Sistemul de credite: principalele sale aspecte și principiile de funcționare

Termenul "sistem de credit" este considerat de specialiști din mai multe puncte de vedere. Pe de o parte, aceasta include toate instituțiile de credit de diferite niveluri implicate în furnizarea anumitor servicii bancare. Pe de altă parte, este un set de reguli și principii, pe baza cărora toate bancar.

În prezent, sistemul de credite din aproape toate țările include trei niveluri principale. Primul nivel este ocupat de banca centrală sau națională a țării. Acesta efectuează funcția de control al nivelurilor rămase, în plus, o astfel de bancă are dreptul de a emite numerar. Și asta înseamnă că el este responsabil de reglementare oferta de bani în circulație. Banca centrală a țării îndeplinește una dintre cele mai importante funcții: rezervă de aur. În unele cazuri, acesta prevede împrumuturi pentru public organismele sau băncile comerciale de cele mai joase niveluri și, de asemenea, plasează titlurile de stat. Sistemul de credite este conceput astfel încât banca națională și statul să acționeze împreună pentru a atinge anumite obiective, dar nu afectează interesele unora altora. De exemplu, banca principală a țării pune în aplicare sarcinile elaborate de guvern și specificate în directivă politica monetară de stat.

Cel de-al doilea nivel al sistemului de credite aparține agregatului băncilor comerciale. Scopul principal al activității lor este de a obține profit în suma maximă. Aceasta este, de asemenea, principala lor diferență față de banca centrală, deoarece funcțiile sale sunt reglementate și controlate. Instalațiile de credit comerciale formează baza întregului sistem bancar, deoarece acționează ca intermediari între populație și stat. Potrivit teoriei economice, banca, în sensul complet al cuvântului, poate fi considerată doar acea organizație care efectuează trei operațiuni principale: depozit, decontare, credit. Banca Centrală, la discreția sa, decide dacă va elibera o licență unei anumite bănci. Și fără o licență, aceasta din urmă nu are dreptul să își desfășoare activitatea, adică orice operațiuni vor fi declarate nevalabile și ilegale.

Sistemul de credite al Federației Ruse presupune existența unui al treilea nivel, care include instituții financiare specializate. De regulă, acestea sunt acele organizații care au dreptul să ofere anumite tipuri de operațiuni, dar nu pot fi numite bănci în sensul complet. Aceste instituții includ fonduri de pensii, companii de asigurări și leasing, organizații de investiții și de economii. Astfel, activitățile lor se bazează pe servicii bancare separate. De exemplu, organizațiile de economii sunt, de obicei, create de bănci ca o entitate separată, cu scopul de a acumula banii populației și de a le redistribui în continuare sub formă de împrumuturi și împrumuturi acordate pe termen scurt. Tipul de împrumuturi pe termen lung poate fi considerat fonduri de pensii, deoarece acestea acumulează fonduri pentru o perioadă lungă de timp cu condiția plăților periodice în viitor. Dar, în timp ce termenul stabilit nu a venit, sumele investite pot fi eliminate la discreția lor, de exemplu, prin acordarea de împrumuturi.

Această divizare în nivele permite raționalizarea instituțiilor financiare existente, ceea ce facilitează în mare măsură procesul de control al acestora. Cu toate acestea, nu toate țările financiar și de credit este împărțită în trei niveluri principale. Unii preferă să aloce doar primele două, în funcție de gradul de dezvoltare a economiei unei anumite țări. În plus, sistemul fiecărei țări are caracteristici proprii. De exemplu, în SUA există o divizare a statului în state individuale, iar în fiecare stat este situată o bancă centrală. Astfel, sistemul de credit al Americii la primul nivel include 12 bănci naționale.