Plățile anuale: alegeți corect când înregistrați un împrumut!

Creditele au devenit o parte a vieții noastre, ele vă permit să achiziționați lucruri scumpe fără a aștepta salarii și bonusuri. În plus, având în vedere incapacitatea poporului rus de a economisi bani și nevoia crescută de confort precum și concurența între bănci, posibilitatea de împrumut încetează să uimească contemporanii noștri. Cu toate acestea, nu toate au înțeles încă multe condiții ale băncilor. Dar în zadar. Unele vă permit să reduceți plățile lunare ale împrumutului (rate scăzute, plăți diferențiate), altele, dimpotrivă, creșteți-le (plăți anuale, pe termen scurt).

Evident, o condiție favorabilă pentru programele de creditare este scăzută rata dobânzii. Beneficiile mai puțin evidente stau în cale rambursarea împrumutului. De exemplu, dacă selectați ca condiție plăți diferențiate, veți vedea sume uriașe de plăți lunare în programul dvs., care totuși scad cu fiecare lună. Spre deosebire de diferențiere, sunt oferite așa-numitele plăți anuale. Alegerea acestora, veți anula datoria cu plăți egale în fiecare lună. Însă suma plății excedentare a împrumutului va fi mult mai mare.

Pentru mulți dintre cetățenii noștri plăți egale sunt cele mai atractive, dat fiind faptul că majoritatea venitului principal al oamenilor muncii este stabilă și neschimbată. Cu alte cuvinte, știind dinainte că sunt în măsură să pună deoparte din salariul lor, o anumită sumă de rambursare a datoriilor (de la 5-15000. Ruble), este mai bine să aleagă latezhi anuitate (pe lângă multe bănci program de creditare nu prevede posibilitatea alegerii unei alte metode de rambursare) . În cazul în care venitul dumneavoastră nu este la fel de constantă, dar mult mai mare decât media, este posibil să se utilizeze sistemul de plată diferențiate, sau pentru a alege un program de loial cu plăți egale.

Dar, înainte să vă semnați cu banca contract de împrumut, asigurați-vă că, dacă programul include plăți anuitate, rambursarea anticipată nu este interzisă. Dintr-o dată, veți avea posibilitatea de a plăti banca mult mai devreme decât perioada (luată cu o marjă), care este specificată în acord. Nu aș vrea această dorință obține amendă (în textul contractului se numește un moratoriu privind rambursarea anticipată). Unele bănci, permițând placa mult decât este necesar, setați o dimensiune minimă de 10 mii. Ruble, și chiar 30 de mii. Astfel de plăți suplimentare pentru plăți lunare, de regulă, nimeni nu este, să fie plătită în tranșe egale întreaga perioadă. Cu toate că aceste cerințe ale băncilor au o probabilitate mai mare de a fi o excepție decât regula. Mulți au abandonat mult timp moratoriul, amenzile și sumele minime de rambursare anticipată. Motivul pentru acest refuz nu este în concurență între bănci, ci în beneficii. Faptul este că, în cazul plăților egale, nu este întotdeauna rezonabil să încerci să rambursezi împrumutul înainte de termen. Pentru a înțelege, trebuie să știți cum se calculează plățile.

anuităților, deși, și sunt egale, dar este important să se știe că, în prima jumătate a perioadei, acestea constau în principal din dobânda acumulată de către bancă, și numai apoi de la principal. Pe un sistem diferențiat, întregul împrumut este împărțit în plăți egale, dar la începutul termenului se adaugă dobândă. Se pare că veți plăti "wrap-up" în primele luni ale acordului de împrumut, achitând imediat datoriile principale. Și în funcție de sistemul de anuități, valoarea împrumutului se stinge mai lent, iar dobânda pe acesta este distribuită pe întreaga perioadă.

De aici este necesar să se deducă de la sine o regulă: nu este necesar să se stingă împrumutul de anuitate înainte de termen. Doriți să repuneți repede împrumutul, veți pierde mai mult din interes.

Aceste nuanțe, precum multe altele, sunt foarte importante. Dacă recurge adesea la credit și nu doresc să plătesc suplimentar, să fie sensibil la condițiile băncii, în special cele care pot fi selectate în proiectarea: durata creditului, metoda de rambursare, rata dobânzii.