Rata la depozitele în bancă. Unde este rata cea mai favorabilă a dobânzii la depozite

Mulți dintre noi visează să trăim în interes din depozite și să nu facem nimic. Toată lumea vrea să călătorească, să se distreze și să învețe ceva nou și să nu își piardă timpul la lucru. Astăzi, în Rusia există multe bănci care oferă clienților lor diverse depozite. Fiecare instituție financiară are propriile rate și condiții pentru plasarea banilor. Pentru deponenți, principalul lucru este să ne amintim că ratele prea mari ale dobânzilor la depozite reprezintă un risc, deoarece băncile care nu au probleme de lichiditate nu vă vor plăti prea mult. Nu visezi că poți trăi cu un procent, trebuie să ții cont și de inflație și de faptul că pentru a obține un venit bun din depozit trebuie să-i pui o sumă mare de bani.

Dobânzile la depozite și la tipurile de depozite

Toate băncile plătesc banii deponenților sub formă de dobânzi pentru faptul că își păstrează banii proprii într-o instituție financiară. Conform legislației Federației Ruse, dobânzile la depozite se acumulează zilnic. Ele sunt plătite în conformitate cu acordul dintre deponent și bancă (o dată pe lună, trimestru, semestru, an etc.). Există două tipuri de calcul al dobânzii:

1. Simplu - când se percepe un interes pentru un cont de client separat. Înscrierea are loc în termenul specificat în contract.
2. Dificil - când dobânda se acumulează cu capitalizare. Într-un cuvânt, suma dobânzii la depozit este adăugată lunar sau trimestrial organismului de depozit.

Astfel, dacă deschideți un depozit la bancă pentru aceeași perioadă și cu aceeași rată a dobânzii, atunci, în funcție de modul în care acumulați dobânzi, suma finală a venitului dvs. va fi diferită. Firește, cu capitalizarea interesului veți câștiga mai mult, deoarece suma lor va fi adăugată la organismul de depozit și va crește. Rata depozitelor pentru fiecare bancă este diferită, depinde atât de politica instituției, cât și de nevoia de numerar în bancă. Principalul lucru pe care un deponent îl are este să verifice reputația instituției (și în lumea modernă este ușor) și doar atunci să decidă să investească.

Până în prezent, în Rusia, băncile oferă deponenților trei tipuri principale de depozite:

• Contribuție urgentă.
• nelimitat (post restant).
• Contribuția cumulativă.

Toate acestea diferă una de cealaltă în multe proprietăți și au multe caracteristici.

Depozit la termen

Depunerea pe termen este plasarea banilor într-o bancă pentru o anumită perioadă, specificată în contract, după care deponentul își poate retrage economiile împreună cu dobânzile. Dar există o altă opțiune - de a prelungi depozitul. Există trei tipuri principale de depozite la termen: pe termen scurt (1-3 luni), pe termen mediu (3 până la 9 luni) și pe termen lung (mai mult de 9 luni). De obicei cu cât termenul este mai lung, cu atât mai mare este rata depozitelor la bănci. Pe de o parte, acest tip de depozit este cel mai profitabil pentru deponenți, deoarece băncile vă oferă cel mai mare interes pentru depozitele la termen. Pe de altă parte, nu poți, dacă vrei, să-ți iei banii în avans, fără să pierzi interesul.

Depozitul poate fi emis atât în ​​ruble, cât și în valută străină.

Depozit nelimitat

Un depozit nelimitat este un depozit care funcționează fără restricții de timp. Calitatea cea mai importantă este că puteți oricând să primiți bani de la o instituție financiară înapoi. Avantajele unui depozit nelimitat includ nelimitat termenul de valabilitate înseamnă și posibilitatea retragerii acestora fără pierderea interesului. Pentru minusuri - ratele mici ale dobânzilor băncilor la depozite.

Ca un depozit de urgență, un termen nelimitat poate fi deschis atât în ​​ruble, cât și în valută străină.

Depozit cumulativ

Un depozit de economii este un depozit emis la un moment dat, de obicei de mai mulți ani. Conform termenilor contractului, proprietarul poate, în orice moment, să contribuie cu fonduri la cont, dar nu se poate retrage până la expirarea depozitului. Rata dobânzii la depozitele de acest tip este situată undeva între rata dobânzii la depozitele la termen și depozitele perpetue.

Puteți deschide un cont în ruble și în valută străină.

Depozite în ruble

În toate țările lumii, depozitele în moneda națională au fost întotdeauna considerate cele mai profitabile, nu o excepție, și Federația Rusă. Astăzi, toate băncile ruse oferă clienților un număr mare de programe de depozit în ruble. Rata depozitelor în fiecare instituție este diferită, adesea variază, atât în ​​direcția creșterii, cât și în scădere. Potrivit statisticilor, băncile stabile oferă o medie a dobânzii de piață a depozitelor. De astăzi, rata medie a dobânzii pe piață este de 9-11% pe an. Există, desigur, instituții în care este posibil să se întocmească un depozit și la 19%, însă ratele prea mari ale dobânzii indică instabilitatea băncii. De exemplu, ratele la depozitele în Banca de Economii în moneda națională de la 8.41 la 10.52% (procentul depinde de durata depozitului), dar și reputația instituției la cel mai înalt nivel.

Depozite în dolari

Mulți locuitori ai țării își păstrează economiile în valută străină. Cea mai obișnuită bancă din Rusia, pe lângă ruble, este de dolari. Mulți, în legătură cu devalorizarea rublei, încercați să cumpărați bani din fiecare salariu. Prin urmare, un număr suficient de mare de cetățeni ai țării noastre sunt gata să deschidă depozitele în dolari. Da, rata dobânzii va fi mult mai mică decât cu contribuția în moneda națională, dar rata rublei scade, în consecință, rata monedei americane este în creștere. În Rusia, există multe bănci mari care vă vor oferi o dobândă bună la deschiderea unui depozit în dolari. Rata medie la depozitele de pe piață de astăzi este de la 4% la 6% pe an. Câteva exemple:

• "VTB 24": de la 3,22% la 5,55%.
• "GAZPROMBANK": de la 3,70% la 5,00%.
• "BANCA MOSCOVEI": de la 3,22% la 5,61%.
• "RAIFFEISENBANK": de la 3,53% la 5,73%.

Valoarea dobânzii la depozitul în dolari, precum și la contribuția în ruble depinde de termenul de plasare a fondurilor. Luați, de exemplu, ratele la depozitele în Sberbank.

• Depozit pe 6 m.: 4.19-5.05%.
• Depozit pentru 1 an: 3,4-4,13%.
• Depozit pentru 2 ani: 3,35-3,78%.

Apoi, trebuie să alegeți fiecare în mod independent și să țineți cont, pentru ce timp sunteți pregătiți să vă despărțiți de bani.

Contribuții la moneda euro

Moneda euro a devenit populară în Rusia relativ recent, dar în fiecare an din ce în ce mai mulți rezidenți ai Rusiei preferă să economisească bani. Băncile încearcă întotdeauna să întâlnească investitorii, așa că preferă să lucreze cu toate valutele populare (dolar, euro, lire). Depozitele în euro pot fi emise în aproape toate instituțiile financiare din Rusia. Rata pentru depozitele în această monedă este mică, dar, ca și dolarul, rata euro este în continuă creștere. Astăzi, criza din Federația Rusă, rublele se depreciază, mulți experți recomandă cetățenilor să păstreze banii în monedă. Câteva exemple de rate ale depozitelor în valută:

• SBERBANK: de la 3,08% la 4,95%.
• "VTB 24": de la 3,12% la 5,34%.
• "GAZPROMBANK": de la 2,50% la 3,10%.
• "BANK OF MOSCOW": de la 3,12% la 5,21%.
• "RAIFFEISENBANK": de la 2,53% la 3,02%.

Da, interesul este mai mic decât cu contribuția în ruble și chiar în moneda americană, dar mulți care pun mari speranțe asupra monedei euro.

Evaluarea depozitelor băncilor ruse

Trăim într-o lume în care nu putem ascunde nimic, deci este destul de ușor să afli informații despre orice bancă din Rusia. Puteți să vă conectați online și să vedeți tot ce vă interesează numai. Deseori, investitorii caută ratinguri ale băncilor ruse și, mai mult, ratingurile celor mai profitabile depozite în ruble și în valută străină. Deseori, diverse organizații efectuează evaluări de piață și formează tabele care indică cele mai avantajoase oferte din partea instituțiilor. Dacă luăm în considerare depozitele pe o perioadă de 1 an, atunci ratingul din 2015 arată astfel (de la o rată a dobânzii mai mare la o rată mai mică):

1. "PSB".
2. "Creditul de acasă".
3. "Alfa-Bank".
4. UniCredit Bank.
5. "Uralsib"
6. "Raiffeisenbank".
7. "Rosselkhozbank".
8. "Rosbank".
9. Banca Standard Rusă.
10. Sberbank.

În ce monedă să păstrăm banii?

Economia Rusiei de astăzi nu este în cea mai bună fază, a existat o devalorizare semnificativă a rublei, prețurile sunt în creștere și salariile sunt în picioare. Mulți dintre cetățeni se întreabă: "În ce monedă să păstrez banii?" Dar nu există un răspuns simplu la aceasta. Unii cred că trebuie să cumpărați dolari și euro, deoarece rata este în continuă creștere. Alții recomandă deschiderea depozitelor în moneda națională, deoarece rata pentru astfel de depozite este mult mai mare. În una și în cealaltă variantă există atât fețe pozitive, cât și negative. Principalul lucru de care aveți nevoie este să decideți exact ce intenționați să cheltuiți suma acumulată și chiar și atunci este determinată cu moneda.

În Rusia există un număr foarte mare de bănci și organizații financiare diferite. Toți aceștia încearcă să atragă cât mai mulți clienți posibil și să-și extindă portofoliul de depozite și împrumuturi. Toată lumea din țara noastră încearcă să câștige mai mulți bani pentru a-și asigura ei înșiși, familiile și moștenitorii lor. Pentru mulți oameni, depozitele au devenit de mult o parte integrantă a venitului lor. Ratele bancare ale depozitelor ne permit să ne multiplicăm economiile și să evităm inflația. Sunt de acord că obținerea unui plus de 10% pe an la banii nu este atât de rău.

Mulți experți consideră că este mai profitabil să investești în afaceri. Venitul investitorului poate ajunge până la 35-40% pe an, dar există riscul de a pierde totul. Pentru o persoană obișnuită cu un salariu mic, aceasta nu este o opțiune, este mai sigur să deschideți un depozit. Înainte de înregistrare, principalul lucru este de a verifica dacă banca este membră a sistemului de asigurări de depozite de stat (practic toate organizațiile financiare din aceasta sunt incluse). La urma urmei, sistemul garantează tuturor un randament de până la 700.000 de ruble, luând în considerare interesul.