Metode de evaluare a riscurilor

Economia este întotdeauna caracterizată de incertitudine, manifestată în grade diferite. Acest lucru se datorează factorilor din întregul sistem al economiei pe care entitățile economice nu le pot oferi cu suficientă probabilitate de a se adapta la acestea.

Abilitatea persoanei de a se adapta la incertitudine se numește apetit pentru risc. Iar riscul - această situație de piață, provocată de incertitudinea din cauza pe care este imposibil ca orice (evenimente, moduri de comportament al agenților economici) anticipa și prezice cu exactitate, cu mare probabilitate.

Viața economică a societății are o gamă largă de riscuri. Pentru simplitate, ele sunt grupate în funcție de condițiile de apariție.

1. Riscurile de producție depind de caracteristicile tehnologice și de condițiile naturale. Acestea sunt, de asemenea, determinate de acei factori care afectează nivelul costurilor firmei.

2. Riscurile comerciale apar în procesul de vânzare a serviciilor și bunurilor. Acestea sunt asociate cu volumul de achiziții, cu modificări ale prețurilor, cu costuri după jaf sau de deteriorare a mărfurilor etc.

3. Riscuri financiare apar în sfera relațiilor dintre firmele cu instituții financiare (de exemplu, cu băncile).

4. Riscurile dobânzii sunt asociate cu eventualele costuri datorate unei modificări a prețurilor activelor.

5. Riscurile de credit sunt asociate cu rambursarea unui împrumut cu întârziere sau, în general, cu returnarea acestuia.

Principalele metode de evaluare a riscurilor au diferențe semnificative. Acest lucru se datorează scopului cu care sunt utilizate. De exemplu, metode statistice Evaluările riscurilor sunt cele mai des folosite pentru fenomenele de masă. Ele se bazează pe teoria numărului mare. Aceste metode de evaluare a riscurilor pe baza informațiilor preluate o lungă perioadă de timp, de evenimente care pot afecta negativ soarta facilități de management. Dacă astfel de evenimente au avut loc mai devreme, atunci se calculează, cu ce frecvență au apărut. De asemenea, metodele de evaluare a riscurilor statistice se bazează pe calcule ale probabilității că vor veni aceste sau alte evenimente care pot avea un impact negativ.

Metodele calitative de evaluare a riscurilor sunt aplicate în acele cazuri care apar mai rar și nu pot fi determinate statistic. Acestea se desfășoară pe baza cunoștințelor și experienței experților. Prin urmare, aceste metode evaluarea riscurilor numită încă metoda de evaluare reciprocă.

Nivelul de risc depinde de valoarea (probabilitatea unor evenimente nedorite), care este de așteptat de la el, și din opțiunile pentru un posibil rezultat. De exemplu, pentru a calcula probabilitatea ca un împrumut nu vor fi returnate la 2% din debitori, utilizați informațiile din douăzeci de ani. Dar, pe un timp mic de interval numărul celor care nu sa mai întors, variind de la 0% la 20%. Cu cât oscilațiile de variabilitate posibil rezultat, este mai mare gradul de risc, și vice-versa.

Diferențele în modul în care se comportă oamenii într-o situație de piață depind de propria lor inerentă tendință de a risca. Experiența arată că majoritatea oamenilor nu se confruntă cu riscuri. Ca regulă, întreprinzătorii reprezintă 5-7% din totalul populației. Și această sumă este suficientă pentru a oferi societății serviciile și bunurile necesare. Acest lucru sugerează că abilitatea de antreprenoriat este aceeași resurse limitate economia, ca și restul. Printre întreprinzătorii înșiși, puteți găsi, de asemenea, înclinați și nu predispuși la risc. Acest lucru este explicat nu numai de starea mentală, ci și de legea economică a utilității marginale descendente.

Aceiași oameni care nu sunt deloc înclinați să-și asume riscul vor căuta modalități de a evita sau cel puțin să-l limiteze. Riscul va fi de acord doar în cazul în care nivelul mediu al profitului va fi atractiv într-o asemenea măsură încât să poată acoperi costurile de risc.