Operațiunile de factoring ale băncii: esența și misiunea lor

Timp de douăzeci de ani, operațiunile de factoring au fost efectuate în țara noastră. Acestea reprezintă o tranzacție de vânzare-cumpărare de la un furnizor care este în același timp un creditor, dreptul de a primi o datorie din partea împrumutatului. Obiectele acestor relații pot fi bunuri sau servicii, precum și valori mobiliare, plăți care nu au fost încă efectuate.

Operațiunile de factoring sunt benefice pentru toate părțile la tranzacție, deoarece permit furnizorului să obțină datoria acum, deși nu în întregime. Se încheie un contract între bancă și creditor, conform căruia prima plătește datoria cumpărătorului în cuantum de 80-90% din suma totală și își obține dreptul de a colecta în întregime datoria în viitor. Profitul economic al unei instituții de credit face o diferență de 10-20%, numită o reducere. În unele cazuri, condițiile contractului își asumă recuperarea integrală a datoriei către creditor, iar banca la rândul său primește comision, a căror valoare este prevăzută într-un acord bilateral.

factoring operațiunile bancare pot fi clasificate după tip. Una dintre cele mai frecvente este factoringul intern, adică operațiunea de dobândire a dreptului de revendicare al rezidenților țării. Dacă unul dintre participanții la tranzacție este cetățean al altui stat, atunci putem vorbi despre forma internațională. Cu o tranzacție deschisă de factoring, împrumutatul va fi notificat cu privire la transferul drepturilor la colectarea datoriilor în favoarea băncii. Un formular confidențial sau ascuns se efectuează fără cunoașterea de către debitor a transferului drepturilor de creanță. O astfel de afacere va costa mult mai mult. Plătitorul transferă fondurile în suma datoriei către contul de decontare al clientului, care apoi dă banii banii în suma stabilită de contractul contractual.

În practică, împărțiți operațiunile de factoring cu dreptul de regresie și fără ea. Potrivit primului tip, banca poate anula acordul cu furnizorul și poate să-l restituie dreptului de creanță în cazul refuzului cumpărătorului de a rambursa datoria. Dacă o operațiune este efectuată fără dreptul de a recurge, factorul nu poate impune creditorului să restituie datoriile neplătite. Desigur, în majoritatea cazurilor, se preferă primul tip de tranzacții, deoarece acest lucru permite reducerea nivelului riscul bancar. De regulă, tranzacțiile nerecurente se efectuează atunci când împrumutatul este o entitate juridică solvabilă care are o poziție financiară stabilă.

factoring operațiunilor băncilor comerciale devin tot mai răspândite, deoarece fac posibilă compensarea deficitului temporar de active circulante în activitățile curente ale entităților economice. Și în condițiile inaccesibilității împrumutului, de exemplu, când băncile refuză pentru un motiv sau altul, factoringul devine un fel de panaceu care permite păstrarea mijloace proprii. Dar instituția de credit nu este întotdeauna de acord cu încheierea unei astfel de tranzacții. Atunci când analizează o cerere, conducerea băncii studiază cu atenție solvabilitatea debitorului, istoricul său de credit, cererea de produse de pe piață și posibilitatea de a-l vinde într-o perioadă scurtă de timp. Se efectuează o mulțime de muncă laborioasă și la scară largă, iar acest lucru arată asemănarea dintre factoring și credit.

Adesea, o bancă este obligată să refuze un furnizor dacă împrumutatul are datorii mari către diferiți creditori sau în cazul unei activități speculative. Societățile de factoring nu riscă, de asemenea, să obțină drepturile de a pretinde datorii de la o persoană juridică care produce bunuri nespecifice sau care se concentrează pe o audiență restrânsă a consumatorilor.

Operațiunile de factoring pe piața financiară modernă a țării noastre se desfășoară în aproape același volum ca și pe piețele europene la scară internațională. Și acest lucru atrage mai mulți investitori străini care au sume mari de bani decât, din păcate, producătorii autohtoni nu se pot lăuda cu.