OOO `Sberbank Factoring`: comentarii despre companie

Pentru a utiliza eficient resursele și a reduce dependența de Banca Centrală, cea mai mare instituție financiară din țară a adus în 2014 o nouă filială pe piață. LLC "Sberbank Factoring" este membru al Asociației de Companii de Factoring. Numai în primul an de activitate organizația a reușit să creeze o echipă profesionistă și să aducă pe piață produse competitive.

definiție

Factoringul este finanțarea activității în cadrul cesiunii unei creanțe. În relația dintre furnizor și cumpărător, este adesea nevoie de plăți amânate. Cumpărătorul sporește rentabilitatea afacerii, iar furnizorul crește conturile de încasat. Pentru a nu aștepta perioada de rambursare de la cumpărător, puteți încheia un contract de factoring cu banca.

Schema

Esența acestei tranzacții este după cum urmează:

• Creditorul transferă factorului toate documentele pentru livrarea de bunuri și o creanță monetară. Între bancă și client este un contract de factoring.
• Factorul plătește creditorului până la 90% din suma tranzacției la un moment dat și are grijă de toate decontările cu debitorul. Împrumuturile sunt de obicei acordate pentru o perioadă de până la 180 de zile.
• După închiderea tuturor calculelor, factorul transferă suma rămasă creditorului, minus dobânda și comisionul.

Factoringul pentru furnizori este avantajos deoarece vânzătorul primește imediat capital de lucru, iar cumpărătorul plătește pentru ceea ce a comandat.

Situația de pe piață

Acest segment este în mare măsură dependent de cererea pentru produsele clienților. În contextul unei reduceri a consumului, condițiile de acordare a finanțării devin mai stricte. Numai în domenii precum electricieni, echipamente informatice și producția de bijuterii, în 2015, finanțarea a scăzut cu 30%. Un rol semnificativ în acest sens îl are retragerea de pe piață a companiilor de vârf, precum și impactul inflației. Ținând cont de declinul său, piața pentru 2015 a fost de 15%. La sfârșitul anului, portofoliul agregat pentru toate operațiunile sa ridicat la 255 milioane de ruble. Cifra de afaceri a pieței de factoring în 2015 a scăzut cu 7% din cauza creșterii riscurilor de la clienți. Până atunci, sa observat o scădere similară în 2009.

În ciuda deteriorării temporare a situației, potențialul pieței este enorm. Numărul de clienți activi pentru anul a crescut de aproape două ori: de la 6 la 10 mii de companii. Numărul real al organizațiilor care vând produse pe bază de plată amânată este chiar mai mare. Creșterea numărului de clienți de trei ori este un obiectiv foarte real.

Factoring VS Credit

Factoringul seamănă cu o schemă de creditare. Dar această operațiune are propriile particularități.

realizări

În 2015, au fost deschise cinci subdiviziuni în Ural, în Moscova, în regiunea Sud-Vest, Nord-Vest și Volga-Vyatka. Pentru anul 2016, Sberbank Factoring LLC a încheiat acorduri de cooperare cu METRO Cash and Carry și APESK, în cadrul cărora firmele vor primi servicii de factoring în condiții exprese: examinarea rapidă a cererilor și luarea deciziilor. Randamentul operațiunilor este mai mare decât creditarea clasică. Cifra medie a activelor este de două luni, adică de 6 ori pe an, companiile returnează împrumutul și dobânda.

planurile

companii afiliate Sberbank a evoluat mereu rapid. Aceeași organizație și-a stabilit aceleași obiective. Conform figurii previziunile până la sfârșitul anului 2016 volumul de afaceri al companiei „Factoring Banca de Economii“ ar trebui să fie de 30 de miliarde de ruble, în 2017 -. 90 de miliarde de ruble, și până în 2018. - la 240 de miliarde de ruble. Potrivit AFC, în 2014 volumul portofoliului de companii pe piata este 309 de miliarde de ruble, din care 68% au fost în primii cinci lideri de piață :. „VTB Factoring“, „PSB“, „Alfa-Bank“, „Gazprombank“ și „Petrocommerce “.

Standardele supraevaluate sunt recunoscute chiar și în compania în sine. Strategia de dezvoltare a organizației pentru următorii 5 ani nu a fost încă aprobată. Prin urmare, cifrele publicate se referă la sarcina tehnică, mai degrabă decât la criteriile de dezvoltare. Scopul companiei Sberbank Factoring LLC pentru viitorul apropiat este de a oferi servicii întreprinderilor mici, mijlocii și mari.

Nu va fi ușor să atingi obiectivele stabilite ale companiei. În același timp, spre deosebire de majoritatea participanților la piață, Sberbank are o cantitate mare de lichidități și are acces la finanțare ieftină. Aceasta înseamnă că organizația va putea oferi rate mai mici pe piață. Și piața în sine de la apariția unui jucător major va beneficia numai, după ce a primit un nou impuls dezvoltării.

Servicii ale SRL "Sberbank Factoring"

Una dintre condițiile pentru încheierea unui contract este cooperarea furnizorului cu cumpărătorul pentru cel puțin două luni. Dacă ambele părți ale tranzacției se află în aceeași țară, atunci se încheie un contract intern de factoring, dacă se află în factoring extern diferit.

Termeni de utilizare

• Moneda tranzacției este ruble.
• Termenul este nelimitat.
• Plata amânată - până la 180 de zile.

Când efectuați o tranzacție, nu aveți nevoie de un depozit. Dar termenii contractului pot prevedea dreptul la cerința de regresie. În cazul în care debitorul nu plătește datoria, atunci societatea poate revendica toate plățile de la client, luând în considerare comisionul.

Marele avantaj al colaborării cu compania este că organizația este gata să finanțeze contracte chiar și cu noi participanți la piață care încă nu au experiență în domeniul lor de activitate. În special, acest lucru se aplică întreprinderilor mici și mijlocii, cu care băncile nu sunt pregătite să lucreze în baza unor contracte standard.

Desigur, acțiunile companiei nu se aplică tuturor participanților la relațiile comerciale și economice. Opinii despre companie confirmă faptul că, de exemplu, o creștere a limitei de finanțare este posibilă numai la trei luni de la semnarea contractului cu organizația și numai în ceea ce privește partenerii de încredere. La urma urmei, în perioadele de salt al cursului valutar, întârzierile în rambursarea datoriilor sunt inevitabile. În cazul în care clientul a încheiat un contract cu un factor cu drept de recurs, acesta nu va beneficia de această tranzacție. Tranzacțiile fără această clauză din contract sunt mai scumpe, deoarece riscurile companiei financiare cresc.

Mult depinde de termenul limită pentru depunerea documentelor. În medie, istoria cooperării partenerului este verificată până la 7 zile. În acest caz, trebuie să furnizați toate informațiile detaliate privind achizițiile și termenii de plată pentru facturile pentru perioadele anterioare. Dar dacă în timpul examinării cererii unul dintre documente se termină cu o "perioadă de valabilitate", atunci pachetul va trebui actualizat. Cu toate acestea, această problemă poate fi eliminată prin prezentarea simultană a unui pachet complet de documente client.

E-factoring

În noiembrie 2015, primul contract de factoring a fost semnat electronic între parteneri din Moscova și St.Petersburg. Techyshy-no-timid-logic E-factoringul exclude documentele, costurile de livrare a acestora, precum și erorile de introducere manuală a datelor. Toate schimburile de date au loc prin intermediul sistemelor electronice. Această tehnologie simplifică foarte mult procesul de încheiere a unui acord de factoring între clienți din diferite regiuni sau țări. Tranzacția a fost susținută de KORUS KONSHY-SALSHYTING CIS, o filială a Sberbank, care este EDO pe piața de retail.