Sistemul bancar: tipurile și caracteristicile acestora

Sistemele bancare sunt o parte integrantă a diferitelor economice.

Sistem bancar

Înainte de a trece la studiul a ceea ce tipuri de sisteme bancare ale lumii există, este necesar să înțelegem definiția însăși. Această terminologie este utilizată pentru a descrie agregatul instituțiilor de credit nebancare și băncile în sine, care funcționează în cadrul unui mecanism unic de credite juridice și financiare.

Acest sistem include atât banca națională, cât și structurile private, inclusiv diverse centre de creditare și de decontare. Funcția cheie a băncii naționale este de a efectua o monedă de stat și o politică de emitere. Este centrul sistemului de rezervă al țării.

Sistemul bancar poate fi, de asemenea, legat de acele companii specializate care susțin activitățile instituțiilor de credit.

Componentele sistemului

În cadrul temei "Sistemul bancar - concept, tipuri, nivele, elemente" merită luate în considerare componentele instituționale care formează sistemul.

Puteți începe cu organizațiile de credit. Este vorba de o entitate juridică, al cărei scop principal este de a realiza un profit prin efectuarea de operațiuni bancare. Pentru a efectua astfel de activități, este necesară o licență, care este emisă de banca centrală. În acest caz, toate operațiunile acestor organizații sunt efectuate în strictă conformitate cu legislația națională.

Dacă vorbim despre Rusia, atunci legile Federației Ruse ne permit să deschidem organizații de credit folosind orice formă de proprietate. De asemenea, este posibil să se formeze diverse asociații și uniuni care sunt orientate spre protejarea intereselor membrilor lor, lăsând la o parte sarcinile legate de extragerea profiturilor.

Înțelegând cum este sistemul bancar, elementele și tipurile acestuia, este necesar să se determine următoarea componentă instituțională, care este componenta sa. E vorba de bancă. Acest termen este înțeles ca o instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite tranzacții financiare în strictă conformitate cu legislația Federației Ruse. Astfel de operațiuni includ următoarele servicii și procese:

- descoperire și întreținere conturi bancare persoane juridice și persoane fizice;

- atragerea de persoane spre depozite;

- plasând aceste fonduri pe cheltuiala proprie și pe cont propriu în condiții de urgență, de plată și de returnare.

Este important să înțelegem următorul fapt: dacă în activitățile organizației nu există nici măcar una dintre operațiunile enumerate mai sus, este considerată o structură nebancară.

Banca străină. Acest termen este utilizat în unele țări pentru a determina o instituție de credit care a fost recunoscută de bancă în baza legilor statului în care a fost înregistrată.

O instituție de credit nebancară face parte, de asemenea, dintr-un sistem comun. Ca trăsătură distinctivă, este posibil să se determine posibilitatea efectuării operațiunilor bancare individuale, care sunt prevăzute de legislația națională.

Model de piață

Tipurile sistemului bancar includ diferite forme ale organizării sale. Una dintre cele mai comune specii este piața. Acest sistem are următoarele caracteristici caracteristice: statul nu este un monopol în sfera bancară activitatea și influența sa asupra diverselor structuri de credit se limitează la stabilirea parametrilor de bază și a principiilor de dezvoltare.

În acest model, funcționează descentralizarea sectorului bancar. De asemenea, lipsește este responsabilitatea reciprocă a statului nu este responsabil pentru rezultatele financiare ale organizațiilor menționate mai sus, și structura creditului privat, la rândul lor, nu sunt responsabili pentru operațiunile urmărite de stat.

De asemenea, în cadrul unui astfel de sistem, statul are obligația de a menține ordinea în economia națională. Acest fapt, precum și un număr mare de organizații private de credit din sistem, conduc la necesitatea formării unei bănci centrale sau a unei organizații care să-și îndeplinească funcțiile. Una dintre sarcinile principale ale unei astfel de bănci este de a monitoriza alte structuri care iau parte la relațiile de credit.

Demn de atenție următorul fapt: statutul băncii centrale este atât de special încât este izolat ca un tip distinct de sistemyili bancare financiare, mai degrabă, uroven.Imenno pentru acest motiv, că sistemele de piață sunt practic întotdeauna stratificat.

Modele de contabilitate și de distribuție

Acest tip de organizație bancare este folosită în principal în acele țări în care sistemul democratic este nepopular.

Pentru un astfel de sistem, statul are un monopol asupra înființării instituțiilor bancare și a desfășurării operațiunilor. Calitățile distinctive ale acestui model includ numirea de către stat a administratorilor de bănci și definirea responsabilității statului pentru rezultatele obținute ca urmare a activităților bancare.

În consecință, prin acest model, gama instituțiilor de credit este destul de îngustă. Aceasta înseamnă că furnizarea de servicii bancare este gestionată fie de un număr mic de instituții de credit care se specializează pe o bază sectorială, fie de o singură bancă de stat.

Nivelurile sistemelor

Având în vedere tipurile de construcție a sistemului bancar, este necesar să se ia în considerare faptul că unele dintre ele sunt construite pe principiul stabilirii ordinii de relații care se formează între diferite instituții de credit.

Acestea sunt sisteme bancare pe mai multe niveluri și cu un singur nivel.

Modelul cu un singur nivel este utilizat în principal în țările cu un sistem totalitar în care unul banca de stat. Un astfel de model este relevant și în stadiul inițial al dezvoltării sistemului bancar.

În ceea ce privește sistemul multi-nivel, acesta se caracterizează prin diferențierea organizațiilor de credite de niveluri. În același timp, banca centrală este întotdeauna pe primul loc, indiferent de numărul de nivele alocate și de organizațiile de credit în general.

Sistemul care funcționează în Rusia

Dacă acordați atenție tipurilor sistemului bancar din Federația Rusă, puteți ajunge la concluzia că un model cu mai multe niveluri operează în CSI. În același timp, acest sistem are următoarea structură: Banca Rusiei, diverse organizații de credit, precum și reprezentanțe și filiale ale băncilor străine.

Dar acest lucru nu se limitează la sistemul bancar rusesc. Tipurile, pe care le include, implică operarea pe teritoriul statului a unor organizații specializate care nu desfășoară operațiuni bancare. În același timp, astfel de organizații se axează pe asigurarea activităților instituțiilor de credit și a băncilor.

Având în vedere că modern sistemul bancar al Rusiei - este un sistem de tip corespunzător modelului de piață, direcția activității de credit, care funcționează în cadrul acesteia, constă în mai multe niveluri:

- banca centrală;

- sectorul bancar (economii, bănci ipotecare și bănci comerciale);

- (fonduri de pensii, instituții de credit specializate nebancare și societăți de asigurări).

Modele americane și japoneze

Există și alte domenii în care a fost implementat sistemul bancar. Tipurile lor diferă semnificativ în funcție de regiune.

Modelul american se caracterizează prin efectul paralel al sistemului federal de rezervă, precum și a investițiilor, economiilor, băncilor comerciale și asociațiilor de economii judiciare.

Sistemul bancar japonez pare diferit. Tipurile de instituții financiare care operează în această țară pot fi descrise după cum urmează: banca centrală, bănci de economii poștale și băncile comerciale.

concluzie

Cu toate abundența modelelor posibile prin care poate fi organizat un sistem bancar, tipuri care implică mai multe niveluri, este logic să se definească cât de progresivă.