Rata de credit ipotecar. Cele mai favorabile credite ipotecare

Rata ipotecilor variază în diferite bănci. Valoarea acesteia depinde de perioada pentru care luați un împrumut, de la disponibilitatea garanțiilor, a asigurărilor, a comisioanelor.

Multe bănci dețin acțiuni temporare, reducând costul unui împrumut pentru a cumpăra locuințe.

Angajamente și garanții

Atunci când decideți dacă să luați un credit ipotecar, rețineți că în condiții de instabilitate credit de piață organizațiile au stabilit cerințe stricte pentru asigurarea creditului.

Până la momentul înregistrării în Rosreestra dreptul de proprietate asupra bunului dobândit este de natură să trebuie să atragă nu numai garanția entităților de solvent, dar, de asemenea, un lichid garanții suplimentare - o mașină existentă sau un apartament.

Produsele ipotecare "anticriză"

Organizații de credit sunt interesați să atragă clienți bogați. Băncile care oferă ipoteci propun în mod activ produse noi pentru persoane fizice, în cerere în perioade de criză, dar destul de scumpe.

De exemplu, FC Otkrytie oferă a refinanțarea creditelor ipotecare, emise mai devreme în alte bănci comerciale. Pasivele primite în valută străină sunt transferate, la cererea clienților, în ruble. Rata minimă a dobânzii la "refinanțare" este de 13% pe an. Aceasta crește atunci când anumite condiții de serviciu complex în bancă nu sunt îndeplinite la următoarele valori:

• +0,25% - pentru debitori care nu sunt clienți salariați ai băncii;
• +1% - pentru proprietarii de afaceri;
• +0,5% - în cazul refuzului de a plăti o taxă unică pentru "reducerea" ratei;
• +4% - dacă nu există contracte pentru asigurarea de viață și ocuparea forței de muncă.

FC Otkrytie oferă, de asemenea, produsul ipotecar "Ipoteka Plus": banii se acordă pentru securitatea proprietății imobiliare existente în scopul reviziei sale. Furnizarea de documente care să confirme utilizarea intenționată nu este necesară. Rata dobânzii este de 16,25% pe an. Termenul maxim de finanțare este de 30 de ani.

Credite pentru achiziționarea de locuințe cu sprijin guvernamental

Parametrul cel mai semnificativ când se emite o ipotecă este o rată. Calculatorul pentru calcularea sumelor plătite în plus se află pe site-ul oficial al fiecărei bănci.

Costul de întreținere a creditului ipotecar este redus atunci când se primește un împrumut în cadrul programului de subvenționare de la stat a împrumuturilor pentru achiziționarea de apartamente nefinisate pe piața imobiliară primară.

Băncile participante alocate fonduri de la Fondul de pensii, din cauza căreia ei sunt capabili de a reduce ratele dobânzilor la creditele ipotecare în scopul achiziționării de apartamente în clădiri noi. În prezent, programul sa alăturat PJSC "Sberbank din Rusia", "Gazprombank", "VTB 24", "Uralsib", "Banca Agricolă", "Promsvyazbank" și multe alte instituții de creditare.

Ipoteca cu sprijin de stat poate fi obținută pentru până la 8 milioane de ruble. în regiunile din Moscova și Sankt-Petersburg, în restul regiunilor - nu mai mult de 3 milioane ruble. Cea mai lungă perioadă de creditare în cadrul programului "Construcții noi", conform regulilor, este de 30 de ani. Contribuția dvs. trebuie să fie de cel puțin 20% din prețul locuințelor achiziționate.

Cumpărați metri pătrați din cauza împrumuturilor primite în cadrul programului de subvenționare, pot fi aprobate doar de către dezvoltatorii băncilor.

Atunci când faceți un împrumut cu ajutorul statului, ipoteca se calculează în mod corespunzător. Sberbank stabilește o rată fixă ​​a dobânzii, de 12% pe an, înainte și după înregistrarea în registrul de proprietate asupra proprietății achiziționate. Este necesar să se încheie un contract de asigurare de viață pentru debitor. Pentru încălcarea condiției privind prelungirea anuală a ratei dobânzii de poliță este crescută la 13% pe an.

În PJSC "VTB 24" puteți obține, de asemenea, un împrumut cu sprijin guvernamental la 12% pe an, cu înregistrarea obligatorie a unui contract de asigurare complet.

La Gazprombank, rata dobânzii la creditele ipotecare este de 11,25% pe an.

În PJSC "Bank VTB" împrumutul "Construcții noi" este formalizat cu o plată inițială de 15% din suma la 11,75% pe an. Decizia de acordare a unui împrumut este luată în termen de 24 de ore.

În FC Rata de „deschidere“ la ipoteci cu intervale de stat de la 11,45% pe an și plăți obligatorii (prime) în sumă ce nu depășește 2,5% pe an. Un număr mare de dezvoltatori de companii sunt acreditați la bancă.

Împrumuturi în cadrul Programului pentru tineret

O altă modalitate de a vă asigura că rata ipotecii a fost mai mică este să solicitați un împrumut în cadrul programului de subvenții "Tineretul Familiei".

În cazul în care vârsta și soțul și soția nu este mai mare de 35 de ani, iar cuplul, în conformitate cu legislația trebuie să fie cele mai bune condiții de viață, este recomandabil să se contacteze administrația districtului. Atunci când cumpără o casă sau o clasă de economie de apartamente, statul va plăti până la 30% din prețul locuințelor.

În băncile ipotecare pentru o familie tânără este de obicei mai ieftină. Pentru aceasta mai puțin decât factorii de creștere sunt aplicate.

În Rata Sberbank privind ipoteca "Tinerii familii" variază în funcție de perioada de împrumut și de valoarea ratei inițiale.

Ratele dobânzilor la creditul ipotecar "Young Family" în PJSC "Sberbank of Russia" sunt prezentate în tabel.

Multe bănci comerciale au, de asemenea, dreptul de a lua ca o rambursare a fondurilor de împrumut pentru certificatul de locuință, dar nu oferă beneficii la rata dobânzii în același timp.

Cu toate acestea, o ipotecă pentru o familie tânără este acum un mijloc de a achiziționa o casă sau un apartament la un cost mult mai mic.

Cum se determină costurile viitoare ale unui credit ipotecar

Comparând termenii de creditare în diferite bănci, asigurați-vă că cereți managerului să pregătească un calcul preliminar al ipotecii. Sberbank, VTB-24, Otkritie FC și alte bănci pe site-urile oficiale arată doar o sumă aproximativă a cheltuielilor viitoare pentru servicii de împrumut.

Consultați responsabilul responsabil care vă sfătuiește:

1. Este necesară o evaluare a proprietății achiziționate? Dacă da, pentru a cărui cheltuială se ține?

2. Cât va costa costul de notare a tranzacției?

3. Care dintre părțile la tranzacție achită taxa de stat în camera de înregistrare?

4. Rata creditului ipotecar va fi mai mare până în momentul în care este înregistrată plata gajului în favoarea băncii?

5. Care sunt plățile suplimentare din contractul de împrumut, altele decât rata dobânzii?

6. Este necesar să se asigure colateralul, precum și viața și sănătatea debitorului? Cât va fi costul politicilor?

7. Care este programul de rambursare pentru împrumut?

8. Există restricții privind rambursarea anticipată a împrumutului?

9. Ce sancțiuni și penalități sunt prevăzute în contractul de împrumut?

Doar cu informații complete, puteți decide dacă merită să cumpărați locuințe chiar acum.

Ipoteca de la Sberbank pentru viitorii proprietari de apartamente și case pe piața secundară

Împrumuturile favorabile și necostisitoare rămân persoanelor fizice din cea mai mare bancă din țară. Finanțarea pentru achiziționarea unei case finite sau a unui apartament poate fi obținută în valoare de 300.000 de ruble. pentru o perioadă de până la 30 de ani, la o rată a dobânzii de la 12,5% la 16,5% pe an. Plata dvs. în avans este de 20% sau mai mult din prețul locuințelor viitoare.

La stabilirea perioadei de creditare, vârsta reală va fi luată în considerare. În conformitate cu normele de creditare, în momentul de rambursare finală a împrumutului pentru împrumutat ar trebui să fie nu mai mult de 75 de ani.

Valoarea împrumutului care vi se va da va fi cea mai mică dintre sumele:

- 80% din valoarea cumpărării unei case sau apartament,

- 80% din valoarea estimată a locuințelor.

Bunurile imobile achiziționate sunt emise ca gaj și sunt neapărat asigurate împotriva riscurilor de pierdere, deces, daune.

Când primiți un împrumut pentru locuințe de până la 15 milioane de ruble. în Sberbank este posibil să nu se confirme existența unui loc permanent de muncă și să nu se furnizeze certificate de venit.

Comisia de emitere a unui împrumut nu va fi obligată să plătească.

Înainte de apariția dreptului de proprietate asupra bunului care urmează să fie achiziționat ca garanție pentru împrumut, este necesar să se furnizeze și alte forme de garanție: un gaj de bunuri sau o garanție a unor persoane solvabile.

Un avantaj important înregistrarea ipotecară în Sberbank este posibilitatea de rambursare anticipată fără comisioane sau comisioane suplimentare. Cu toate acestea, returnarea parțială sau completă a împrumutului va trebui să notifice în avans biroul de creditare.

Calculul costului creditelor pentru locuințe în Banca de Economii

Rata de ipotecă este mai mică în următoarele cazuri:

1. Perioada de împrumut este de 10 ani.
2. Veți primi un salariu într-un cont deschis la Sberbank
3. Contribuția inițială este de 50% și mai mare.
4. Ați trimis declarații de venit la bancă. Experiența la ultimul loc de muncă este de cel puțin 6 luni. Durata totală a activității de muncă pentru ultimii 6 ani depășește 1 an. Această cerință nu se aplică clienților salariați ai băncii.
5. Viața și sănătatea sunt asigurate într-una dintre companiile acreditate.

Rata aproximativă a dobânzii la credit ipotecar este prezentată în tabelul de mai jos.

La tarifele specificate se adaugă:

• +0,5% - dacă nu primiți venituri pe conturile salariale ale băncii.
• +1% - pentru perioada până la înregistrarea dreptului de proprietate asupra proprietății dobândite.
• +1% - pentru asigurarea generală a debitorului.

Produse de împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite

Programele competitive de creditare ipotecară pe piața secundară sunt oferite de PJSC "VTB24". Principalul său avantaj este că plata în avans poate fi de la 15% din costul unei case sau al unui apartament.

Împrumuturile sunt acordate pentru o perioadă de până la 30 de ani, la 13,5% pe an, atunci când intră într-un contract de asigurare general. În lipsa unei polițe de asigurare, rata dobânzii este de 14,5%.

O reducere de 0,5% este acordată clienților care primesc salarii pe conturile din PJSC "VTB 24".

PJSC "VTB Bank" a lucrat anterior exclusiv cu reprezentanți ai întreprinderilor mari și mijlocii. Cu toate acestea, după absorbția Băncii de la Moscova, el a început să se dezvolte și de vânzare cu amănuntul.

Din mai 2016, "VTB" oferă și produse ipotecare persoanelor fizice. Din moment ce direcția de creditare a băncii este deschisă, rata ipotecilor este extrem de scăzută, variind de la 11% pe an.

Condiții favorabile de finanțare sunt oferite de PJSC "Promsvyazbank". Contribuția inițială pentru programele individuale este de 10%. Rata dobânzii la credit ipotecar pe piața imobiliară secundară - de la 13,35% pe an.

Creditele cu cost redus sunt emise clienților Raiffeisenbank. Ratele dobânzilor la achiziționarea de locuințe finisate și apartamente în clădiri noi pentru clienții de salarizare a variat de la 11% pentru cei care au primit un salariu nu SA „Raiffeisenbank“ - 12,25-12,5% pe an. Plata inițială - de la 15% din costul locuințelor. Cu toate acestea, perioada maximă de creditare posibilă este destul de scurtă, de numai 25 de ani, ceea ce afectează valoarea plăților lunare.

concluzie

În condițiile crizei financiare, băncile sunt încă interesate de o cooperare activă cu clienți solvativi. Dacă aveți un venit suficient de ridicat, care este confirmat oficial, nu vă grăbiți să acceptați o ofertă de la primul centru ipotecar care a fost de acord să vă împrumute. Căutați condițiile optime.

În concluzie, aș dori să ofer sfatul împrumutat din cartea lui Bodo Schaefer "Câine după numele maniei": încercați să vă ocupați doar de acei manageri ai băncii care vă plac. În acest caz, fiecare tranzacție va avea succes.