Evaluarea băncilor din Ucraina în termeni de fiabilitate pentru 2016

Evaluarea băncilor

Analiza situației

Termenii de lucru pe piața bancară din Ucraina pentru ultimii 2 ani sunt foarte grei. Acest fapt a fost influențat de trei lucruri. În primul rând, pierderea controlului de către stat asupra unei părți a teritoriului a dus la pierderea controlului băncilor asupra unei părți a debitorilor și a ipotecilor. În medie, aceasta este de 15-20% din portofoliul total de credite.

În al doilea rând, devalorizarea hrivnei mai mult de 3 ori a făcut serviciul de împrumuturi în valută aproape nerealist. Chiar și pentru acei debitori care doresc să le ramburseze. La sfârșitul anului 2016 (conform datelor Băncii Naționale a Ucrainei), 47,8% din toate împrumuturile sunt valută străină. Acesta este echivalentul a 327 miliarde grivne. Aceste fonduri ar trebui să ajute băncile să se întoarcă echivalentul a 404 miliarde UAH în depozite în valută străină.

În al treilea rând, declinul economiei reale (chiar și în hrivna) și creșterea șomajului au un impact negativ asupra creditelor.

Efecte de pârghie

În aceste condiții, principalii factori care afectează fiabilitatea băncilor sunt:

• Dorința acționarilor de a stimula activitatea organizației prin investiții (care implică riscuri).
• Dorința Băncii Naționale a Ucrainei de a investi pentru a salva băncile.
• Abilitatea de a face acest lucru.

Cu cât banca este mai mare, cu atât mai mare este dorința de a o ajuta, dar mai multe fonduri vor fi necesare pentru redresarea financiară.

Grupuri mari de banci străine

Deocamdată, acestea sunt cele mai fiabile bănci din Ucraina, care s-au dovedit cele mai bune pe piața națională. pozițiile puternice diferă următoarele instituții care fac parte din grupul european, "Raiffeisen Bank Aval", "Ukrsibbank" (BNP Paribas), "OTP Bank", "Credit Agricole Bank", "Kredobank" (PKO BP), "ProCredit Bank", „Pravex Banca "(Intesa)," Idea Bank "(Getin).

Cu toate acestea, chiar și în acest grup există un punct slab: aproape toate instituțiile europene doresc să-și vândă activele ucrainene. În trecut, vânzările către proprietarii ucraineni sau ruși au dus deja la faliment în câțiva ani. De exemplu, sa întâmplat cu astfel de bănci cu probleme din Ucraina ca "Forum" și "Kreditprombank".

Cu toate acestea, specialiștii nu iau în considerare 4 companii financiare care oferă servicii numai clienților corporativi mari: ING, City, Deutsche Bank, SEB. Credit Europe Bank (parte a grupului înregistrat în Țările de Jos, deținută de persoane fizice - cetățeni ai Turciei) servește și întreprinderilor mici și mijlocii, dar nu persoanelor fizice.

Factori de risc

Evaluarea băncilor ucrainene deținute de companii străine este afectată de problemele țării de origine. Aceasta se referă în primul rând la organizațiile din Rusia, Grecia și Cipru. Rusia se află sub sancțiuni internaționale, suferă de o scădere bruscă a prețurilor la energie și de devalorizarea propriei monede. Grecia se află deja în criză economică timp de 10 ani și a introdus în vara anului 2015 restricții foarte grave asupra operațiunilor bancare pentru cetățenii săi. Cipru în 2013 a efectuat o "reorganizare" a depozitelor în cele două mari bănci ale țării, înlocuind o parte din fondurile deponenților cu acțiuni care sunt aproape lipsite de valoare.

Prin urmare, posibilitatea băncilor din aceste țări de a-și ajuta unitățile ucrainene în viitor ridică întrebări. Lista completă a băncilor cu capital rusesc: "Ukrsotsbank", "Prominvestbank", "Sberbank din Rusia", "Alfa-Bank", "VTB Bank", "Vieste Bank", "Forward". Instituțiile din Grecia și Cipru includ: Banca Universală, Banca Piraeus MKB și Marfin Bank.

Principala motivație pentru aceste grupuri bancare - de a-și menține propria reputație pe piețele din Europa Centrală și de Est - permite stabilirea unor rate mai scăzute ale depozitelor comparativ cu băncile locale. Falimentul "fiicei" ucrainene poate distruge această reputație.

Băncile din Ucraina

Băncile ucrainene deținute de stat nu se află în cea mai bună formă. Cu toate acestea, guvernul și Banca Națională încearcă să le sprijine în orice mod posibil. În anul 2015, statul a investit aproape 20 miliarde grivne în capitalul social Oschadbank, „Ukreximbank“ și „Ukrgasbank“, iar în trimestrul I din 2016 se mai referă la mai mult de 14 miliarde de grivne.

Cel mai mare rating al băncilor din Ucraina aparținând capitalului privat din următoarele grupuri: BNP Paribas, Credit Agricole, PKO BP (Kredobank). Ratingul lor de credit este investiția: A1-A3 (cel mai înalt nivel mediu).

Un nivel ridicat de fiabilitate sunt bancare de grup Intesa ( "Pravex Bank") și Raiffeisen, de rating de credit, de asemenea, este o investiție: Baa1, Baa2 (sub medie). Pozițiile din ratingul băncilor ucrainene de la OTP și Procredit sunt destul de mari. Moment pozitiv este ratingul de credit al investiției Procredit la nivelul BBB (echivalentul lui Baa2). Ratingul de credit al OTP este inferior gradului de investiții Va2, ВВ +.

Lista celor mai fiabile bănci

Lista băncilor din Ucraina este condusă de "Credit Agricole Bank". Pentru o lungă perioadă de timp această poziție a fost deținută de UkrSibbank. Primele zece organizații financiare sunt următoarele:

• Cel mai înalt nivel de fiabilitate dintre companiile Credit Agricole (1 loc), Raiffeisen Bank Aval (2) și Oschadbank (3).
• Nivelul ridicat este demonstrat de Kredobank (4) și Ukreximbank (5).
• În mijlocul primelor zece: UkrSibbank (6), Citibank (7) și ProCredit Bank (8).
• Un nivel suficient de fiabilitate în UkrGazBank (9) și UkrSotsBank (10).

tendințe

Băncile private ucrainene din ultimii 8 ani sunt fără speranță. 01.01.2015 Un alt an, în funcție de BNU printre cele mai mari instituții „Delta Bank“ (acum în stare de faliment) a ocupat locul 4 în termeni de active, „Nadra Bank“ - 11, „Finanțe și credit“ - 13. Cine dintre grupul celor mai mari 14 bănci, numai două aparțin acționarilor privați ucraineni. 100% din falimentele din ultimii 10 ani sunt bănci private ucrainene.