Cum pot rambursa ipoteca mai repede? Scheme, opțiuni, condiții

Toți cei care au cumpărat locuințe pentru credit, se întreabă: cât de repede se stinge căldura? Într-adevăr, pentru aproape fiecare persoană această problemă este psihologică. Recunoașteți și acceptați că de zeci de ani, debitorul va plăti datoria, este foarte dificil.

Plățile lunare de la an la an, plățile pentru extinderea asigurărilor și alte injecții financiare în locuințele nou achiziționate generează dorința de a plăti datoria ipotecară cât mai repede posibil.

Scheme lunare de plată

Indiferent dacă un program ipotecar este profitabil, este determinat nu numai de o dobândă anuală bună și de un termen convenabil de creditare, ci și de alegerea uneia dintre schemele de rambursare.

Schemă de anuitate

Permite efectuarea plăților lunare în cantități egale pe întreaga durată a împrumutului. Dar nu cred că plata este făcută dintr-o jumatati egale: principalul și interesul pentru utilizarea acestuia.

De exemplu, un contract de ipotecă este de 20-25 de ani, iar pentru primii 13-15 ani, aproape întreaga plată lunară va consta din dobânda acumulată, dar însăși împrumutul va fi puțin schimbat. Cât de repede să rambursezi un credit ipotecar pe o schemă de anuitate? Nici un fel. Banca, chiar și cu condiția plății anticipate a unei ipoteci, necesită dobânda acesteia de la împrumutat. Astfel, vă protejați de pierderi și asigurați venitul maxim.

Schema diferențiată

Plățile lunare sunt neuniforme. Primele plăți sunt destul de mari, dar se diminuează treptat și nu atrag atât de mult împrumutatul. Și dacă împrumutatul se gândește deja la cât de repede să plătească o ipotecă, atunci această opțiune este cea mai bună pentru el.

Plata diferențială constă în părți egale ale corpului datoriei și dobânda acumulată. Iar dacă ipoteca este rambursată înainte de termen, se produce o reducere proporțională a sumei.

Plata acestor plăți lunare către aproape toți debitorii este o sarcină imposibilă, deci ele sunt alese plăți anuale. La urma urmei, cele mai multe bănci nu oferă împrumutatului dreptul de a alege, implicit, folosind o schemă de anuitate.

Atunci când datoria este rambursată de o schemă de anuitate în primii 10-15 ani înainte de termen, valoarea datoriei principale nu se modifică prea mult. Cu o schemă diferențiată, puteți efectua rambursarea anticipată în orice moment. Este necesar să se ia în considerare cu atenție programele ipotecare propuse pentru a calcula în timp util toate riscurile. La urma urmei, în procesul de achitare a datoriei, nimic nu poate fi schimbat.

Refinanțarea - o modalitate de a achita rapid o ipotecă

Este posibil să se utilizeze programe de refinanțare nu numai dacă este imposibilă rambursarea datoriei în viitor. Un împrumut emis în altă bancă pentru a plăti creditul curent poate scurta semnificativ perioada de plată. Singurul dezavantaj important al refinanțării este apariția drepturilor la această locuință ca garanție (capitolul 4 și capitolul 6 din Legea "Cu privire la ipotecă").

În cazul în care împrumutatul a utilizat refinanțarea doar pentru a salva locuințele din sarcină, atunci acest lucru nu trebuie făcut. Locuințele atât pentru credite ipotecare, cât și pentru refinanțare vor fi utilizate ca garanții. În general, împrumutatul, în cazul în care soldul datoriei sale ipotecare nu depășește 700 de mii de ruble, cel mai bine este să obțineți un împrumut de consum și să închideți datoria rămasă.

Condițiile băncii pentru rambursarea anticipată a ipotecii

Înainte de a face o rambursare anticipată a unui credit ipotecar, este necesar să studiezi o secțiune despre asta în contract de împrumut, pentru a înțelege cât de mult ar fi profitabil. Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor“ este un articol din care rezultă că banca nu poate restricționa în totalitate debitorul de rambursarea anticipată a creditelor ipotecare, deoarece încalcă drepturile lor în calitate de consumator. În art. 810 din Codul civil prevede că debitorul poate rambursa datoria înainte de termen, dar cu acordul creditorului. Acest lucru lasă deschisă întrebarea dacă banca are dreptul de a percepe Imprumutatului taxe suplimentare pentru rambursare anticipată.

Practica judiciară pe această temă conține soluții atunci când atât împrumutatul cât și creditorul au câștigat. Unele bănci solicită împrumutatului să le notifice în scris cu aproximativ o lună înainte de data preconizată de rambursare integrală a ipotecii.

Este posibilă rambursarea unei ipoteci cu capitalul părinte?

Primul pas pentru rambursarea anticipată a ipotecii cu ajutorul capitalului-mamă va fi depunerea la Fondul de pensii a unei cereri din partea titularului de certificat. Acesta indică toate datele titularului și explică, de asemenea, ce planifică să cheltuiți bani. Cererea trebuie să cuprindă un pachet de documente care constă în:

• un certificat pentru capitalul de maternitate;
• pașaportul titularului de certificat;
• copii ale contractului ipotecar;
• certificat de la bancă, care indică valoarea principalului și a dobânzii pentru utilizarea împrumutului;
• copii de la certificatul de înregistrare de stat a legii pe bunurile imobiliare achiziționate;
• un angajament notarizat în care împrumutatul se angajează să aloce acțiuni pentru copii și soți în locuința dobândită.

În cazul în care ipoteca a fost emisă pentru soțul sau titularul certificatului, va fi necesar să i se furnizeze în plus pașaportul și certificatul de căsătorie.

Atunci când Fondul de pensii ia o decizie pozitivă în termen de 2 luni de la data depunerii cererii, banii vor fi creditați în contul creditorului. Această metodă permite un răspuns pozitiv la întrebarea dacă este posibilă rambursarea ipotecii cu capitalul părinte.

Deducerea pentru impozite și credite ipotecare

Cu ajutorul unei deduceri fiscale, puteți, de asemenea, să plătiți parțial sau integral ipoteca. Fiecare cetățean al Federației Ruse are dreptul, după achiziționarea bunurilor imobile, să recupereze parțial impozitele plătite anterior. Aceasta este o deducere a proprietății. Suma datoriei ipotecare este calculată la 13%. Debitorul are dreptul să primească o deducere fiscală, care nu depășește 2 milioane de ruble.

Planificați, amânați și salvați

Dacă împrumutatul a folosit deja metodele de mai sus, dar el continuă să fie chinuit de întrebarea cum să ramburseze ipoteca mai repede, puteți recurge la următoarele sfaturi.

Este necesar să se analizeze cu atenție veniturile și cheltuielile primite. Privind la cheltuielile dvs., trebuie să decideți ceea ce puteți refuza, astfel încât banii economisiți lunar trimis pentru a rambursa ipoteca. De exemplu, opriți consumul de cafea de la automatele de vânzare și mâncați în sectorul alimentar public. Și nu cumpărați diverse trivia inutile.

Cum altfel pot rambursa ipoteca înainte de timp?

O altă modalitate de a achita rapid un credit ipotecar este să lucrați în plus. Puteți face îndrumări sau consultații, scrierea de texte sau lucrul manual.

Și dacă adăugați încă 10% la plata lunară, este de asemenea posibil să răspundeți pozitiv la întrebarea dacă este posibilă rambursarea ipotecii înainte de termen. Este doar necesar să cunoașteți schema prin care plățile pentru împrumuturi vor fi făcute mai corect. Un exemplu, având mai multe credite (credit de consum, card de credit), împrumutatul ar trebui să plătească mai întâi cel mai mic împrumut. În același timp, la plata lunară pentru acest tip de împrumut, trebuie să adăugați 10% și să nu uitați să plătiți altele. Treceți de la mic la mare. După ce alte împrumuturi au fost închise, vor apărea mai multe fonduri gratuite, pe care împrumutatul trebuie să le trimită pentru a rambursa ipoteca. O astfel de creștere semnificativă va servi, de asemenea, drept o opțiune pentru cât de repede să plătiți o ipotecă.

În ce ordine plătiți pentru împrumuturi?

Având mai multe împrumuturi, ar fi mai avantajos ca debitorul să plătească mai întâi acele credite pentru care dobânda cea mai mare anuală este. Este necesar să rețineți că pentru toate împrumuturile, trebuie să plătiți o plată lunară în întregime și în întregime. Nu permiteți formarea amenzilor și penalităților: deoarece acestea sunt costuri inutile și, ca o consecință, întârzierea în plata datoriei principale - ipoteca.

După ce ați plătit cele mai scumpe împrumuturi, trebuie să începeți să plătiți pentru împrumuturi mici și numai atunci să trimiteți toți banii gratis pentru ipotecare.

Asigurare pentru ipoteci

Debitorul este obligat prin lege să asigure proprietatea dobândită, precum și sănătatea și viața sa. Este posibil să plătiți ipoteca în avans cu ajutorul asigurărilor? Alternativ, puteți încheia contractul de asigurare după semnarea împrumutului. Dar acest lucru ar trebui făcut doar dacă împrumutatul este pe deplin încrezător că, după un astfel de pas, banca îi va cere să ramburseze ipoteca înainte de termen. Dar dacă termenii contractului nu oferă rambursarea anticipată a valorii rămase a datoriilor, atunci această etapă a împrumutatului va provoca banca să depună o declarație de creanță în instanță. La urma urmei, aceasta este o încălcare a contractului de împrumut.

La încheierea contractului de împrumut este necesar să se știe în avans, pentru ce perioadă creditorul obligă împrumutatul său să asigure proprietatea. În cazul în care contractul indică faptul că asigurarea trebuie să fie eliberată pe întreaga durată a împrumutului, atunci în acest caz, nu puteți visa de economisire.

Dar dacă contractul prevede că împrumutatul este obligat să facă o poliță de asigurare o dată, aceasta va fi o opțiune cu privire la cât de repede să plătească ipoteca.

Asigurarea se eliberează pe o perioadă de 1 până la 5 ani. După expirarea liniei contractului de asigurare, aceasta trebuie reînnoită. Dar dacă contractul nu spune că este necesară extinderea asigurării, împrumutatul nu este obligat să facă acest lucru. La urma urmei, în documentul semnat nu există un astfel de element.