Ce aveți nevoie pentru a înregistra o ipotecă: o listă de documente, asigurare, timp de procesare

Aveți propriul dvs. apartament - un vis, probabil, al oricărei familii tinere. Cu toate acestea, nu toată lumea își poate permite un astfel de lux: valoarea imobiliară încalcă în prezent toate înregistrările. Dar nu te superi! Datorită tipului recent de creditare - ipoteci - această dorință a tinerilor a devenit fezabilă!

Esența ipotecii

Ipoteca nu este altceva decât un împrumut pentru cumpărarea unei proprietăți (un apartament sau o casă). Spre deosebire de alte tipuri de credite, această ofertă este pe termen lung, emisă pentru aproximativ 10-15 ani. Și acest lucru este de înțeles: nu toți vor putea să plătească plăți imense în cazul acordării de credite ipotecare pentru o perioadă scurtă de timp. Și dacă împărțiți această sumă pentru 120 de luni sau mai mult, se dovedește a fi o valoare foarte reală.

A doua caracteristică a ipotecii este garanția obligatorie a bunului care urmează să fie cumpărat ca garanție pentru împrumut. Acest lucru este necesar pentru ca banca să aibă încredere în ziua următoare. La urma urmei, chiar dacă clientul nu plătește toate datoriile la timp, creditorul va rămâne doar în negru: apartamentul / casa va deveni proprietatea acestuia.

Cea de-a treia caracteristică distinctivă a tipului de împrumut în cauză (ceea ce este necesar pentru înregistrarea ipotecară fără eșec) este disponibilitatea unei rate inițiale. Dacă nimeni nu întreabă disponibilitatea fondurilor proprii la obținerea unui împrumut de consum, atunci nu pot face fără ele. De obicei, valoarea minimă a primei tranșe este de 10-20% din valoarea proprietății.

Etape de înregistrare a ipotecilor

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru a cumpăra un apartament / casă, trebuie să urmați pașii de bază:

• Găsiți proprietatea dorită. Trebuie remarcat faptul că clădirile noi sunt mai preferabile pentru bancă. Deci, de multe ori când cumperi un apartament într-o casă nou construită, creditorul emite un împrumut la rate ale dobânzii mai atractive.
• Pregătiți pachetul necesar de documente.
• Aplicați la bancă pentru înregistrarea ipotecii. Cel mai bine este să contactați mai multe organizații deodată. Poate că unul dintre ei va aproba împrumutul.
• Dacă răspunsul la cererea depusă este pozitiv, contactați sucursala instituției financiare pentru întocmirea unui contract de împrumut.
• Dacă este necesar, formalizați asigurarea imobilului, viața și sănătatea debitorului.

După cum puteți vedea, obținerea unui împrumut pentru imobil nu este atât de simplă, acest proces va dura mult timp. Dar nimic în viitor nu poate fi comparat cu rezultatul unui astfel de caz - care trăiește în apartamentul tău. În plus, cunoscând etapele de bază ale înregistrării ipotecilor, totul se poate transforma mult mai repede.

Ipoteca: condițiile de primire

Acum, majoritatea instituțiilor financiare își oferă serviciile în emiterea unui împrumut pentru achiziționarea unei proprietăți. Toate produsele lor au propriile caracteristici distincte, propriile criterii și cerințe. Dar putem distinge mai multe condiții de bază, aproape identice în multe companii. Ele sunt după cum urmează:

• Valuta ipotecii. În țara noastră, majoritatea împrumuturilor sunt emise în ruble rusești, dar există cazuri de împrumut pentru locuințe în dolari și euro.
• Valoarea ratelor dobânzilor la acest tip de împrumut necesită adesea valori de la 10 la 16% pe an. Informațiile precise despre acest lucru nu pot fi furnizate de nicio bancă, deoarece depind de mulți factori (venitul debitorului, termenul ipotecar etc.).
• Plata inițială. Conform cerințelor majorității băncilor, clientul trebuie să dețină cel puțin 10% din valoarea proprietății pentru a primi un credit ipotecar.
• Termenii împrumutului. Acest element este selectat pe baza solvabilității împrumutatului și a propriilor sale dorințe.
• Rambursarea datoriilor sub formă de plăți lunare în contul bancar. Valorile tuturor sumelor sunt preconizate în avans în contractul de împrumut.
• Ca garanție pentru împrumut, înregistrarea obligatorie a unui gaj de bunuri imobiliare achiziționate.
• În majoritatea cazurilor, este necesară asigurarea: obiectul creditului, al vieții, al sănătății și al capacității de lucru a debitorului.
• Efectuarea lucrărilor de evaluare. Acest lucru se face de către agențiile de evaluare independente. Este necesar ca banca să verifice realitatea prețului de apartament / locuință numit.
• Furnizarea de informații privind veniturile. Acest lucru va permite creditorului să nu se îndoiască de solvabilitatea debitorului.

Pachet necesar de documente

Vorbind despre necesitatea unui anumit pachet de valori mobiliare, trebuie remarcat faptul că această listă poate fi redusă sau completată într-o singură companie. Mai jos este lista principală de documente pentru înregistrarea ipotecilor, pe care băncile cel mai des solicită:

• Solicitarea unui împrumut
• Documentul care demonstrează identitatea. Cel mai adesea, pașaportul unui cetățean al Federației Ruse acționează ca pașaport.
• Al doilea document suplimentar pentru identificare: bilet militar, pașaport, permis de conducere sau carte de pensii.
• Anchete despre venituri.

Cerințe pentru debitori

A avea un venit bun nu este suficient pentru a obține un credit ipotecar. Băncile fac anumite cerințe asupra împrumutătorilor lor. Desigur, în funcție de organizație, ele pot fi ușor modificate, dar esența lor este aproximativ aceasta:

• Prezența cetățeniei ruse. Dovada acestui lucru este pașaportul unui cetățean rus.
• Vârsta la momentul depunerii cererii de la 21 de ani și până la sfârșitul perioadei ipotecare la 60 de ani.
• Absența unui istoric de credit "negru".
• Permanentă ședere în regiunea de înregistrare a împrumutului.
• Angajarea la ultimul loc de muncă timp de cel puțin șase luni, durata totală a serviciului ar trebui să fie mai mare de un an.

Oferte de bănci importante

Pentru a facilita alegerea unui beneficiar potențial al debitorului, trebuie prezentat următorul tabel, rata ipotecară în băncile țării.

Ipoteca în banca de economii

Nu este un secret faptul că Sberbank din Rusia este una dintre cele mai fiabile bănci din țară. Asta explică alegerea multor clienți ai acestei instituții. Și serviciile de creditare în domeniul imobiliar sunt destul de solicitate. Creditorii potențiali nu vor interveni pentru a afla ce este necesar pentru a stabili un credit ipotecar cu acest creditor.

În primul rând, această conformitate cu cerințele băncii. În ceea ce privește clienții, acestea sunt:

• Cetățenia Federației Ruse.
• Vârsta cuprinsă între 18 și 75 de ani.
• Prezența locului de muncă permanent și oficial.

Există aceeași înregistrare a unui credit ipotecar în Banca de Economii, pe acești termeni:

• Ratele dobânzii variază de la 11,4% pe an.
• Disponibilitatea fondurilor proprii - de la 20% din valoarea imobiliară.
• Perioada de înregistrare a ipotecii este de până la 30 de ani.

Este important de menționat că, înainte de înregistrarea de către stat a dreptului de proprietate, rata dobânzii este majorată cu 1 punct procentual. O creștere a acestei cifre amenință și cu refuzul de a formaliza asigurarea bunurilor, vieții și sănătății dobândite ale debitorului.

Ipoteca în "VTB 24"

"VTB 24" ocupă locul al doilea în ceea ce privește indicatorii financiari în ratingul băncilor din Federația Rusă. Prin urmare, există o descriere, în cadrul acestui articol, a ceea ce este necesar pentru a înregistra o ipotecă de la această companie. În plus, produsul lor se caracterizează prin condiții mai atractive și mai accesibile pentru o mare parte a populației.

Deci, pentru început, este corect să notăm termenii ipotecii în VTB 24. Ele sunt după cum urmează:

• rata dobânzii - de la 11,9% pe an (în propunere cu sprijin de stat);
• disponibilitatea fondurilor proprii - de la 20% din valoarea proprietății;
• suma disponibilă a împrumutului este de la 600 la 8000 de mii de ruble;
• termenul de împrumut este de până la 30 de ani.

În continuare, ar trebui să menționăm principalele cerințe pentru debitori. "VTB 24" prezintă astfel:

• în vârstă de cel puțin 21 de ani la momentul solicitării unui împrumut și nu mai mult de 70 de ani în momentul rambursării împrumutului;
• durata totală a serviciului - cel puțin un an.

Asigurari si ipoteci

la executarea unui împrumut ipotecar este întotdeauna solicitată asigurarea unei asigurări pentru proprietatea dobândită. Acest lucru este de a proteja atât debitorul și banca de urgențe: incendii, cutremure, etc. Este bine cunoscut faptul că perioada de valabilitate a unui astfel de asigurare este, în cele mai multe cazuri, la un an ... Dar acest lucru nu înseamnă că după acest timp puteți uita de asigurări imobiliare! creditare subiectul ar trebui să fie protejate împotriva riscurilor până la rambursarea integrală a clientului de plată instituției financiare a creditului.

Politica de asigurare a proprietății imobiliare nu este singurul document necesar din partea Regatului Unit. Deci, foarte des, un creditor are nevoie de o altă asigurare atunci când face o ipotecă. Anume: politica asigurarea de viață și sănătate, capacitatea de lucru a debitorului. Desigur, în conformitate cu legislația rusă, băncile nu au dreptul să forțeze un client să înregistreze acest tip de asigurare. Organizațiile financiare, în principiu, și fac, dar fac o rezervă că, dacă o abandonați, rata dobânzii va crește cu 1 punct procentual.

Este demn de remarcat faptul că nu întotdeauna un client bancar poate cumpăra politica necesară în orice companie de asigurări. Cel mai adesea creditorul își propune cererile pentru alegerea acestuia și uneori oferă o listă de companii acreditate, printre care se poate alege cel mai potrivit.

Acum, după ce a aflat că este necesar pentru înregistrarea ipotecii, potențialii debitori nu ar trebui să se îndoiască de necesitatea primirii unui astfel de credit. Nu spune nimic, dar casa ta nu va fi înlocuită!

Aparent, această ipotecă nu este atât de teribil: condițiile de obținere și cerințele pentru debitori nu ar trebui să sperie potențialul împrumutat. Principalul lucru nu este să vă fie teamă de dificultăți și să mergeți la obiectivul dvs.