Modul în care creditul este recalculat pentru rambursarea anticipată

Dacă există o posibilitate financiară, debitorul încearcă să plătească datoria către bancă înainte de termen. Pentru a face acest lucru, unii creditori fac sume care depășesc plățile planificate. Astfel, acestea reduc valoarea datoriei principale sau perioada care precedă îndeplinirea obligației de credit.

Cum are loc recalcularea creditului cu rambursarea anticipată? În cazul în care împrumutatul rambursează împrumutul înainte de timp, banca face unele "reînnoire", reducând timpul sau suma de plată. Acest lucru vă permite să economisiți din suma totală a dobânzii plătite în plus, deoarece în cazul în care creditorul rambursează datoria înainte de plata planificată, acesta nu acumulează împrumuturi pentru împrumut.

Rambursarea datoriilor: integral sau parțial

Deci, datoria asupra împrumutului, fie pe credit ipotecar, credit de consum, etc., poate fi rambursată integral sau parțial. În cazul în care debitorul a decis să achite integral toate datoriile, atunci se plătește datoria principală stabilită la data curentă.

În cazul în care împrumutul este parțial plătit, clientul plătește o sumă care depășește plata lunară în momentul efectuării plății. Datoria în acest caz nu este complet închisă, cu toate acestea, perioada de plată sau suma lunară poate fi redusă. În acest caz, procedura trebuie făcută chiar la bancă, prin operatori sau administratori de credite. În caz contrar, fondurile depuse vor fi pur și simplu în cont până la următoarea plată.

Pentru instituțiile bancare nerentabilă în cazul în care clienții lor plătească împrumut înainte de termen - în astfel de rambursări își pierd veniturile lor din dobânzi pentru fiecare împrumut plătite de acestea.

Recomandări pentru rambursarea anticipată a unui împrumut

De regulă, pentru băncile individuale, această procedură se desfășoară în condiții diferite. Cu toate acestea, pentru majoritatea acestora, regulile generale privind rambursarea anticipată sunt respectate:

• Clientul trebuie să se adreseze băncii unde a fost emis împrumutul și să lase o cerere de compensare a creditului pentru rambursarea anticipată. Aceasta indică faptul că clientul intenționează să facă un împrumut (plata, termenii de revizuire) și care este suma care trebuie plătită.

• Banca analizează apoi cererea. Pentru a afla dacă a fost luată o decizie pozitivă, puteți apela linia fierbinte sau contactați managerul. De obicei, consimțământul merge în mod implicit, dar uneori revizuirea poate dura aproximativ o săptămână.

• Apoi, banca numește o perioadă în care este necesară efectuarea unei plăți. De obicei, aceasta este data aprobată în programul de plată. Nu este necesar să plătiți în ziua respectivă - fondurile vor fi, în orice caz, la cerere. În cazul în care împrumutul este plătit integral, atunci nu este indicată o anumită dată, deoarece nu mai este necesară modificarea programului sau a sumei plăților lunare.

Ce documente emite banca după recalculare?

Recalcularea la rambursarea parțială anticipată a împrumutului se acordă în ziua următoare efectuării plății. Clientul se apropie de bancă, iar managerii îi furnizează documentul sub forma unui program de plată actualizat.

În cazul în care se plătește întreaga datorie, împrumutatul se aplică și băncii și i se oferă o scrisoare de referință conform căreia contractul de împrumut este rambursat și închis. De regulă, anunțul se emite pe antetul oficial al organizației, cu semnătura șefului / șefului departamentului de credit. O astfel de scrisoare este uneori necesară pentru a obține orice permis sau certificat. De exemplu, pentru a obține un istoric de credit, în cazul în care informațiile privind rambursarea datoriilor unei persoane nu au fost primite în CRB.

Opțiuni posibile pentru recalcularea datoriilor

Schema de mai sus este cea mai obișnuită și este folosită în aproape toate băncile. Cu toate acestea, în unele bănci se pot aplica și alte condiții:

• Unele instituții bancare calculează un nou program de plată de îndată ce sa efectuat o plată parțială a datoriei, și nu după data planificată.

• Un nou program este oferit în avans, înainte de efectuarea unei plăți. Intrarea în vigoare, totul începe după rambursarea efectivă.

• În unele instituții de credit puteți schimba personal programul folosind bancile online. Clientul plătește o sumă maximă care depășește plata lunară, iar sistemul creează imediat un program actualizat. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutul este rambursat în întregime, după plată este încă necesar să mergi la bancă pentru a confirma închiderea în scris.

Cum să recalculați asigurarea pentru rambursarea anticipată a unui împrumut

De regulă, asigurarea de credit este inclusă imediat în termenii contractului. Desigur, includ de asigurare sau nu - afacerea tuturor, banca nu are dreptul de a adăuga în mod forțat elementul în contract. Cu toate acestea, asigurarea este încă adesea folosită de debitori. Cel mai adesea elementul este adăugat pentru a crește probabilitatea de a obține aprobare de la bancă, și într-o mai mică măsură - să asigure într-adevăr împotriva riscurilor pentru întreaga perioada de creditare.

Valoarea asigurării poate fi nesemnificativă dacă împrumutul este luat pentru o perioadă scurtă de timp (șase luni, un an) și poate deveni impresionant dacă contractul este emis pentru o perioadă de, de exemplu, de 10 ani. Aici, prima de asigurare va fi de zeci de mii.

Deci, este recalcularea asigurărilor efectuate la rambursarea împrumutului înainte de termen? Totul nu este atât de simplu. Contractul de asigurare poate fi reziliat în orice moment, cu toate acestea, nu se exercită returnarea banilor sub forma primei de asigurare, dacă nu se specifică altfel în contract (în conformitate cu articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse). Clauza privind compensarea cheltuielilor ar trebui să fie înregistrată, prin urmare, la început este necesar să se studieze în detaliu termenii contractului de asigurare.

Sberbank: cum se face o alocare

Banca de Economii, ca una dintre cele mai mari bănci din Rusia, oferă clienților o recalculare a creditelor cu rambursări anticipate.

Deci, făcând o compensare a creditului pentru rambursarea anticipată la Sberbank, puteți schimba mărimea soldului principal al datoriei și puteți reduce rata dobânzii la împrumut, datorită reducerii datoriei principale.

Înainte de aceasta, trebuie să vă asigurați dacă procedura prevăzută în acordul de împrumut, nu va fi taxat pentru penalități dacă mai devreme de rambursare sau taxe. În definitiv, instituțiile de credit nu reduc în mod profitabil dobânda, chiar dacă clientul transferă o plată care depășește programul stabilit. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că această problemă este în prezent reglementată la nivel legislativ, iar băncile au acum dreptul de a restricționa rambursările neprogramate.

Pentru a achita împrumutul parțial sau total, trebuie să scrieți o declarație. Acesta indică suma, data plății și numărul contului (sau numărul contractelor).

Recalcularea: metode de deducere în Sberbank

În cazul în care datoria este rambursată integral, trebuie să clarificați soldul administratorului de împrumut și exact la cenți. Dacă datoria principală este plătită sau plătită cel puțin pentru o ruble, împrumutul nu va fi închis. Faceți un transfer la contul de care aveți nevoie în ziua curentă și în conformitate cu suma din aplicație.

După finalizarea plății, puteți vedea suma recalculării împrumutului de credit într-un calculator special. În mod specific, site-ul web Sberbank nu are un calculator, dar pot fi utilizate și alte surse. Desigur, datele calculatorului online sunt calculate ca informații aproximative.

Specificitatea produselor de creditare de la Sberbank este că acestea sunt furnizate în principal ca plăți de anuitate. Astfel, chiar dacă împrumutatul face o rambursare anticipată a împrumutului, dobânda nu este recalculată, deoarece valoarea sa este constantă pentru întreaga perioadă de plată. Numai perioada de "interacțiune" cu banca va fi redusă.

La rambursarea integrală, totul este standard: este necesar să fii convins că contractul este complet executat. Pentru a face acest lucru, banca oferă un certificat de închidere a datoriei și nici o pretenții față de împrumutat.

Cu rambursarea anticipată la Sberbank, puteți obține o parte din prima de asigurare. Se formează pe baza perioadei în care va funcționa programul de asigurare.

Cum este efectuată recalcularea în VTB24?

Spre deosebire de Banca de Economii, această instituție oferă creditorului două modalități de rambursare parțială a unei datorii - fie datorită reducerii termenului general, fie datorită reducerii plăților.

Putem distinge următoarele caracteristici în VTB24 pentru recalcularea împrumutului cu rambursare anticipată:

• Declarația trebuie să indice în mod necesar condiția suplimentară a împrumutului (reducerea cuantumului, reducerea termenului).

• Pe site-ul VTB24 este disponibil un calculator, prin intermediul căruia clienții înșiși pot calcula ele însele datele estimate.

• Cererea trebuie depusă cu cel puțin o zi înainte de plată planificată.

• Rambursarea anticipată se poate face oricând sau în timp util.

• Recalcularea nu se aplică creditelor ipotecare.

În ceea ce privește asigurarea, este posibilă rezilierea contractului în mod unilateral, dar fără rambursare. Deci, este vreun moment să o dizolvați? Cu toate acestea, cu rambursarea anticipată într-o ordine bilaterală, puteți obține o parte din prima de asigurare, proporțional cu perioada până la sfârșitul contractului de program. Cu toate acestea, obținerea unui acord bilateral este o chestiune complicată.

producție

Deci, pentru a face o compensare de credit pentru rambursarea anticipată, în orice caz, este benefic pentru debitori. Este în interesul băncilor să beneficieze de un interes stabil din furnizarea de împrumuturi, astfel încât acestea să îngreuneze acest proces, de exemplu, inclusiv în contract unele sancțiuni sau comisioane pentru plata anticipată. Cu toate acestea, este posibil și necesar pentru a reduce dimensiunea de plată lunare sau termenul de plată pentru a opri plata băncilor în fiecare lună N-lea valoarea venitului lor.