Art. 819 Cod civil: jurisprudență

Conținutul contractului de împrumut și forma sa sunt reglementate de Art. 819 și 820 din Codul civil al Federației Ruse

Dispoziții ale normei

În Partea 1 din art. 819 Codul civil al Federației Ruse descrie esența acordului de împrumut. Potrivit lui, banca sau o altă instituție financiară care are autoritatea competentă este obligată să furnizeze suma de bani convenită la împrumutat în termenii și în suma prevăzută în contract.

Cea de-a doua parte - împrumutatul - acceptă, conform p. 1 lingura. 819 Codul civil al Federației Ruse, obligația de a restitui fondurile primite și de a plăti dobânzi acumulate asupra acestora.

La relațiile dintre debitor și organizația de credit se aplică regulile stabilite de perechi. 1 Ch. 42, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin abur. 2 din același capitol sau nu rezultă din esența acordului. Această dispoziție stabilește n. 2 linguri. 819 Codul civil al Federației Ruse.

Caracteristicile terminologiei

Pentru a desemna fondurile pe care le primește împrumutatul în baza unui contract de împrumut, în actele normative ale Băncii Centrale, în practică și în publicații speciale, în afară de termenul de "credit" se utilizează termenul de "împrumut". Aceste cuvinte sunt considerate sinonime.

Din aceasta rezultă că operațiunile legate de emiterea și rambursarea unui împrumut sunt numite credit sau împrumut. Această utilizare a cuvintelor sa dezvoltat istoric și se realizează prin tradiție.

Numele împrumutului acordului de împrumut nu indică faptul că acesta acționează ca un fel de acord privind utilizarea gratuită (articolul 689 din Cod).

Caracteristicile distinctive ale acordului

Analiza definiției contract de împrumut în art. 819 Codul civil al Federației Ruse ne permite să concluzionăm că este consensual. Acest lucru este diferit de cel al contractului de împrumut.

Acordul devine valabil în momentul în care participanții încheie acorduri juridice cu privire la condițiile esențiale ale tranzacției. Ele sunt fixate în forma stabilită prin lege.

Aceste circumstanțe prevăd prezența următoarelor caracteristici distinctive ale contractului de împrumut:

1. Bilateral caracter obligatoriu. Încheierea acordului prevăzut Art. Codul civil 819 (paragraful 1), generează o obligație complexă, care include două simple.
2. Retribution. Acordul de împrumut este întotdeauna oneroasă, spre deosebire de un împrumut. Plata dobânzii este una dintre condițiile esențiale ale tranzacției. clauză 1 lingura. 819 Codul civil al Federației Ruse datoria debitorului de a plăti nu numai datoria principală, ci și procentul acumulat din suma fondurilor plătite este fixat.

De asemenea, trebuie spus că fiecare obligație care decurge din acord acționează ca bază pentru apariția unui altul. În acest sens, contractul de împrumut este tratat ca o tranzacție cauzală (ca un contract de împrumut). Între timp, în acordul în cauză nu există niciun temei pentru apariția obligațiilor debitorului care depășesc domeniul de aplicare al acordului.

Participanții la tranzacție

În primul paragraf Art. 819 Codul civil al Federației Ruse conține o indicație a obiectului special al acordului. Participanții la tranzacție pot fi, de fapt, un împrumutat și o organizație bancară (de altă natură). Primul este debitorul, cel de-al doilea, respectiv creditorul.

Ca și cele din urmă, numai organizațiile care au o licență eliberată de CBR pot acționa și au dreptul de a fi numită o structură de credit sau bancar.

Spre deosebire de un împrumut care are atât caracter de consumator, cât și un antreprenorial, un contract de împrumut este o tranzacție exclusiv antreprenorială.

Împrumutatul poate fi orice persoană sau organizație.

Obligațiile împrumutatului

La încheierea unui acord, în conformitate cu Art. 819 Codul civil al Federației Ruse, obligațiile contrapartidei. Succesiunea rambursării lor rezultă din esența acordului. Nu poate fi schimbată printr-un acord.

Pentru obligațiile principale ale împrumutatului, în conformitate cu Art. 819 Codul civil al Federației Ruse, ar trebui să includă:

1. Rambursarea sumei furnizate în termenul convenit.
2. Plata dobânzilor acumulate pe credit. Valoarea acestora este stabilită o dată la încheierea tranzacției.

O organizație bancară (de credit) poate stabili obligații suplimentare. De exemplu, împrumutatul nu trebuie să se ferească de monitorizarea performanței activităților financiare și economice.

În cazul în care împrumutul are un caracter țintă, împrumutatul este obligat să cheltuiască fondurile în conformitate cu scopurile declarate. În unele cazuri, banca poate solicita furnizarea de garanții de la debitor.

Întrucât una dintre condițiile esențiale este obiectul acordului. Acestea sunt acțiunile împrumutatului, care vizează returnarea fondurilor primite. În acest sens, condiția pentru rambursarea datoriilor ar trebui să fie prezentă în toate contractele de împrumut. Fără coordonarea sa, acordul este recunoscut ca neîncheiat.

Caracteristicile furnizării de fonduri

Un împrumut poate fi emis numai în numerar într-un formular fără numerar sau în numerar. Moneda poate fi străină sau națională (ruble).

Operațiunile cu valută străină între organizațiile financiare autorizate și rezidenți legate de primirea și returnarea fondurilor, plata dobânzilor și sancțiunile se efectuează fără restricții.

În practica bancară, au fost dezvoltate multe modalități diferite de creditare. Împrumutul poate fi emis într-o singură comandă.

În conformitate cu normele generale prevăzute în Regulamentul ACB № 54-P, în Sec. 2.1.1, furnizarea mijloacelor persoanelor juridice SP și se realizează prin transfer de fonduri către debitor. Transferul poate fi efectuat către orice bancă deschisă în orice organizație bancară.

În opinia unui număr de experți, norma de la punctul 2.1.1 din regulamentul menționat nu corespunde pe deplin articolului 313 din Codul civil, potrivit căruia debitorul poate impune îndeplinirea obligației asumate unei terțe părți.

La eliberarea înseamnă, „ocolind p / un debitor“, debitor, care, de exemplu, debitorul în temeiul contractului de livrare a mărfurilor, pe baza acordului de împrumut impune structura bancară în conformitate cu obligația de a plăti pentru produsele livrate.

Clauza 2.1.1 din Regulament privează împrumutatul de această posibilitate. Aceasta, potrivit avocaților, reprezintă o restricție nerezonabilă a drepturilor comercianților.

Momentul emiterii fondurilor

Dacă p / s-ul împrumutatului este deschis în banca care furnizează împrumutul, suma este creditată, ocolind corr. cont, prin înregistrări interne datorate pasivelor instituției financiare. Din aceasta rezultă că împrumutul poate fi considerat emis în momentul creditării fondurilor în contul clientului.

Dacă p / s este deschisă într-o altă structură bancară, suma este transferată printr-un ordin de plată. În acest caz, momentul în care obligația este exonerată de către bancă ar trebui să fie determinată de regulile privind rambursarea obligațiilor în decontări prin instrucțiuni.

Împrumutul poate fi considerat acordat atunci când suma este creditată în contul corespondent al structurii bancare care gestionează operațiunile de decontare a clientului debitor.

Acreditive

Practica de a le oferi este foarte comună. Acordul de extrădare factura de credit Conține o diferență față de acordul standard al formularului. Diferența dintre ele este că, în primul caz, banca își asumă obligația de a acorda împrumuturi cu simple bilete la ordin, a căror valoare totală corespunde mărimii împrumutului promis.

Curțile de arbitraj inițiale au reacționat extrem negativ la bilet la ordin. Acordurile au fost adesea recunoscute ca nevalabile, deoarece, în virtutea Art. 819 Codul civil, nrNumai banii, nu valorile mobiliare, pot acționa ca moderatori ai unui acord. Claritatea a fost pusă la îndoială de către Curtea Supremă, recunoscând acordurile privind împrumuturile la ordin cu legea relevantă. Conform constatărilor Curții, astfel de tratate au un caracter mixt.

Linia de credit

Această opțiune de acordare a unui împrumut presupune obligația băncii de a oferi în viitor creditorului fonduri în sumă care nu depășește limitele convenite, fără negocieri speciale.

Conform punctului 2.2 din Regulamentul BNR nr. 54-P, există două tipuri de linii de credit. Primul Băncii Centrale consideră orice acord, potrivit căruia debitorul are dreptul de a primi și de a folosi pentru o fonduri pe termen specificate în oricare dintre următoarele cerințe:

1. Valoarea totală a sumei nu depășește limita (suma maximă) stabilită prin contract.
2. Pe durata contractului, suma forfetară nu depășește limita stipulată în termenii acordului.

Ca exemplu al acestui tip de linie de credit este o descoperire de cont în contul de card, care este oferită titularului cardului de debit.

Al doilea tip este un acord, în conformitate cu care ambele limite de mai sus sunt stabilite pentru împrumutat.

Acordul privind furnizarea unei linii de credit poate fi calificat drept un cadru în care sunt convenite numai anumiți termeni esențiali ai unei tranzacții viitoare. Alte dispoziții, inclusiv clauza privind valoarea totală a contractului, părțile pot conveni ulterior.

Limitele de mai sus sunt considerate un fel de cota în cadrul căreia împrumutatul are dreptul de a solicita structurii bancare să emită un împrumut, iar organizația de credit, la rândul său, dobândește obligația de a emite fonduri.