Gestionarea numerarului în bancă

Gestionarea oricărei organizații de credit dinamice în curs de dezvoltare ar trebui să se străduiască să se asigure că valoarea băncii se apropie de valoarea maximă, adică că banca ar obține un profit la un anumit nivel de risc. La rândul său, managementul riscului bancar este un proces complex, care include un management al fluxului de numerar, monitorizarea constantă a riscului de risc de pierdere și de prevenire a acesteia de către serviciul efectiv, selectarea de personal calificat pe poziții obișnuite și directoare de punere în aplicare a proceselor automatizate.

Riscurile bancare sunt împărțite în mai multe grupe principale:

1. Riscurile financiare, inclusiv piața și moneda, riscul de lichiditate, riscul de dobândă și de credit, riscul de adecvare a capitalului, riscurile structurii bilanțului, raportarea financiară.

2. Riscuri de afaceri, inclusiv riscurile infrastructurii financiare, juridice, de piață.

3. Riscuri de situații de urgență, printre care cele politice, riscurile crizei bancare din țara în care se află banca, dar și în străinătate.

4. Riscurile operaționale, inclusiv acțiunile frauduloase ale personalului sau clienților, riscurile de defecțiuni tehnologice, strategia aleasă și sistemul intern al organizației de credit.

Cele mai greu de gestionat sunt riscurile de urgență, deoarece acestea apar deseori spontan și nu pot fi prevăzute, mai ales dacă unii activelor bancare sunt într-o altă țară. De exemplu, interzicerea operațiunilor cu depozite în altă țară anulează gestionarea fluxurilor de trezorerie care ar fi trebuit să fie primite de o anumită bancă. Alte riscuri pot și ar trebui să fie reduse pentru o muncă de succes.

Datorită faptului că operațiunile băncii principale sunt, cum ar fi acumularea de fonduri și de a le face disponibile sub formă de credite, o parte semnificativă a riscului de credit al băncii acoperă. Acesta include probabilitatea ca debitorul nu plătește înapoi împrumutul în totalitate, se va întoarce doar o parte sau de a efectua o operație de retur după termenul limită.

Printre împrumuturi, există riscuri de la lipsa de scrupule a clienților privați, non-întoarcere din partea clienții corporativi, precum și riscurile ca un stat să-și piardă capacitatea de a-și achita obligațiile (suveran).

Gestionarea riscului de credit presupune:

- gestionarea portofoliului de credite al băncii, ale cărui principii sunt reflectate în politica relevantă sub forma unui plan de alocare a resurselor de credit etc.

- executarea creditului funcții (credite ar trebui să revină, să aducă profit și să fie în cerere pe piață);

- monitorizarea constantă a calității portofoliului de credite;

- alocarea creditelor neperformante și elaborarea de măsuri pentru întoarcerea acestora;

- reducerea riscurilor de credit datorită reducerii la minimum a împrumuturilor excesiv de mari către una sau la altă persoană, regiune sau chiar țară, crearea unui sistem de rezervare pentru posibile pierderi etc.

În plus față de asigurarea rambursării împrumuturilor, banca trebuie să strângă fonduri pentru depozite, deoarece în detrimentul fondurilor proprii, se face doar o mică parte din împrumuturi. Pentru a gestiona în mod eficient fluxurile de trezorerie, este necesar să se analizeze tendințele economice generale și propunerile concurenților care trebuie stabilite ratele la depozite, atractive pentru clienții să aibă o bună reputație, să împrumute bani de pe piața interbancară, pentru a îndeplini cerințele de reglementare pentru emiterea propriilor titluri de valoare, este avantajos să se investească în numerar primit, de exemplu, pe piețele bursiere sau valută, și altele.

administrare fluxurile de numerar banca este un proces complex, rezultatul final al căruia ar trebui să fie optim structura echilibrată, Oferind profit la nivelul cerut de risc și conformitatea cu reglementările și legile existente.