Băncile de stat ale Rusiei, ca garant al unei economii stabile a țării

Sistemul bancar al Rusiei este eterogen: include jucători mari și mici, precum și instituții în care cel mai important indicator este cota de stat. Care este specificitatea activității instituțiilor de credit, în cazul în care volumul prestabilit de active aparține autorităților?

Ce este o bancă de stat?

Instituțiile de credit care sunt deținute și controlate de autorități (pe baza dreptului de proprietate asupra unui pachet de control) sunt băncile de stat. Principala funcție a acestor organizații este acordarea de împrumuturi entităților economice importante din punct de vedere al politicii naționale, precum și operațiunilor de investiții și de decontare aferente. De regulă, băncile cu capital de stat din Rusia deservesc sectoare importante din punct de vedere strategic ale economiei care afectează poziția țării în arena internațională de afaceri și care este dificilă pentru instituțiile de credit cu capital privat.

Guvernul, având propriile sale instituții financiare, conduce de comerț exterior și reglementează cele mai importante industrii interne (cum ar fi agricultura), are o politică în regiunile țării, gestionează investițiile în proiecte naționale. Există, prin urmare, o serie de criterii clare pentru a determina care bănci sunt deținute de stat. În Rusia, astfel de instituții joacă un rol-cheie în politicile financiare naționale.

Băncile centrale. Cine deține Banca Centrală a Rusiei?

Banca Centrală (Banca Rusia) este un subspecii instituției de credit de stat. Funcțiile sale sunt reglementarea macroeconomică a economiei naționale, controlul activității organizațiilor financiare cu capital privat, participarea la procesele monetare internaționale, asistența în implementarea programelor de dezvoltare strategică ale țării. CB gestionează strategia aur și rezerve valutare de stat. Statutul juridic al Băncii Centrale a Rusiei, după cum cred experții, este foarte ambiguu. Pe de o parte, capitalul autorizat al Băncii Centrale a țării noastre este proprietatea federației.

În același timp, instituția este responsabilă pentru obligațiile statului (dar nu invers), funcționează în detrimentul propriilor venituri. Se pare că din punct de vedere al legii, Banca Centrală a Rusiei este independentă de guvernul țării. Nu este în întregime adevărat că Banca Rusiei este un organ al puterii de stat. Dacă aderăm la acest punct de vedere, atunci statul este departe de domeniul de aplicare absolut al puterii de a folosi activele Băncii Centrale sub formă de rezerve de aur și valută. Și dacă, de exemplu, guvernul exprimă astfel de intenții, Banca Centrală are dreptul să se adreseze instanțelor judecătorești internaționale.

CB: active în străinătate

Banca centrală deține așa-numitele bănci ruse - instituții de credit, activități de conducere în străinătate. Printre acestea se află Banca Poporului Moscova (situat în Londra), Ost-West Handelsbank (Frankfurt am Main), Eurobank (Paris). Astfel, băncile din Rusia cu participare de stat se află în cele mai dezvoltate țări din Europa.

Rolul instituțiilor financiare de acest tip este îmbunătățirea mecanismului de decontare și operațiuni de creditare cu entități străine. Roszagrankii sunt capabili să atragă investiții pentru stat, ceea ce este benefic pentru economia țării. Ca regulă, rentabilitatea acestor instituții (și valoarea plăților de la impozite la buget) este mai mare decât cea a băncilor comerciale.

Cele mai mari bănci de stat ale țării

Sberbank of Russia (SB RF) este cea mai mare instituție de credit cu participarea statului la active. Aproximativ 60% din acțiunile acestei organizații financiare aparțin autorităților, 40% - în circulație publică. Această bancă de stat din Rusia a fost înființată sub regimul sovietic, însă indicatorul unei participații private aflate în posesia sa este unul dintre cele mai mari pe piață.

De exemplu, activele societății Rosselkhozbank sunt 100% deținute de Agenția Federală de Administrare a Proprietății (una dintre principalele autorități din structură active ale băncilor). Un alt exemplu de instituție de credit mare este VTB Bank. Agenția Federală de Administrare a Proprietății deține un procent mai mic de 75% din acțiunile acestei instituții. O parte destul de mare, care aparține autorităților, este de asemenea prezentă la Gazprombank.

Statutul special al Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) este o instituție de credit care ocupă o poziție specifică în sistemul bancar din țara noastră. Faptul este că își desfășoară activitățile fără licență și nu este supus supravegherii, în timp ce alte bănci de stat din Rusia se ocupă de aceste fenomene. Vnesheconombank are peste 90 de ani, iar din punct de vedere juridic este o corporație de stat. Obligațiile de datorie sunt acceptabile în practica acestei instituții. Sunt luate în considerare opțiunile de cooperare dintre Vnesheconombank și o altă instituție de credit - Roseximbank (creată pentru a sprijini exporturile). Dacă se va dovedi, atunci în mâinile autorităților va exista un instrument de susținere a comerțului exterior prin acordarea unor garanții parțiale. Cu toate acestea, unii experți consideră că datoriile vechi ale VEB pot deveni un anumit obstacol în calea acestui tip de muncă.

Experți: băncile de stat ar trebui să fie mai multe niveluri

Specialiștii de pe piața bancară observă că dezvoltarea sistemului bancar al țării ar trebui să aibă principii clare. Unul dintre acești experți vede sistemul de subordonare dintre instituțiile de credit de diferite niveluri. Rosselkhozbank, precum și RDB și RRDB, sunt propuse să fie adresate băncilor care ar trebui să se afle pe primul loc. Activitățile lor pot fi legate de furnizarea financiară a politicii de investiții a țării, de dezvoltarea sectorului agricol.

La "al doilea nivel" - Sberbank, VTB, Roseximbank și VEB. În special, Consiliul de Securitate consideră că funcțiile Consiliului de Securitate ar trebui să se concentreze în jurul sarcinilor legate de economisirea depozitelor și să nu permită extinderea în sectoarele comerciale. Bănci de stat „al treilea nivel“ rus pe ideea de experți ar trebui să fie universal: .. Lend, pentru a participa la efectuarea plăților etc. Intrarea acestei categorii de bănci în primele două, în conformitate cu finantatori, trebuie să fie bariere rezistente.

Eficiența băncilor de stat

În ultimii ani, cercetarea sa desfășurat în mod activ în legătură cu dezvoltarea sistemului bancar rusesc. În cadrul uneia dintre ele, eficacitatea băncilor, inclusiv a celor de stat, a fost dezvăluită. Studiul a examinat, de asemenea, organizațiile cu participare străină. Instituțiile de credit, în activitatea experților rezultatele au fost împărțite în cinci grupe: bănci de stat, ținând cont de Consiliul de Securitate al Federației Ruse, băncile de stat care nu au nici o legătură cu Consiliul de Securitate al Federației Ruse, băncile private cu sediul central din Moscova sau Sankt-Petersburg, băncile private din regiune, precum și filiale ale organizațiilor financiare străine.

Sa dovedit că cele mai eficiente sunt băncile de stat din Rusia incluse în grupurile cu SB RF. O listă a numeroaselor criterii incluse în studiu a confirmat acest lucru. Procurorii cei mai apropiați de amploarea calității muncii erau bănci private din Moscova. Cu toate acestea, eficiența Consiliului de Securitate al Federației Ruse sa dovedit a fi oarecum mai mică decât media pentru grupul celor mai mari zece bănci în ceea ce privește activele (dar totuși mai mare decât media pentru cele cinci grupuri de instituții de mai sus).

Fiabilitatea băncilor de stat

Mulți finanțatori (și filistini) cred că băncile de stat rusești sunt mai fiabile decât cele private. Acest lucru, așa cum arată practica instituțiilor de credit, corespunde, în ansamblu, realității. Experții cred că există o serie de explicații destul de logice pentru acest lucru. În primul rând, băncile de stat, datorită experienței lor istorice mai mari, dispun de instrumente extinse de expansiune regională și de câștigare a încrederii clienților. În al doilea rând, finanțatorii cred că statul sponsorizează adesea proiecte, fără a intra adânc în analiza rentabilității, care nu este deloc caracteristică instituțiilor de credit private. În al treilea rând, băncile de stat își permit să angajeze persoane pentru un nivel mai scăzut al salariilor, care, în general, sporește eficiența operațională a organizațiilor și competitivitatea în comparație cu băncile private.

Perspective ale băncilor de stat

Printre unii specialiști de pe piața financiară, teza populară este că ponderea participării statului la bănci va scădea treptat. Cu toate acestea, în loc să dețină activele instituțiilor, autoritățile se vor strădui să introducă persoanele potrivite în organele guvernamentale. Există, de asemenea, opiniile opuse, conform cărora reducerea ponderii statului în sistemul bancar nu are cele mai pronunțate perspective: cazul este în specificul cadrului de reglementare. Conform celui de-al doilea punct de vedere, transformările, dacă vor fi puse în aplicare, vor reflecta, în practică, numai transferul oficial de acțiuni (sau schimbul de funcții) între diferite structuri de stat. Printre alte nuanțe care determină perspectivele instituțiilor de credit cu participare de stat se numără cota Băncii Centrale în managementul băncilor comerciale.

Există o opinie cu privire la necesitatea de a se retrage din capitalul Băncii Centrale a instituțiilor financiare private ca poziția CB în calitate de proprietar este contrar sarcina lui sau ei de a supraveghea și de a lucra în interesul economiei întregii țării. Anul în care o anumită rată poate fi supusă reforma bănci de stat din Rusia - 2014, o listă de reforme posibile care ar putea fi publicate în paginile de documente Băncii Centrale sau de presa de specialitate.