Operațiunile băncilor comerciale - un aspect indispensabil al dezvoltării economice

O bancă comercială este o instituție de credit cu funcții universale, care este creată pentru a atrage fonduri cu plasarea ulterioară a fondurilor. În plus, băncile din activitățile lor efectuează alte operațiuni.

După obținerea unei licențe pentru o anumită activitate de la cap bancă, bancă comercială poate să înceapă să funcționeze ca instituție de credit, precum și să efectueze anumite tipuri de operațiuni, ale căror drepturi le oferă licența obținută. Băncile sunt interzise să desfășoare activități industriale, comerciale și de asigurare.

Activitatea băncilor este caracterizată de un caracter dublu. În plus față de o instituție comercială, băncile sunt importante sociale. Bazându-se pe componenta comercială, băncile sunt în primul rând interesate să-și maximizeze veniturile din activitățile lor și, ca instituții sociale, ele servesc ca o componentă importantă a infrastructurii financiare și ar trebui să ofere condițiile pentru dezvoltarea economiei statului și ridicarea nivelului bunăstării populației. Starea economiei depinde în mare măsură de activitățile băncilor. Fără un sector bancar puternic care operează pe o bază comercială, nu există nicio modalitate de a crea un sistem eficient mecanismul de piață.

Operațiunile băncilor comerciale sunt împărțite în activități pasive și active. Și ele sunt interdependente.

Baza pentru faptul că operațiunile bancare sunt împărțite în pasiv și activ este principiul formării și desfășurării resurselor bancare. Datoriile sunt resurse libere ale băncii care sunt disponibile și servesc la efectuarea operațiunilor active. Acordarea de împrumuturi și cumpărarea de valori mobiliare, adică efectuarea operațiunilor active, băncile efectuează un control constant asupra valorii pasivelor, analizând termenele plăților regulate ale pasivelor la depozite.

Ca parte a resurselor băncilor, capitalul social, de regulă, are o cotă nesemnificativă. Cea mai mare parte a acesteia se formează cu ajutorul fondurilor împrumutate.

Ca pasive împrumutate, băncile comerciale utilizează:

- depozite pe o varietate de condiții;

- fondurile atrase prin emiterea și distribuirea titlurilor emise, care includ o obligațiune, o factură, un certificat;

- fondurile primite pe baza contractelor interbancare, inclusiv facilitățile de credit ale băncilor centrale și străine.

Operațiuni de depozitare băncile comerciale reprezintă unul dintre serviciile bancare tradiționale care constituie partea principală a pasivelor băncii și servesc drept sursă principală de operațiuni bancare active.

Operațiuni active ale băncilor - acțiuni de plasare a fondurilor pasive ale băncii pentru a cumpăra profituri. Operațiunile active sunt efectuate pe bază comercială la un procent și / sau comision predeterminat. În cursul operațiunilor active efectuate de o bancă comercială, un rol important îl are analiza situației financiare a împrumutatului pentru a identifica capacitatea de rambursare a fondurilor împrumutate și a dobânzii la timp. Rentabilitatea și fiabilitatea financiară a băncii depind de calitatea operațiunilor active.

Tranzacțiile intermediare au fost mult timp strâns legate între ele de operațiunile de credit și au constituit o formă cuprinzătoare de servicii bancare, care includ factoring și leasing.

În centrul tranzacțiilor de factoring se află revânzarea dreptului de recuperare a datoriilor asociate cu punerea în aplicare a activităților de producție sau de tranzacționare.

Operațiunile de leasing ale băncilor comerciale reprezintă o formă specifică a unui contract de închiriere pe termen lung pentru vehicule, echipamente, echipamente, în care dreptul de proprietate asupra entității închiriate rămâne la locator.

După cum puteți vedea, operațiunile băncilor comerciale sunt destul de diverse și sunt concepute să ofere nu numai cerințele părților interesate, ci și să contribuie la dezvoltarea unei economii de piață în ansamblu.