Banca de stat. Băncile cu participare de stat

Băncile de stat din Rusia au o istorie interesantă și trăsături specifice ale muncii în condițiile țării noastre. Să vedem cum este structurat segmentul relației dintre guvern și sectorul bancar.

Banca Centrală și Banca de Stat: relația dintre concepte

În mediul filistinic, uneori sunt identificați termenii "bancă centrală" și "bancă de stat". Pe de o parte, nu există o eroare specială: "Banca Centrală" este o bancă de stat, deținută integral de autorități. Pe de altă parte, există o interpretare diferită a cuvintelor comune „bancă de stat“ - este o instituție de creditare comercială, o majoritate de care (50% din acțiuni) deținute de stat (de obicei, în fața guvernului). A doua interpretare este frecvent utilizată în presa și jurnalismul rus. Bănci moderne moderne cu participare de stat - VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. La rândul său, neguvernamental ("comercial") va fi o instituție de credit, controlul interesului care aparține persoane fizice (unul sau mai multe).

De ce este numită "banca centrală" banca de stat? În principal pentru că el, ca o instituție autoritară, se distanțează de instituțiile de credit comerciale, gestionează emiterea de bani, reglementează sistemul financiar național, rezolvând, în general, sarcinile, care nu sunt în principal legate de extragerea profiturilor, ci mai degrabă aproape de funcțiile statului.

Stat bancar și non-stat: principalele diferențe

Dimensiunea cotei statului în proprietatea băncii nu este decât o trăsătură distinctivă formală. Băncile de stat și instituțiile de creditare comercială se deosebesc una de cealaltă datorită unei multitudini de alți indicatori - condiționați, de regulă, de practică. Putem distinge următoarele. Banca de stat oferă cel mai adesea credite cu o rată a dobânzii mai mică, decât de la instituțiile financiare private. Motivul pentru aceasta este condițiile de muncă preferențiale garantate de guvern.

Nimeni nu dă o astfel de privilegii unei instituții comerciale și este forțat să compenseze pierderile prin rate mai mari ale creditării. Băncile de stat au dobânzi mai mici la depozite decât la structurile private, iar acest lucru este de asemenea de înțeles: primii se bucură de încrederea tradițională a populației, în timp ce cei din urmă sunt forțați să atragă capital de lucru. Băncile de stat au tendința de a fi mai flexibile în modelarea politicii tarifare privind creditele ipotecare din cauza riscurilor reduse (ceea ce este o consecință a termenilor preferențiali menționați de guvern).

Istorie: băncile de stat ale Imperiului Rus

Apariția băncilor de stat nu are legătură cu epoca socialismului, când statul a controlat totul, inclusiv instituțiile de credit. Sistemul bancar cu rolul conducător al statului în Rusia are o istorie îndelungată. Prototipul băncilor moderne de stat au fost așa-numitele instituții de stat (care au apărut în secolul al XVIII-lea). Printre cele cunoscute - "Banca împrumuturilor" (înființată în 1733), "Banca împrumuturilor" pentru nobilime și "Banca pentru comerț și comercianți" (ambele au apărut în 1754). Este interesant faptul că toate cele trei instituții s-au confruntat cu "datorii neplăcute" și au fost distruse pentru că nu au putut să-și restituie împrumuturile pe care le-au acordat.

La sfârșitul secolului al XVIII-lea, băncile de stat au apărut depozitele acceptate (case de marcat sigure), a apărut practica acumulării de capital în detrimentul depozitelor. În 1786, a fost înființată "Land Land Bank", unde au început să funcționeze prototipurile programelor ipotecare de astăzi. Primele transferuri de bani din Imperiul Rus au apărut la începutul secolului al XIX-lea. Ei au început să desfășoare "Banca Comercială de Stat". La mijlocul secolului, instituțiile de credit au fost privatizate în mod activ, cota de prezență a puterii în acestea a fost redusă. La începutul secolului al XX-lea, în Rusia erau mai puține zece bănci de stat, circa 50 de organizații financiare private, câteva sute de societăți mutuale de ajutor monetar și mii de parteneriate mici. După revoluția din 1917, sistemul instituțiilor de credit a suferit o reorganizare majoră.

Istorie: sistemul bancar de stat în URSS

Bolșevicii au declarat un monopol exclusiv de putere în sectorul bancar. Instituțiile de credit comerciale au fost naționalizate. Organizația financiară principală a țării a fost Banca Populară a RSFSR, răspunzătoare la Comisariatul pentru Finanțe al Poporului, a fost interzisă activitatea unor structuri străine. În primii câțiva ani ai puterii sovietice, instituțiilor de credit le-a fost acordată o anumită independență, însă, la sfârșitul anilor 1920, munca lor a devenit de fapt un subset al planificării naționale. A existat o "Banca de Stat a URSS", în cadrul controlului de linie de partid asupra emiterii de credite, acceptarea de depozite.

La mijlocul secolului XX, în URSS erau foarte puține instituții de credit. Principalele au fost "Banca de Stat", "Stroibank", "Vneshtorgbank", precum și băncile de economii. Pe parcursul anilor perestroika, au apărut mai multe organizații financiare sucursale: Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank și Sberbank. O instituție de credit a fost înființată pentru a deservi așezările comerciale externe - Vnesheconombank. La începutul anilor 1990, au apărut legi care au creat un sistem bancar apropiat de realitățile moderne.

Istoric: băncile de stat din Rusia modernă

Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară a Federației Ruse“, adoptată după prăbușirea URSS, a constatat că există o „bancă centrală“, are o „Banca de Economii“, precum și unități comerciale independente. Acestea din urmă ar putea funcționa pe baza unei licențe a Băncii Centrale, ar avea dreptul de a stabili ratele dobânzilor și de a efectua tranzacții cu moneda. Numărul acestor instituții a crescut ca o drojdie, în fiecare an au apărut câteva sute. Stabilitatea financiară a acestor "bănci în grabă" a lăsat mult de dorit, multe au fost ruinate. Cele mai stabile, cu toate acestea, au fost bănci de stat în Rusia.

Istorie: principala bancă de stat a țării

„Sberbank“ - bancă de stat, este considerat lider în Rusia, sa pozitionat ca o instituție cu o istorie de mai mult de o jumătate de secol: în 1841 prin decret al împăratului Nicolae I, au existat bănci de economii în Rusia. Munca lor a devenit "promovată" printre subiecții statului, li s-au explicat avantajele depozitelor. În perioada anterioară revoluției, câteva milioane cărți de economii, în țară au existat câteva mii de bănci de economii. În ciuda transformărilor dificile din primii ani ai construcției socialismului, casele de numerar au ajutat foarte mult economia țării. Mai ales în timpul Marelui Război Patriotic, când cetățenii ar putea ajuta frontalul cu rubla și apoi să restabilească economia distrusă.

Băncile de economii au existat înainte de reformele sistemului bancar de la sfârșitul anilor 80 - atunci a apărut o instituție de credit cu denumirea obișnuită "Banca de Economii", stat, în ciuda tendințelor pieței perestroika. Primele bancomate au apărut. În mare măsură datorită infrastructurii dezvoltate în perioada sovietică, "Sberbank of Russia" a devenit cea mai importantă instituție de credit din țară.

Utilizarea băncilor de stat pentru economie

Vremurile socialiste s-au sfârșit, acum țara noastră construiește o economie capitalistă. Se pare că nu contează care sunt băncile de stat, care dețin anumite acțiuni în proprietate. Există totuși, printre economiști, punctul de vedere că nu este așa. Faptul că interesele băncilor private, de regulă, nu coincid întotdeauna cu naționale: acestea din urmă implică faptul că procesele monetare nu sunt grevate prea economia și populația să primească servicii adecvate pentru credite și depozite. Băncile comerciale, la rândul lor, au grijă de profituri, iar rolul social în înțelegerea lor se estompează în fundal. Ei sunt interesați de umflarea inflației, care stimulează cererea de bani, creșterea ratelor dobânzilor și creșterea fluxului de capital speculativ în bănci. Economia țării și stabilitatea socială pot fi însoțite de fenomene de criză. Acest lucru nu este în interesul guvernului și nu are nevoie de majoritatea cetățenilor. Prin urmare, pentru a menține stabilitatea în țară, sunt necesare bănci rusești de stat. Prezența acestora nu contravine principiilor unei economii de piață: băncile de stat joacă un rol semnificativ în țările occidentale dezvoltate.

Rolul negativ al băncilor de stat pentru economie

Există un punct de vedere asupra căruia se fac unele prejudicii din activitatea băncilor de stat către economia națională. Cu câțiva ani în urmă, experții au analizat sistemele bancare din câteva zeci de țări pentru relația dintre activitatea băncilor de stat și deficitul bugetar (adică nivelul datoriei publice). Sa dovedit că obligațiile autorităților privind împrumuturile externe sunt mai mici în țările în care instituțiile de credit sunt în mare parte private.

În cazul în care băncile cu participare de stat joacă un rol principal, datoriile guvernului reprezintă, în medie, 45% din PIB. În țările în care predomină organizațiile financiare comerciale, răspunderea pentru împrumuturile externe este mai mică cu 7%. Cu toate acestea, deficitul bugetar este ușor mai ridicat în statele în care domină instituțiile de credit private, dar nu foarte mult - aproximativ 0,4% din PIB.

Bancile de stat din strainatate: experienta germana

Germania - o țară în care băncile de stat sunt foarte diferite în practica activităților lor de la privat, în ciuda faptului că al doilea tip de instituții - majoritatea. Principala sarcină care este încredințată băncilor germane de stat este acordarea de credite proiectelor care sunt semnificative pentru întreaga economie. În bănci germane de stat poate emite credit destul de atractiv pentru afaceri: ratele de ordinul a 1,5-2% pe an. Este interesant faptul că investitorii străini pot conta, de asemenea, pe aceste condiții, trebuie doar să arate instituției de credit că proiectul este capabil de a crea un număr considerabil de locuri de muncă și vor beneficia economia Germaniei.

Există în băncile germane de stat, indiferent cât de fantastic ar suna, împrumuturi fără dobândă și chiar și cele care nu pot fi returnate în anumite condiții. Toate aceste fapte indică faptul că linia de divizare dintre organizația "banca de stat" și instituția de credit a proprietății private din Germania capitalistă dezvoltată este mult mai pronunțată decât în ​​Rusia.