Cum să solicitați o ipotecă fără plata în avans?

Creditele ipotecare sunt merituos populare în rândul multor cetățeni. Acestea vă permit să vă achiziționați propria proprietate fără a dispune de fonduri suficiente pentru aceste scopuri. Creditele ipotecare sunt oferite de multe bănci mari, iar cerința standard este disponibilitatea fondurilor în valoare de 10-20% din valoarea proprietății selectate. Ele sunt folosite ca o plată în avans pentru înregistrarea ipotecilor. Confirmă existența condiției financiare optime a debitorului. Dar de multe ori există o întrebare despre cum să emită un credit ipotecar fără o investiție inițială. Acest lucru este posibil atunci când folosiți metode diferite.

Conceptul de plată în avans

Este reprezentată de o parte din valoarea bunului ales pentru cumpărare. Ar trebui plătite de cetățeni care plănuiesc să achiziționeze un apartament sau o casă în detrimentul fondurilor împrumutate. Dovedește confirmarea disponibilității banilor de la un potențial debitor.

Aproape toate băncile solicită cetățenilor să obțină o astfel de sumă, deoarece, în absența acestora, se poate obține un refuz în ceea ce privește împrumuturile. Valoarea contribuției inițiale depinde de politica instituției bancare în sine, dar este standardizată în intervalul de la 10 la 25 la sută din costul locuințelor. Cu cât această sumă este mai mare, condițiile mai favorabile sunt oferite de bancă.

Pro și contra unei ipoteci fără plata în avans

Pentru a emite un astfel de împrumut pentru achiziționarea de locuințe poate chiar și fără investiția lor. Pentru a face acest lucru, trebuie să utilizați oferte speciale ale băncilor sau ale programelor de stat preferențiale. Pentru a emite un credit ipotecar fără o plată în avans este destul de dificil, dar procesul are multe avantaje:

• Nu necesită ca un cetățean să aibă economiile pentru a cumpăra locuințe;
• fondurile disponibile pot fi trimise pentru repararea bunurilor imobile achiziționate.

Dar dezavantajele unei astfel de decizii sunt mult mai mari. Faptul este că posibilitatea de a emite o astfel de ipotecă este oferită de un număr limitat de bănci. Este stabilită o rată ridicată a dobânzii. Pentru a emite un astfel de împrumut este dificil, deoarece va trebui să pregătească o mulțime de documente care confirmă buna stare financiară a potentialului împrumutat.

În ce mod este făcut?

Dacă cetățeanul nu are mijloacele care ar putea fi utilizate pentru a cumpăra locuințe și un împrumut, va trebui să utilizeze metode diferite pentru a obține un împrumut fără investițiile sale. Cum să solicitați o ipotecă fără taxă? Pentru aceasta, pot fi utilizate diferite opțiuni:

• utilizarea proprietății ca garanție;
• înregistrarea unui împrumut de consum standard;
• luarea datoriilor necesare de la rude sau de la cunoscuți;
• utilizarea serviciilor de amanet;
• utilizarea matkapitala;
• utilizarea ratelor de la constructor;
• înregistrarea diferitelor programe preferențiale destinate creditării ipotecare simplificate;
• aplicarea acțiunilor deținute de bănci;
• înregistrarea unui împrumut în instituții care oferă posibilitatea de a cumpăra locuințe fără fonduri proprii.

Fiecare versiune are propriile nuanțe și caracteristici, care trebuie înțelese cu atenție.

Utilizarea proprietății ca garanție

În cazul în care un potențial debitor nu sunt bani, care ar putea fi folosite ca o plată în jos, apoi, dacă nu se eliberează el ultima instituție rezidențială poate fi transferat la cauțiune băncii. În aceste condiții, sarcina se impune asupra bunului cumpărat și asupra apartamentului deja deținut de împrumutat.

Astfel de condiții pot contribui la obținerea aprobării de către bancă. Cum să solicitați o ipotecă fără plata în avans? În acest scop, imobilul existent și împrumutatul trebuie abordate de către bancă:

• un cetățean trebuie să fie angajat oficial și să primească un venit bun;
• istoria sa de credit ar trebui să fie perfectă;
• proprietatea imobiliară propusă trebuie să fie înregistrată în proprietatea sa unică;
• Este de dorit ca sarcina să nu fie impusă unui singur obiect rezidențial deținut de un cetățean;
• În general, este necesară și garantarea terților.

Pe ambele imobile se impune o sarcină, înregistrată în Rosreestr. Chiar și în aceste condiții, va fi stabilită o rată ridicată a dobânzii, astfel încât plățile excedentare vor fi semnificative.

Efectuarea unui împrumut într-o casetă de amanet

Dacă un cetățean are o proprietate imobiliară înregistrată, atunci acesta poate fi folosit pentru a obține un împrumut de la un amanet. În aceste condiții, se acordă două împrumuturi pentru o persoană, ceea ce duce la o creștere semnificativă a creditului. Cum să solicitați o ipotecă în acest mod? Pentru aceasta, nuanțele sunt luate în considerare:

• proprietatea imobiliară existentă este împovărată de un amanet, iar obiectul cumpărat este reprezentat de un angajament al băncii;
• casele de amanet oferă sume importante care depind de costul estimat al transferului apartamentului;
• va trebui să se pregătească pentru plăți semnificative.

Chiar dacă un potențial debitor va avea o cantitate semnificativă de fonduri alocate băncii ca o plată în jos, este încă să-l impus mai multe condiții stricte.

Formarea creditului de consum

Multe bănci solicită debitorului o sumă mică sub forma primei investiții, care reprezintă doar 10% din valoarea imobiliară. În aceste condiții, această sumă poate fi obținută la emiterea unui împrumut de consum. Dar nuanțele sunt luate în considerare:

• băncile care fac o ipotecă vor verifica cu atenție împrumutatul, așa că, dacă află că are un împrumut, atunci ipoteca poate fi negată;
• împrumutatul va trebui să ramburseze două împrumuturi la o dată, astfel încât plățile lunare vor fi ridicate;
• În plus, trebuie să luăm în considerare costul de cumpărare de asigurare pentru apartament.

Pentru a emite credite de consum și ipoteci ar trebui să fie în bănci diferite.

Utilizarea lichiorului de mama

Dacă cetățenii care doresc să ia un împrumut ipotecar au un certificat deja eliberat pentru matkapital, aceștia pot aplica o ipotecă în bancă folosind această prestație. Fondurile de la stat pot fi utilizate ca plăți în avans. Dar acest lucru ia în considerare nuanțele:

• pe statul ipotecar permite să utilizați matkapitalom imediat după nașterea unui copil, așa că nu durează trei ani pentru a aștepta;
• mărimea matkapitalului depășește 450 mii de ruble, deci este suficient să acopere contribuția inițială;
• de a utiliza este necesar un certificat care apartamentul ales corespundea cerințelor PF, așa că ar trebui să fie de înaltă calitate, standarde adecvate, lasa in jos cu toate utilitățile și infrastructura;
• bunurile imobiliare se eliberează nu numai debitorilor, ci și copiilor lor;
• cele mai multe bănci mari lucrează cu matkapitalom, astfel încât nu va fi nici o dificultate în cazul în care să se aplice pentru un credit ipotecar.

O astfel de decizie este considerată optimă pentru fiecare debitor.

Primirea unei tranșe sau a unui împrumut de la dezvoltator

Dacă intenționați să cumpărați un apartament într-o clădire nouă, puteți utiliza ofertele unice ale dezvoltatorilor. Aceștia tind să-și vândă proprietățile imobiliare cât mai repede posibil, astfel încât adesea oferă rate proprii sau împrumuturi. Adesea, în aceste condiții, nu este necesar să se plătească niciun interes.

Utilizarea programelor de stat

Statul oferă în mod regulat o varietate de programe care vă permit să faceți un împrumut cu dobândă redusă pentru achiziționarea de locuințe. Cum să solicitați o ipotecă în condiții preferențiale? În acest scop, debitorii trebuie să îndeplinească cerințe diferite. În mod normal, fără o plată inițială, băncile pot oferi fonduri pentru achiziționarea de locuințe prin programe:

• sprijinul debitorilor;
• creditarea militarilor;
• participarea la programul de refinanțare.

Este recomandabilă plasarea unei ipoteci în Sberbank pe baza unor condiții preferențiale, deoarece această instituție cooperează întotdeauna cu statul.

Împrumut de fonduri

Dacă rudele sau prietenii au o sumă gratuită, atunci puteți să o solicitați împrumut. În prealabil, este necesar să se negocieze condițiile returnării și, de asemenea, să se întocmească o chitanță.

Apel la bănci care oferă o ipotecă fără taxă

Există mai multe bănci care oferă programe unice. Pe ele este posibil să se emită o ipotecă pentru locuințe fără a fi nevoie să vă asigurați fondurile proprii sub forma unei investiții inițiale. Aceste bănci includ:

• Sberbank oferă programul fără plată inițială numai în cadrul refinanțării, iar în cadrul acestui program se stabilește o rată de 10,9%.
• "Binbank" oferă o ipotecă garantată de locuințe cu o rată de 10,5% pentru până la 20 de milioane de ruble și timp de până la 30 de ani.
• „INTERPROGRESSBANK“ oferă împrumuturi în cadrul programului „de succes“, în conformitate cu care nu are nevoie de o taxă inițială, dar rata este de 18%, și un maxim de 3 milioane de ruble de până la 5 ani.
• "Banca Uniunii" emite împrumuturi ipotecare la o rată de 11,5% pentru un maxim de 25 de ani.

În plus, nu este neobișnuit ca băncile mari să desfășoare diverse acțiuni, care ar putea include chiar lipsa necesității de a-și investi banii în achiziționarea de locuințe. Prin urmare, este recomandat să urmăriți periodic diferite oferte și programe.

Procesul de împrumut ipotecar

Dacă se găsesc fonduri pentru investiția inițială sau se folosesc metode diferite, este important să se înțeleagă cum să se aranjeze un credit ipotecar pentru un apartament. Procesul se desfășoară în mai multe etape:

• o bancă care oferă un program optim de creditare ipotecară;
• se formează o cerere;
• documentele pregătite, care confirmă că debitorul îndeplinește condițiile instituțiilor selectate, și aici, ca standard includ: pașaport, certificat de 2-PIT cu un loc principal, alte documente care confirmă încasările în numerar la familie, certificatul de căsătorie, certificatul de naștere sau pașaportul copilului, extras din case de casă, declarații bancare și banca, dacă este necesar, pot solicita altă documentație;
• o decizie este luată de către bancă;
• dacă este pozitiv, cetățeanul va ști ce sumă maximă de bani îi poate fi acordată în creditul ipotecar;
• pe baza limitei disponibile, se caută un bun imobiliar optim pentru achiziție, care trebuie să îndeplinească cerințele băncii selectate;
• vânzătorul obiectului selectat luat documentele necesare pentru imobiliare, care include: un extras din USRRE, planul tehnic și un pașaport, un extras din registrul casei, un certificat din contul personal, copii ale pașapoartelor tuturor proprietarilor, un certificat care conține informații despre toate persoanele înregistrate;
• documentația este trimisă băncii, după care angajații instituției efectuează un control asupra imobilului și vânzătorului pentru a asigura puritatea juridică a tranzacției;
• dacă nu există probleme, împrumutatul plătește taxa inițială, dacă este cerută de programul selectat și, de asemenea, poate fi utilizat și matkapitalul;
• banii pentru bunuri imobiliare sunt transferați către vânzător printr-o celulă bancară sau prin transfer fără numerar a fondurilor;
• un apartament este înregistrat în Rosreestr, cu o fixare obligatorie a împuternicirii, deoarece apartamentul achiziționat este cu siguranță transferat ca depozit la bancă;
• este achiziționat de asigurare pentru bunuri imobiliare, iar multe bănci au nevoie de debitori pentru a-și asigura viața și sănătatea.

Dacă vă dați seama cum să faceți o ipotecă în Sberbank sau într-o altă instituție bancară, procesul nu va părea prea complicat. În acest caz, împrumutatul poate să nu aibă fonduri proprii, care să poată fi utilizate ca investiție inițială. Este important să alegeți cel mai bun imobil. Dacă aveți absolut nevoie să cumpărați un apartament într-o clădire nouă, atunci inițial DDU cu dezvoltatorul, și după punerea în exploatare proprietate, proprietatea asupra proprietății este înregistrată.

concluzie

Astfel, există multe modalități de a emite un credit ipotecar fără a utiliza fondurile proprii. Pentru a face acest lucru, puteți profita de programele guvernamentale preferențiale, băncile matkapitalom sau chiar de băncile de contact care oferă o opțiune de împrumut, care nu necesită investiții de bani de la împrumutat. În acest din urmă caz, va trebui să vă confruntați cu rate ridicate ale dobânzii și plăți excedentare.

Chiar și în absența fondurilor, puteți deveni proprietarul proprietății proprii. Înainte de sfârșitul perioadei de împrumut, banca va fi împovărată de aceasta.