Ipotecile cu suport de stat: condiții de obținere

Oricine se gândește să cumpere o casă pentru un credit ipotecar, sortarea prin multe opțiuni și programe. Și se oprește adesea pe o ipotecă cu sprijinul statului. În ceea ce privește argumentele și argumentele sale, precum și condițiile de obținere și de plată, vom examina mai jos.

Ce este o ipotecă?

Achiziționarea propriului colț este sarcina oricărei alte două familii din Rusia. În anii sovietici a fost considerată norma de a trăi cu părinții, dar atunci mentalitatea era diferită. Până în prezent, tinerii se străduiesc pentru independență și viață autonomă. Problema este că astfel de aspirații bune nu se termină întotdeauna în siguranță. Și toate pentru că pentru achiziționarea de bunuri imobiliare aveți nevoie de economii.

Cum să te afli într-o situație în care nu sunt destui bani în stoc, dar vrei să trăiești în apartament sau în casă? Aici este momentul să vă amintiți o ipotecă cu sprijinul statului. Astfel de împrumuturi vă permite să achiziționați metri pătrați acum și să plătiți pentru ei de ceva timp. Și totul ar fi bine, mulți oameni au unde să trăiască numai datorită unei ipoteci, dar totuși nu până la sfârșit.

Esența creditării

Care este sarea unui credit ipotecar cu susținere de stat și de ce țara suportă astfel de cheltuieli? Totul este destul de simplu și explicația va lua câteva puncte:

• Datorită sprijinului statului, sectorul imobiliar se află pe picioare, dezvoltatorii apar fiabili și se construiesc de bună voie.
• Calitatea locuințelor este în creștere, respectiv perioada de funcționare și siguranța.
• Odată cu apariția unei ipoteci cu sprijinul statului, oamenii au început să facă mai multe împrumuturi pentru locuințe, iar acest lucru ne readuce la primul punct.
• Viața acestor categorii de populație îmbunătățește faptul că nu vor putea rezolva problema locuințelor în mod independent (persoane cu handicap, familii mari, familii incomplete).

Motivele pentru popularitatea programelor ipotecare cu sprijin guvernamental

Și popularitatea este cauzată de următoarele motive:

1. Una dintre cele mai importante rate ale dobânzilor este mai mică decât cea pentru un credit ipotecar fără sprijin. Deși două sau trei procente și se pare că sunt nesemnificative, acestea vă vor economisi bugetul familiei.
2. Garantarea unei tranzacții fiabile. Pentru acest program, sunt selectate bănci cu o bună reputație și o vastă experiență în domeniul emiterii de credite ipotecare, care sunt garantate că respectă toate condițiile.
3. Achiziționarea de locuințe este posibilă numai prin dezvoltatorii care sunt direct implicați în programul de stat. Acest lucru este foarte de succes, deoarece nu este nevoie să verifice vânzătorul pentru onestitate, acest lucru a fost făcut de mult timp de către stat.
4. Aceste împrumuturi sunt mai des aprobate de bănci. Și tocmai datorită faptului că statul împarte cheltuielile și că este încredințat celui care are nevoie de un împrumut ipotecar.
5. Nu trebuie să vă dați banii pentru ceea ce nu este indicat în contractul încheiat. Dacă statul este partenerul băncii, atunci toți termenii contractului sunt simpli, de înțeles și nu au un al doilea fund.

Toate aceste motive confirmă într-adevăr corectitudinea alegerii acestor programe. Dacă le acordați preferință, atunci locuința dumneavoastră este garantată cât mai curând posibil.

De ce aveți nevoie de împrumutat?

Un program de ipoteci cu suport de stat nu va aproba primul contor. Pentru aprobare, împrumutatul trebuie să satisfacă toate solicitările băncii.

Primul lucru pe care trebuie să-l respectați este vârsta de 18-21 ani și 65 de ani în momentul închiderii împrumutului (o posibilă cifră este de 75 de ani). Debitorul trebuie să fie cetățean al Federației Ruse. Experiența continuă de cel puțin șase luni reprezintă, de asemenea, o condiție prealabilă pentru participarea la programul de credite ipotecare cu sprijin guvernamental.

Acest tip de împrumut este aprobat numai dacă venitul unei persoane care dorește să obțină un credit ipotecar vă permite să plătiți nu numai o rată lunară, ci și nevoi vitale. Foarte adesea băncile fac împrumuturi ipotecare nu pentru o singură persoană, ci pentru mai multe. Apoi suma maximă a contribuției pe lună se calculează ținând cont de venitul tuturor persoanelor care participă la împrumut. Este important ca plata maximă să nu depășească niciodată 45% din venituri, indiferent de cifra totală. Soția și soțul sunt, de asemenea, co-debitori.

Până în prezent, nu mai mult de o duzină de bănci oferă credite ipotecare cu sprijinul statului.

Dezavantaje ale creditării ipotecare

Se pare că rata dobânzii este mică și o modalitate sigură de a obține locuințe, dar dezavantajele există în continuare.

Nu există prea multe bănci care să coopereze cu statul. Iar alegerea unui creditor potrivit, de exemplu, în orașele mici este foarte dificilă.

Cu rata dobânzii, de asemenea, nu este atât de simplu. Aceste 11% încep să funcționeze numai din momentul transferului proprietății către proprietate. Pentru perioada de construcție, rata dobânzii crește.

O plată obligatorie, care trebuie să fie de cel puțin douăzeci la sută din suma ipotecii, nu poate fi găsită, colectată, împrumutată și așa mai departe, de departe nu toate segmentele societății.

Băncile au o listă aprobată de dezvoltatori. Cumparand proprietatea de la ei, debitorul se poate astepta la o rata redusa a dobanzii pe un credit ipotecar. Dacă o persoană a ales un apartament de la un dezvoltator care nu se află pe această listă, atunci nu ar trebui să fie o surpriză faptul că rata dobânzii la creditul ipotecar va fi mai mare. Toate deoarece împrumutatul nu este potrivit pentru participarea la programul de credite ipotecare cu sprijin guvernamental 2018.

Oricare ar fi perspectiva acestor programe, numărul rezervărilor este impresionant. De exemplu, este luată în considerare participarea la programe care locuiesc numai în clădiri noi și vândute direct numai într-o singură mână.

Cui se răspândesc?

Nu fiecare persoană poate conta pe relaxarea statului în plata unui credit ipotecar. În primul rând, acest tip de asistență este oferită următoarelor straturi sociale:

• persoanele care lucrează în organizații bugetare, cum ar fi instituțiile medicale, unitățile militare, instituțiile de învățământ;
• cei care nu au suficienți metri pătrați pentru a trăi (mai puțin de 12 metri pătrați);
• oamenii care așteaptă în linie pentru a ajuta la îmbunătățirea situației locuințelor;
• familii cu capital de maternitate (acestea sunt ipoteci de familie potrivite cu sprijin guvernamental).

Ce ar trebui să facă creditorul?

Nimeni nu va primi un credit ipotecar până când nu îndeplinește următoarele cerințe ale băncii:

1. Asigurarea (fără eșec) de viață, cumpărate imobiliare și posibile handicap. Desigur, suma totală a plăților crește, dar fără asigurare, nici o bancă nu ar dori să-și asume acest risc. Singura veste bună este că costul asigurărilor este împărțit la fel ca plățile ipotecare. Dar asigurarea nu este o condiție prealabilă pentru angajații din sectorul public.
2. În absența unei contribuții inițiale și a co-debitorilor, este permisă elaborarea unui contract de gaj pentru proprietatea existentă.
3. În timp ce creditul ipotecar nu este plătit, nu puteți efectua tranzacții cu locuințe. Asta este, proprietarul nu-l poate vinde, schimba, închiria. În cazul în care banca a identificat astfel de încălcări, are dreptul de a solicita rambursarea integrală a împrumutului înainte de încheierea termenului.
4. Dacă plățile lunare sunt ignorate și debitorul de la bona fide a devenit un defaulator rău intenționat, atunci banca poate vinde bunuri imobiliare la licitație. În această situație, împrumutatul este lipsit atât de locuințe, cât și de datorii pe un credit ipotecar, iar banca își compensează pierderile din revânzarea apartamentului. Într-o astfel de situație, refinanțarea ipotecii cu sprijinul statului va veni la salvare.
5. O persoană care dorește să emită un împrumut ipotecar trebuie să lucreze timp de cel puțin cinci ani. Iar la momentul depunerii cererii de înregistrare a lungimii unui debitor ipotecar de serviciu într-un singur loc, nu trebuie să fie mai mică de șase luni.
6. Astfel de programe, cum ar fi o ipotecă de familie cu sprijin guvernamental și altele, nu vă permit să cumpărați locuințe pe piața secundară. Acest lucru se datorează faptului că, în acest caz, dezvoltarea nu este stimulată și statul nu dorește să își piardă banii pe suprataxele nejustificate ale proprietarilor de case.
7. O condiție importantă pentru sprijinul acordat de stat pentru o ipotecă este că numai un cetățean al Rusiei se poate pretinde.

Condiții ipotecare

Sprijinul acordat de stat pentru familiile cu ipoteci este supus anumitor condiții, cum ar fi:

• procentul nu depășește doisprezece;
• cel mai mic termen al unui împrumut ipotecar este de 5 ani, cel mai mare este de 30 de ani;
• în regiuni suma este limitată la trei milioane de ruble, iar în regiunea Moscovei - 8 milioane;
• Achiziționarea de locuințe este posibilă numai cu partenerii de program;
• bănci, colaborând în astfel de termeni cu guvernul, nu iau comision pentru întreținere, servicii și semnarea contractului de ipotecă;
• dacă există o lipsă de fonduri, doi solicitanți de împrumut sunt eligibili pentru solicitantul de împrumut;
• limita de vârstă este limitată la 21 de ani și 65 de ani pentru bărbați și 50 pentru femei;
• este necesară o plată inițială de cel puțin douăzeci la sută din prețul bunurilor imobile.

Toate acestea funcționează numai dacă împrumutatul se poate baza doar pe participarea la un program de ipoteci 6 cu susținere de stat 2018. Ce ar trebui făcut pentru cei care pot aplica pentru mai multe programe de stat? Nici un fel. Dacă o persoană este un angajat de stat și are simultan un capital de maternitate, atunci va exista un fel de program ipotecar de ales.

Cum să aplicați?

Este luată decizia privind creditul ipotecar? Rămâne să aflăm că acest lucru necesită:

• În primul rând, aveți nevoie de un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse.
• Document care confirmă venitul pentru ultimele șase luni.
• Numărul de identificare al contribuabilului (TIN).
• Pentru bărbați este necesar un bilet militar.
• Documente pentru proprietatea dorită (să le ia de la proprietarul imediat, să includă un pașaport tehnic, certificat de proprietate, pașaport cadastral).
• Certificat de căsătorie (în cazul achiziționării de bunuri imobiliare de către unul dintre soți).
• Un alt document care dovedește identitatea (permis de conducere, pașaport sau SNILS).
• Un document care confirmă faptul că în prezent o persoană are o sumă pentru plata inițială.

Este important să înțelegeți cât de mult este o listă orientativă a ceea ce poate fi necesar. În fiecare bancă, cerințele diferă. Consultantul vă va ajuta să înțelegeți toate subtilitățile și cerințele.

Ipotecile: instrucțiuni pas cu pas

1. Mai întâi alegeți proprietatea potrivită. Structura, zona, infrastructura și multe alte lucruri care vor trebui avute în vedere. Pentru a nu pierde cu partenerii-dezvoltatori, trebuie să contactați o agenție specializată în împrumuturi ipotecare. De regulă, au o listă de dezvoltatori care sunt incluse în program.
2. Alegeți o bancă de creditori. În aceeași agenție ipotecară puteți afla mai multe despre toate programele și luați în considerare băncile posibile. Atunci când alegeți, este necesar să se acorde atenție ratelor dobânzilor, termenului împrumutului, plății lunare, plății în avans.
3. Strângeți documentele necesare pentru bancă.
4. Efectuați un contract de ipotecă. Această etapă necesită semnarea multor titluri de valoare care sunt păstrate până la rambursarea integrală a datoriei.
5. Asigurați-vă proprietatea achiziționată. Pentru aceasta, nu este nevoie să faceți gesturi suplimentare, deoarece această operațiune se desfășoară chiar în bancă. El a încheiat deja un contract cu o societate de asigurări, iar banii sunt dedus direct acolo. Dar nimeni nu vă interzice să alegeți o altă companie de asigurări dacă doriți. În cazul în care compania este selectată de către împrumutat, atunci un contract de asigurare trebuie depus la bancă.
6. Transferați bani dezvoltatorilor. Fondurile după aprobarea împrumutului pot fi transferate prin diferite metode, creditate într-un cont de debit, care nu este deschis în această bancă, pentru un depozit ipotecar situat în această bancă, contul pentru calcularea vânzătorului.
7. Înregistrați tranzacția în camera de înregistrare. Un document care certifică dreptul de proprietate asupra imobilelor este emis la îndemână. Originalul acestui document este dat băncii și, pentru ei înșiși, lasă o copie legalizată. Această asigurare protejează banca de debitori frauduloși.

Tipuri de programe guvernamentale

Statul sprijină mai multe tipuri de programe ipotecare și în diferite bănci.

• Ipoteca cu sprijin guvernamental de la "VTB 24"

Toți parametrii principali nu au diferențe deosebite față de alte bănci care oferă astfel de programe ipotecare. Suma maximă aprobată a fost de opt milioane de ruble. Rata anuală a dobânzii nu sa modificat și a fost de 11,4%. Scadența maximă a împrumutului a fost de treizeci de ani și sa permis închiderea ipotecii înainte de termen.

• Ipoteca cu sprijin guvernamental de la Sberbank

A fost prima bancă care a cooperat cu statul. Rata dobânzii nu a depășit 11,4%. Plata minimă în avans a fost de douăzeci la sută. Creditele ipotecare au fost emise pentru o perioadă de un an și până la treizeci de ani. Programele cu sprijin guvernamental au existat până în 2016, iar după această perioadă nu au fost prelungite.

• Ipoteca cu sprijinul statului de la "Rosselkhozbank"

Rata dobânzii în această bancă este de 11,3% timp de 30 de ani. Valoarea minimă a împrumutului este de 100.000 de ruble, împrumutul maxim variază de la trei la opt milioane (în funcție de regiune). Comisioanele nu sunt furnizate, asigurarea este obligatorie. Numărul de co-debitori este limitat la trei, inclusiv soțul / soția. Dacă cererea este aprobată, aceasta poate fi utilizată în termen de trei luni.

• Ipotecile cu sprijinul statului de la Gazprombank

Rata dobânzii este de la 11,4% la 12%. În această bancă, rata este afectată de disponibilitatea asigurării, cu valoarea avansului și cu perioada de rambursare. Atunci când se realizează mai mult de jumătate din suma din prețul imobiliar, rata dobânzii poate fi redusă la 10,9%. În familiile unde sa născut cel de-al doilea copil, se bazează și o ipotecă cu ajutor de stat.