Rambursarea dobânzilor la un împrumut cu rambursare anticipată: practica judiciară

Până în prezent, o mulțime de oameni s-au confruntat cu împrumuturi bancare. Efectuând un împrumut într-o bancă, mulți sunt reasigurați și iau o perioadă lungă de rambursare. În realitate, se dovedește deseori că plata întregului împrumut este mult mai rapidă, dar devine clar că, în timpul plăților, banca a primit prea mult de la împrumutat. Este posibil să se întoarcă dobânzile la un împrumut cu rambursare anticipată? Această problemă ar trebui examinată în detaliu.

Posibilitatea de a reveni la interes

Adesea, instituțiile financiare înregistrează imediat comisioane suplimentare în plățile regulate care nu au legătură cu plata datoriei sau cu angajamentele pe aceasta, astfel că este problematică returnarea acestor fonduri. Rambursarea dobânzilor plătite pentru rambursarea anticipată a unui împrumut este realistă numai dacă cererea relevantă este finalizată în mod corespunzător și împrumutul este plătit integral.

Având în vedere acești factori, trebuie să fiți atenți la alți termeni ai contractului de împrumut. Astfel, într-un acord scris, se poate spune în general că rambursarea unui împrumut înainte de termen este imposibilă într-o anumită perioadă de timp.

De asemenea:

• condiții specifice pentru rambursarea prematură a fiecărei organizații financiare;
• chiar și în cazul rambursării premature, debitorul este obligat să plătească tranșele lunare până la confirmarea plată.

De ce îmi pot primi banii?

Rambursarea dobânzii plătite în avans pentru rambursarea anticipată a unui împrumut nu este singura sumă pe care un client bancar are dreptul să o primească de la o organizație în cazul închiderii premature a unei datorii.

Printre acestea:

• comision de serviciu și de deschidere a unui cont (în cazul în care debitorul nu a semnat acordul);
• comision pentru executarea unui împrumut (în cazul în care împrumutatul nu a semnat acordul);
• Plăți de asigurare, în cazul în care contractul nu a fost emis;
• dobânda reală excedentară asupra împrumutului;
• alte comisioane suplimentare ascunse.

Cel mai comun tip de plăți lunare

În conformitate cu acest tip de calcul cu o instituție financiară, o persoană fizică sau juridică se angajează să plătească în mod regulat o sumă strict fixă. Acesta include atât plățile pentru rambursarea datoriei în sine, cât și plățile pentru dobânzi și alte cheltuieli. Astfel de plăți se numesc anuități, revenirea dobânzii la rambursarea anticipată a împrumutului în acest caz este cea mai relevantă.

Chestia este că astfel de plăți la începutul perioadei conțin cea mai mare parte a interesului, nu datoria în sine. Se pare că, cu împrumuturile ipotecare de zeci de ani, în primii doi ani, împrumutatul contribuie cu aproape un procent, lăsând datoria însăși neplătită.

De asemenea, este important să se știe că o formulă specială ar trebui să fie utilizat pentru calcularea corectă a dobânzii la plățile anuitate, dar multe bănci împart pur și simplu dobânda anuală la 12 și ieșirile rezultatul obligațiilor lunare, care sunt, de fapt, mai mare decât cifrele reale cu privire la câteva puncte.

Mitul anuității

Mulți sunt de părere că rambursarea dobânzii la împrumutul pentru rambursarea anticipată va fi cea mai semnificativă atunci când plata împrumutului este plăți fixe. Faptul este că, în astfel de plăți, se plătește o sumă pentru a achita toate angajamentele, care sunt susținute de instanțe. De fapt, nu este așa. Cu o analiză detaliată a calculului plăților anuale pentru fiecare perioadă de plată, devine clar că calcularea dobânzii se efectuează separat pentru fiecare ultima lună de utilizare a banilor. Aceasta înseamnă că nu există o plată excedentară în avans în această formă de plată.

Norme de rambursare prematură

Din punctul de vedere al calculelor monetare, rambursarea dobânzii la un împrumut pentru rambursarea anticipată este complicată și dureroasă, însă luând în considerare eventualele sume ale sumelor primite înapoi, procesul merită. Că probabilitatea de aprobare a cererii de rambursare este maximă, trebuie să respectați cu strictețe toate condițiile de rambursare prematură. Inițial, este necesar să se avertizeze în prealabil organizația de credit cu privire la dorința de a-și rambursa datoriile înainte de termen. Cel mai bine este să faceți acest lucru în scris sau online, dacă banca are o astfel de oportunitate. După aceasta, ar trebui:

• Efectuați suma necesară în contul organizației, primind o chitanță în același timp;
• să primească o confirmare scrisă a rambursării totale a datoriei și fără obligații față de bancă.

Aceasta din urmă poate fi efectuată numai o lună după ce întreaga sumă este plătită direct instituției financiare.

Având în vedere condițiile contractului, după toate acțiunile de mai sus, puteți depune o cerere de returnare a banilor plătiți în plus. În primul rând, la o instituție de credit, și apoi să refuze să merg la tribunal.

Aspecte juridice

Rambursarea anticipată a împrumutului, rambursarea dobânzii, practica judiciară, de regulă, se bazează pe diverse scrisori de informații de la instanțele superioare. La încheierea lor, dobânzile la împrumuturi sunt considerate o plată pentru utilizarea fondurilor, ceea ce înseamnă că ele trebuie plătite în organizația de credit numai pentru perioada în care banii erau disponibili clientului băncii. Astfel, obligația de a plăti angajamentele pentru perioada în care împrumutul a fost deja rambursat, inclusiv prematur, este ilegal.

De asemenea, este important să se știe că, chiar dacă în cazul în care textul acordului dintre bancă și client a stabilit o interdicție privind returnarea dobânzii, instituția de credit ar mai fi necesară pentru a returna fondurile cu o declarație corespunzătoare a legii. În plus, instituția financiară este obligată, în orice condiții, să recalculeze fondurile făcute în rambursarea anticipată a datoriei.

Având în vedere aceste nuanțe juridice care lucrează pe partea debitorului, puteți practica în condiții de siguranță litigii cu organizațiile de credit cu privire la întoarcerea de plată în plus.

Cum să determinați valoarea plății excedentare?

Rambursarea dobânzii la un împrumut pentru rambursarea anticipată poate fi calculată în două moduri. Mai dureros este calculul prin definirea diferenței dintre două fluxuri anuite. Astfel, debitorul este obligat să determine diferența dintre condițiile de curent anuitate la perioada în curs de procesare a creditului și condițiile care ar putea fi prezentate la el atunci când se aplică pentru un împrumut doar pentru o perioadă mai scurtă în care pentru a captura plata anticipată. Acest tip de calcul este rareori luat în considerare de către avocați și poate fi relevant numai dacă practica instanței regionale este în conformitate cu aceste condiții.

Cel mai adesea, calculele sunt efectuate într-o manieră simplificată, luată în considerare și de avocați. Aceasta include o recalculare proporțională a angajamentelor pe durata contractului. Pentru a face acest lucru, calculați suma tuturor procentelor calculate pentru durata acordului.

După aceea:

• Calculați scadența împrumutului și acumulările deja plătite;
• valoarea totală a dobânzii împărțită la perioada împrumutului și înmulțită cu numărul plăților deja plătite.

Rezultatul calculelor va fi suma care ar trebui plătită pentru perioada de utilizare a fondurilor bancare. Diferența dintre numărul real și suma primită în calcule este depășirea, care poate fi solicitată de la instituția de credit. Pentru a nu face o greșeală în calculele independente, puteți utiliza un calculator de împrumut, care este disponibil în acces liber.

Nuanțe de întoarcere

Calculele independente nu sunt întotdeauna exacte, deoarece angajații băncii pot include în plus plăți suplimentare care nu au fost luate în considerare de împrumutat. Astfel, revenirea dobânzii pentru plata anticipată a unui credit ipotecar poate fi efectuată prin alte calcule, în care sumele auto-calculate vor fi doar aproximative.

Este important să înțelegem că este imposibil să returnați dobânzile pentru perioada în care banii au fost folosiți de împrumutat, deoarece această sumă este plătibilă băncii și este protejată prin lege de instituțiile de credit.

Când luați în considerare toate cele de mai sus, nu trebuie să vă grăbiți cu calculele, ci să determinați dacă există în contract posibilitatea de a rambursa în prealabil datoria.

Secvența acțiunilor

Rambursarea anticipată a împrumutului în Sberbank, restituirea dobânzii care poate fi efectuată și conform legii, trebuie să treacă conform tuturor termenilor contractului. În caz contrar, banca poate transforma situația în favoarea sa, deci înainte de a începe orice proces, este mai bine să consultați un specialist calificat și să vă familiarizați cu rezultatele studiilor altor persoane care au fost deja efectuate.

După aceasta, este necesar să se pregătească o cerere scrisă în fața instanței. Potrivit legii, în cazul în care valoarea creanței depășește 100 de mii de ruble, atunci cererea trebuie să fie luate în considerare deja în birourile raionale. De asemenea, organizația de creditare ar trebui să fie avertizată în prealabil cu privire la intenția de a depune o plângere la instanța de judecată. În unele cazuri, băncile sunt de acord cu creanțele debitorului și toate problemele sunt soluționate fără implicarea instanțelor.

Reguli pentru întocmirea unei cereri

Rambursarea anticipată a unui împrumut în Sberbank, o rambursare a dobânzii, mai exact, se efectuează la întocmirea unei cereri pentru un formular fix în organizație. În unele cazuri, angajații fără scrupule pot refuza pur și simplu clientul să emită formularul solicitat, iar apoi cererea poate fi scrisă în formă liberă. Dacă cererea este, de asemenea, refuzată, este necesar să se adreseze conducerii și să se solicite o copie a declarației pe care au fost acceptate, cu o notă privind acceptarea acesteia și data.

Pentru a efectua rambursarea dobânzii pentru rambursarea anticipată a unui împrumut, cererea trebuie să conțină:

• datele pasaportului solicitantului;
• toate datele privind acordul de împrumut încheiat;
• numărul contului căruia va fi transferat suma excedentară.

Cererea trebuie să includă și o copie a contractului de împrumut. Aplicația este de obicei revizuită timp de cel puțin trei zile.

Rambursarea plăților suplimentare

În plus față de dobânda plătită în plus, debitorii găsesc adesea în numărul de servicii cu plată acele pe care nu le folosesc absolut și nu se absoarbe deloc la acumularea lor.

Acestea includ:

• bancă mobilă;
• primele de asigurare și așa mai departe.

Impus de către serviciul bancar poate fi anulată în orice moment, cu o declarație a debitorului, iar în cazul în care plata acestora a fost inclusă în taxele lunare, banca este obligată să recalculeze și a reveni fondurile clientului, dacă este necesar.

Este important să știți că, chiar și cu utilizarea inconștientă a serviciilor, va trebui să plătească ceva timp. De asemenea, anumite tipuri de comisioane nu sunt supuse anularii - plata pentru emiterea unui împrumut și întreținerea unui cont, deoarece condițiile sunt standard pentru toate tipurile de contracte.

concluzie

Asigurați-vă că verificați termenii și condițiile înainte de a contacta banca pentru asistență financiară. Rambursarea anticipată a împrumutului, rambursarea dobânzii, plata anuităților, returnarea plăților suplimentare - toate acestea sunt concepte destul de complexe, care ar trebui examinate cu atenție. Desigur, luând în considerare dimensiunea probabilă a sumelor primite, procesul se justifică pe deplin.