiecte neterminate;
• parcele de teren;
• garaje, case de grădină, cabane și alte clădiri destinate consumului;
• navele de navigație interioară, navele și aeronavele și obiectele spațiale.

O ipotecă nu poate fi executată dacă obiectul contractului este un obiect imobiliar cu proprietăți specifice, cum ar fi:

• un teren;
• întreprinderea ca un complex de proprietate unic și indivizibil;
• pădure etc.

În contractul de ipotecă, dreptul de arendă poate fi indicat ca obiect.

Ce este o ipotecă pe piața valorilor mobiliare?

O ipotecă este o obligație garantată în siguranță. O companie care deține un portofoliu de astfel de ipoteci are dreptul să înceapă să emită propriile obligațiuni pentru a atrage fonduri suplimentare. Rambursarea acestora se datorează plății dobânzilor la creditele ipotecare deținute de societatea care a emis aceste obligațiuni.

O ipotecă pe piața valorilor mobiliare este un document care îndeplinește o serie de cerințe. În special, trebuie să fie literală, adică trebuie să existe anumite cerințe pe hârtie. Prezența nu tuturor îi anulează automat valoarea.

În plus față de elementele și datele statutare, ipoteca poate conține informații desemnate de creditorul gajist și de împrumut. De exemplu, pot fi anumite sancțiuni aplicabile împrumutatului în cazul plății întârziate a unei plăți regulate sau a unor oportunități suplimentare care presupun păstrarea bunului gajat. Banca are dreptul să stabilească în mod independent aceste condiții suplimentare fără participarea debitorului.

Transferul ipotecii și consecințele juridice ale acesteia

Transferul ipotecii în sensul legal este împărțit în două etape:

• înregistrare transfer inscripție în favoarea susținătorului (oricărei persoane terțe);
• transferul real al originalului.

Beneficiarul (cel care transferă garanția) este obligat să furnizeze debitorului o notificare scrisă cu privire la transferul ipotecii. După ce a primit documentul, adjunctul devine proprietarul tuturor drepturilor creditorului ipotecar în baza ipotecii și a contractelor de bază. Responsabilul este responsabil față de el pentru gradul de fiabilitate a informațiilor conținute în securitatea transferată. În plus, transferul unei ipoteci înseamnă confirmarea, cu bună-credință, a tuturor obligațiilor debitorului în baza contractului. După transferul hârtiei, promotorul declină orice responsabilitate față de susținător pentru neîndeplinirea obligațiilor de către debitor.

Cu toate acestea, există o rezervă în Legea "Cu privire la ipotecă", care prevede desemnarea condițiilor de răspundere. Astfel, cumpărătorul ipotecar își mărește confortul și siguranța investițiilor sale.

Refinantare cu ipoteci

Legea "Cu privire la ipotecă" prevede mai multe metode care permit refinanțarea cu ipoteci:

• vânzarea unui credit ipotecar;
• angajamentul său;
• vânzarea acestui document cu o condiție obligatorie pentru răscumpărarea acestuia;
• emisiunea de titluri ipotecare.

O nuanță foarte importantă în această chestiune este că este posibilă refinanțarea unei ipoteci numai până când debitorul își îndeplinește toate obligațiile din împrumut.

Avantajele și dezavantajele valorilor mobiliare ipotecare

Avantajele problemei obligațiuni ipotecare și certificatele sunt:

• primirea de către piața ipotecară a resurselor financiare care permit extinderea gamei de împrumuturi ipotecare;
• primirea de către investitori a valorilor mobiliare cu venituri ridicate și garanții.

Dezavantajul obligațiunilor ipotecare și al certificatelor pentru proprietar este posibilitatea de a plăti împrumutul de către debitor înainte de timp. Riscul de returnare este ridicat din valoarea nominală certificat, în urma căruia proprietarul garanției ipotecare va fi lipsit de profit pe termen lung sub formă de dobândă.