Cum să reziliați un acord de împrumut cu o bancă. Aspecte juridice

Debitorul vine de multe ori la decizia de a rezilia contractul de împrumut, atunci când pierde ocazia de a plăti bani (părăsi locul de muncă sau este grav bolnav). Conform regulilor, puteți face acest lucru după o plată integrală a datoriilor. Este posibil ca acordul de împrumut să fie încheiat cu banca înainte de termen? Da, dar este foarte dificil.

opțiuni

Dacă împrumutatul și-a îndeplinit toate obligațiile, atunci documentul este considerat executat și nu este necesar să îl dizolvați. Legea "Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor" prevede o altă trăsătură interesantă. În termen de două săptămâni de la primirea împrumutului, îl puteți returna prin plata unui interes simbolic. Acest element nu necesită aprobarea prealabilă din partea instituției de credit. Un alt lucru este dacă banii nu sunt plătiți integral. Cum să reziliați un acord de împrumut cu o bancă în această situație? Prima opțiune - prin acordul părților, a doua - prin intermediul instanței.

motive

Este pur și simplu imposibil să refuzi să îndepliniți obligațiile în baza unui contract de drept civil. Împrumutatul trebuie să aibă o circumstanță de netrecut, despre care nu știa la momentul semnării documentelor. Pierderea veniturilor nu este așa, deoarece clientul poate și trebuie să caute un alt loc de muncă. Iar dacă au redus valoarea salariului, ar trebui să cereți o restructurare a datoriei sau să luați un împrumut pentru acoperirea împrumutului într-o altă instituție.

Cum să reziliați un acord de împrumut cu o bancă în conformitate cu legea?

Potrivit art. 821 din Codul civil al Federației Ruse, debitorul poate refuza un împrumut înainte de a fi primit. Ulterior, instituția are dreptul de a solicita plata întregii sume de datorii luând în considerare remunerația. Cum să reziliați contractul în mod unilateral? Experții subliniază că Codul civil prevede astfel de circumstanțe:

1. În cazul încălcării condițiilor contractului de către bancă (articolul 450).

2. Apariția unor împrejurări pe care debitorul nu le-a putut oferi mai devreme.

3. Situația altor circumstanțe specificate în document. Aceasta poate fi pierderea garanției, întârzierea plăților etc. În acest caz, banca poate solicita plata întregii sume a împrumutului, luând în considerare dobânzile și penalitățile.

În practică

Este posibil să reziliați un acord de împrumut cu o bancă dacă o persoană este grav bolnavă sau are un grup de invaliditate și nu poate lucra acum? Da, pentru că el nu a putut ști despre această împrejurare în avans. A doua opțiune este dacă instituția de credit a făcut o modificare a contractului fără acord. Documentul este încheiat pe bază contractuală și semnat de reprezentanții părților. Prin urmare, toate modificările trebuie, de asemenea, convenite în prealabil. Dar foarte des, instituțiile financiare modifică rata dobânzii fără a negocia cu clientul. Cum să reziliați un acord de împrumut cu o bancă în acest caz? Trimiteți o declarație de revendicare instanței. Un alt motiv bun poate fi furnizarea precoce de bani sau eliberarea de fonduri în parte.

De unde să încep?

Poate banca să rezilieze contractul de împrumut? Da, de exemplu, în cazul în care împrumutatul nu returnează banii în intervalul de timp specificat în document (de obicei 30 de zile). Neîndeplinirea obligațiilor este principalul motiv pentru transferarea cauzei în instanță. Un punct separat din document specifică responsabilitatea debitorului în cazul returnării anticipate a fondurilor. Apoi este obligat să plătească o amendă sau o amendă.

Cum să reziliați un acord de împrumut cu o bancă? Este necesar să scrieți o cerere la instituția financiară, în care să vă declarați oficial dorința și să indicați motivele. În practică, o astfel de bancă părăsește banca fără un răspuns oficial sau respinge imediat sau oferă condiții inacceptabile. În cazul în care clientul a executat deja cantități mari de amenzi, atunci este normal să așteptați până când banca va prezenta o declarație de creanță. El o poate face timp de 3 ani. În acest caz, instituția va cere plata dobânzilor și a penalităților pentru întreaga perioadă.

Cum să încheiem unilateral contractul?

Trimiteți în mod independent instanței. Dar dacă singurul motiv este insolvabilitatea împrumutatului, judecătorul va lua partea instituției financiare. Puteți încerca să rezolvați problema în mod pașnic și să acceptați o restructurare a împrumuturilor. Dar instituțiile de creditare rareori fac compromisuri. Ce ar trebui să facă un debitor într-o astfel de situație? Avocații sfătuiesc să nu plătească deloc în contract, așteptați până când banca dă în judecată. Apoi scrieți o declarație pentru a reduce cuantumul penalităților (Sancțiuni pentru întârzierea sunt foarte semnificative). După aceasta, este necesar să se explice instanței motivele neîndeplinirii obligațiilor și să se solicite o reducere a pedepsei. Corpul împrumutului și dobânzile vor trebui totuși plătite. Dar puteți reduce la minimum costurile suplimentare. În cazul în care decizia este luată în favoarea băncii, trebuie depuse două noi cereri: amânarea executării deciziei și plata în rate.

jurisprudență

În astfel de cazuri, reclamanții sunt bănci. Iar singurul motiv pentru neachitarea unui împrumut de la debitori este lipsa unei surse de venit. Prin urmare, instanța ia parte la instituția financiară. Dar există câteva excepții de la reguli.

1. În cazul în care banca încheie unilateral contractul de credit, acest lucru nu îi conferă dreptul de a recunoaște sumele plătite anterior ca îmbogățire fără justă cauză (Articolul 313 din Codul civil al Federației Ruse). Împrumutatul poate aloca îndeplinirea obligațiilor pe o terță persoană, numai dacă contractul nu precizează că este obligat să restituie datoriile personal. Într-o astfel de situație, banca nu poate face o plângere că obligațiile nu au fost îndeplinite în întregime.

2. Creșterea dobânzii în mod unilateral, în cazul încălcării condițiilor de plată a datoriilor, este ilegală de către instituția financiară. Instanța poate reduce aceste sume în baza cererii pârâtei.

3. Refuzul băncii de a-și îndeplini obligațiile. Chiar și într-o astfel de situație, împrumutatul este obligat să returneze suma împrumutului, să plătească dobânzi la aceasta și dobânda acumulată. Dar pierderea poate fi limitată de data trimiterii unei notificări oficiale către împrumutat. Fondurile deja primite nu pot fi considerate îmbogățiri fără justă cauză, deoarece relațiile din contractul de împrumut nu au încetat. Asta este după anularea contractului prin intermediul instanței, banca poate recupera de la împrumutat suma datoriei și a dobânzii acumulate înainte de data deciziei.

4. Art. Codul civil și art. 29 din "Legea bancară" prevede că instituția financiară poate schimba în mod unilateral termenii acordului, dacă este prevăzut în document. Dar schimbările vor fi considerate legitime dacă respectă principiile bunei credințe. De exemplu, dacă, după majorarea ratei dobânzii, suma plății depășește 40% din venitul lunar al debitorului, instanța poate recunoaște că aceste modificări sunt inacceptabile.