Anuitatea și plata diferențială a unui împrumut: avantajele și dezavantajele fiecărui tip

Din păcate, nu toți clienții băncii care utilizează diverse împrumuturi și tranșe înțeleg diferența dintre o anuitate și o plată diferențiată pe un împrumut. Prin urmare, atunci când o persoană este invitată să aleagă o schemă atunci când efectuează o tranzacție regulată, se bazează pe opinia unui angajat al băncii sau (mai rău) acționează la întâmplare. Ca urmare, împrumutatul nu înțelege de multe ori pur și simplu ce anume plătește, de ce o asemenea sumă, de unde vine de la arierate.

Schema de calculare a anuităților

Dacă o persoană întocmește un plan de tranșe într-un centru comercial sau într-un supermarket pentru a cumpăra bunuri (credit de consum) plăți diferențiate este puțin probabil să i se ofere. Adevărul este că schema de rambursare a anuităților nu vă permite să formați nici un calendar al contractului. Plățile pentru întreaga perioadă de creditare sunt calculate printr-o formulă specială astfel încât să fie egale. Numai ultima sumă poate fi diferită, atât în ​​partea mare, cât și în cea mai mică.

Această schemă este utilizată de bănci în legătură cu faptul că nu sunt necesare resurse suplimentare pentru a deservi împrumutul de anuitate, totul se întâmplă într-un mod automat. Clientul știe ce este plata lui și efectuează o rambursare lunară. Dacă considerăm acest sistem din poziția debitorului, atunci acesta este considerat mai puțin profitabil decât o plată diferențiată a împrumutului. De fapt, dacă se percepe dobândă la suma reziduală a datoriilor (și acest lucru este posibil indiferent de programul ales), atunci este imposibil să vorbim despre beneficiile financiare ale acestei sau alegerii. Pur și simplu cu o rambursare anuită a unui client, suma împrumutului este încetinită mai lent, prin urmare, ultima plată va fi mai mare. Pe de altă parte, este mult mai ușor pentru debitor să se stabilească împreună cu banca, cunoscând în mod clar suma lunară a plății. Mai ales dacă contractul prevede devreme îndeplinirea obligațiilor, nimeni nu îl împiedică să plătească mai mult decât este indicat în program.

Schema diferențiată

Încă se numește clasic. Experții în domeniul creditării, de regulă, recomandă clienților să o aleagă. Faptul este că calculul plăților diferențiate pe un împrumut este mai simplu și mai transparent. Fiecare debitor, folosind un calculator convențional, o poate face el însuși. În acest caz, corpul împrumutului este împărțit în cantități egale (cu numărul de luni de împrumut) și se percepe dobândă la datoria rămasă. Astfel, obținem un grafic care scade în timp. Plata diferențiată a împrumutului în fiecare lună următoare va fi diferită față de cea precedentă. Acesta este defectul său principal. Asta este, clientul, înainte de a face bani la casierie sau terminal, trebuie fie să verificați cu programul dvs., fie specificați suma de la specialist.

Plata diferențiată pentru împrumut nu este în întregime convenabilă și faptul că primele tranșe diferă semnificativ în partea mai mare. Și aceasta înseamnă că această schemă poate fi un împrumutat pur și simplu nu își pot permite.

Cum sa faci o alegere

Oamenii care nu au timp și posibilitatea de a merge la bancă de fiecare dată pentru a clarifica plata lor, cel mai probabil, se va aborda anuitate. Și dacă este rambursată înainte de termen, atunci plata în plus nu va fi atât de mare. Acei debitori care sunt obișnuiți să urmeze în mod clar programul, fără îndoială, sistemul de rambursare clasic va fi mai potrivit. Desigur, dacă nu se tem de primele plăți. Atât programul diferențiat, cât și anuitatea au punctele lor pozitive și negative.