Bancar și reglementarea sa

Schimbările recente din economia mondială arată o dependență crescândă a statelor asupra funcționării sferei financiare și de credit. Anual, volumele de finanțare a intereselor afacerilor, guvernelor și consumatorilor cresc semnificativ, pentru a răspunde acestor nevoi și există un sistem bancar.

Ce este o bancă

Băncile reprezintă o parte integrantă a oricărei economii, globale, de stat sau regionale. Persoanele fizice, întreprinderile, guvernul și alți participanți financiari sunt conectați de sectorul bancar.

Banca este o instituție financiară și de credit care efectuează operațiuni cu bani, valori mobiliare, metale și obligații contractuale, al căror obiect sunt numerarul sau alte instrumente financiare, de exemplu, contractul de cesiune.

Există, în cel mai larg sens, 2 tipul de bănci:

• Banca centrală este o instituție de stat care este separată de alte autorități, este responsabilă de problemele de politică financiară și monetară, supraveghează instituțiile financiare, prevede emiterea de bani și titluri de stat, împrumută băncilor comerciale. Sectorul bancar se află sub supravegherea Băncii Centrale.
• O bancă comercială este o instituție privată sau publică creată în scopul generării de profit prin implementarea operațiunilor bancare.

Cerințe pentru bănci

Temeiul juridic pentru înființarea băncii este Legea privind activitatea bancară, care prevede cerințele necesare pentru obținerea unei licențe:

• valoarea capitalului propriu este de 18.000.000;
• lista documentelor;
• "curata" afacerea si istoria fiscala a fondatorilor;
• disponibilitatea unui sistem de gestionare a riscurilor și a capitalului și a sistemului de audit intern.

Trebuie remarcat faptul că nerespectarea cerințelor legii implică un refuz motivat al Băncii Centrale de a emite o licență. De asemenea, în cazul în care o persoană juridică efectuează operațiuni bancare fără licența corespunzătoare, acesta poate fi lipsit de toate profiturile obținute din astfel de activități, și obligat să plătească o amendă de două ori cantitatea de dimensiunea sa în favoarea bugetului federal.

Sectorul bancar este, de asemenea, sub supravegherea unei agenții de rating de renume, cum ar fi Fitch, SP, Moody, si altele. Evaluarea lor determină fiabilitatea și stabilitatea instituțiilor de credit de mai mulți ani, evaluări ridicate ale băncii pentru a crește atractivitatea altor instituții financiare pentru deponenți.

Servicii bancare

Totalitatea operațiunilor bancare este foarte extinsă, majoritatea băncilor fac o prioritate doar pe o parte din ele, astfel încât clasificarea în funcție de tipul de activitate este valabilă:

• Băncile universale. Acestea se ocupă cu aproape toate tipurile de activități bancare, de exemplu, Sberbank, VTB24.
• Bănci de investiții. Angajat în investiții și speculații pe piețele financiare, de exemplu, BCS, FINNAM.
• Băncile Sucursale. Ele sunt implicate în principal în servicii de creditare și de afaceri, de exemplu, Rosselkhozbank, Promstroibank.
• Bănci specializate. Aceștia îndeplinesc o listă restrânsă de obligații bancare sau au un sistem de servicii nestandard, de exemplu, Gazprombank, Tinkoff.

Sectorul bancar include următoarele tipuri de operațiuni bancare:

• Credite.
• Depozit depozit.
• Suport pentru tranzacții.
• Servicii de brokeraj.
• Investiții.
• Schimb valutar.
• Plasarea metalelor prețioase.
• Operațiuni de leasing.
• Încrederea în gestionarea activelor financiare.

Regulamentul legislativ activități bancare: oportunități și limitări

Sectorul financiar și bancar se află sub incidența reglementărilor legislative și financiare. Din punct de vedere juridic, băncile sunt supuse unui set de acte legislative care reglementează activitățile bancare. În Rusia, principala este Legea federală "Cu privire la sectorul bancar", și, de exemplu, relația dintre un debitor și o bancă este guvernată de prevederile Codului civil.

În ceea ce privește reglementarea financiară, Banca Centrală supraveghează băncile comerciale. Acesta eliberează și retrage licențele, verifică poziția financiară a băncii, în special, trebuie să aibă suficiente lichidități, transparența tranzacțiilor, nivelul rezervelor în bilanț, stabilește standarde de contabilitate și așa mai departe. D.

Legislația rusă prevede asigurarea depozitelor persoanelor fizice în cazul în care banca retrage licența, suma este de până la 1 400 000 ruble, în timp ce procentul depozitului acumulat în momentul revocării licenței se încadrează și în asigurare. Pentru persoanele juridice, această prevedere a legii este nevalidă.