Credit ipotecar pentru locuințe: caracteristici, condiții și cerințe. Restructurarea împrumuturilor pentru locuințe ipotecare

În ultimii ani, printre alte programe bancare la cerere în populația generală, împrumutul ipotecar pentru locuințe este sigur că va veni primul. Și acest lucru nu este surprinzător, pentru că toată lumea visează despre acoperisul deasupra capului, care nu-l are, iar cel care are cineva vrea să primească mai mulți metri pătrați la dispoziția sa. Programele bancare fac posibilă realizarea tuturor viselor unui spațiu rezidențial, prin urmare, volumul creditelor pentru locuințe ipotecare emise crește de la an la an. Dar există încă o mulțime de oameni care știu despre regulile de acordare a creditelor ipotecare doar pe povestirile de cunoștințe și stereotipuri din societate.

Sprijinul este oferit

Pentru a oferi populației oportunitatea de a achiziționa o locuință, au fost lansate diverse programe, de exemplu, restructurarea creditului ipotecar pentru locuințe. Diferitele structuri bancare oferă diferite între ele, dar termeni destul de favorabili. Statul îi ajută pe acele bănci care cooperează cu populația pentru ipoteci, capitalul părintești. La nivel de stat, există un proiect în care cetățenii ruși să poată achiziționa locuințe în condiții mai avantajoase.

Guvernul nu a lăsat problema fără atenție. A fost format un organ de lucru cu structuri bancare. Se numește AHML - o agenție de creditare ipotecară. În afară de el, Agenția pentru Restructurare credit ipotecar pentru locuințe. Există structuri regionale, funcționează diverse centre ipotecare. Toate acestea permit oamenilor care iau un împrumut pentru locuințe astăzi să fie încrezători în viitor și că vor putea să-și achite datoriile chiar dacă se schimbă situația economică.

Prezent și viitor

Acum estimări aproximative ale pieței ipotecare în Rusia - aproximativ 400 milioane dolari, dar potențial de dezvoltare este posibil nu mai puțin de la un nivel de 30 miliarde! Aceasta înseamnă că termenii programului de asistență ipotecară vor interesa oamenii din ce în ce mai mult. Băncile, la rândul lor, se pot baza pe creșterea volumului tranzacțiilor.

Statisticile demonstrează clar că o ipotecă este cea mai acceptabilă modalitate reală de a cumpăra o locuință. Acest lucru se aplică tuturor regiunilor țării fără excepție. Este sigur să spun, fără un credit ipotecar Sberbank multe familii ale celor care au un acoperiș deasupra capului meu acum, nu a fost în măsură să-l permite în cazul în care o exploatează numai mijloace de auto-acumulare în borcan de sticlă convențională.

Ipoteca: un panaceu pentru toate bolile?

În ciuda programului actual de restructurare a creditelor ipotecare pentru locuințe, abundența propunerilor băncilor și termenii cu adevărat avantajoși ai unui număr de companii financiare fiabile, experții îndeamnă la precauție. Este imposibil să ia în considerare o ipotecă ca singura soluție posibilă a problemei locuințelor.

Din punctul de vedere al unor oameni de știință, numai prelucrarea de la rădăcina pieței curente și crearea unei structuri mai eficiente din aceasta vor permite reducerea diferenței dintre profitul locuitorilor și prețul pe metru pătrat. Apelați prin împrumutul de locuințe ipotecare și alte programe pentru a crea o bază pentru o astfel de piață pentru o nouă societate. Tendințele în dezvoltarea împrumuturilor pentru locuințe în Rusia în ultimii ani, în general, răspund cerințelor acestor oameni de știință, dar există încă loc de îmbunătățire. Un program cu adevărat eficient va deveni atunci când situația economică din țară va fi stabilă.

Dificultăți și probleme

De ce ajuta cu împrumuturile ipotecare de locuințe nu poate rezolva problemele cu locuințe în fiecare familie? Motivul principal este tocmai instabilitatea economiei. În Rusia, sistemele judiciare, juridice și bancare nu sunt încă suficient stabilite. Și până în ziua de azi programe de credit înalte, și nu există drepturi garantate pentru locuințe ca atare. Prețurile sunt speculative, sectorul locuințelor este practic izolat de economia țării. Unii experți fac pariuri pe un sistem de împrumut de un singur nivel, cel mai simplu, eficient, aplicabil în realitățile existente. Caracteristicile sale sunt excluderea asigurării, simplitatea normelor de drept aplicabile.

Programul de stat pentru asistență în domeniul creditării ipotecare a locuințelor a devenit un sprijin important pentru sistemul bancar și pentru persoanele care au nevoie de un acoperiș peste capul lor. Există asistență specifică, care, împreună cu o ipotecă pe termen lung, promite să fie un element esențial politica locativă în societate. Dar, în acest scop, în legile țării pe care doriți să includă elemente care sunt reglementate în mod clar creditele ipotecare, termenii și condițiile lor, inclusiv în ceea ce privește acele sectoare ale populației, care sunt considerate punct de vedere social neprotejate.

Este necesar și important

Cea mai eficientă modalitate de a dezvolta piața imobiliară este ajutorul acordat de stat. Experții spun că este necesar să se introducă noi beneficii care permit să se obțină un împrumut sau să o ramburseze, în condiții simplificate, este necesar să se introducă subvenții și împrumuturi indexate pentru a simplifica sarcina omului în stradă pentru a plăti datoria.

Propunerile rezonabile par să stimuleze primirea creditelor pentru locuințe ipotecare prin intermediul sistemului fiscal. Alții propun, de asemenea, promovarea practicii de acumulare a banilor în societate și chiar încurajarea celor care au un succes deosebit în a face față acestei situații. În cele din urmă, este necesar să se dezvolte mai multe programe ipotecare, astfel încât cetățenii să poată alege ceea ce le convine cel mai mult. Numai statul este capabil să gândească, să lucreze și să implementeze toate acestea.

Credit ipotecar: va fi mai ușor

Vă puteți aștepta să schimbați situația cu achiziționarea de locuințe pe credit, dacă va fi posibil să stimulați cererea pentru produse bancare în acest domeniu, care ar trebui să fie susținută de o alegere suficientă de locuințe pe piața imobiliară. La nivel de stat, este necesar să se introducă un sistem de gestionare a riscurilor și să se îmbunătățească legile fiscale ale statului. Toate acestea, împreună cu creșterea disponibilității programelor ipotecare pentru publicul larg, vor spori cererea de oferte ale companiilor financiare.

Specialiștii de pe piața imobiliară spun că cele mai de succes vor fi (și deja utilizează) programe de credit specializate care se adresează grupurilor restrânse de persoane. De exemplu, acestea sunt ipoteci pentru familiile militare sau tinere cu copii, care se bazează pe capitalul de maternitate. În ceea ce privește acesta din urmă, este o problemă destul de controversată. Programul este bun în ideea sa, însă realizarea lui lasă mult de dorit. Este necesar să se introducă o serie de clarificări în legile existente, ceea ce va face mai eficace.

Datorii cu datoriile, salvând ultimele pantaloni

În ultimii ani, se dovedește din ce în ce mai mult că ipoteca pentru familie este o povară insuportabilă. De exemplu, unul dintre soți este lipsit de muncă și de mult timp nu poate găsi unul nou, dar împrumutul a fost deja luat și plățile trebuie plătite la timp. Nu intrați în gaura datoriilor și nu vă lăsați fără un ban (și chiar fără un acoperiș peste cap), dacă utilizați programul de restructurare a împrumuturilor. Acesta operează numai pentru clienții structurilor bancare, care se află într-o situație de viață foarte dificilă.

Prin restructurare, puteți păstra acoperișul peste cap, reducând în același timp cuantumul plății pe lună. Puteți obține acces la programe preferențiale sau chiar să vindeți un apartament, ipoteca pe care sa dovedit a fi insuportabilă și să cumpărați ceva mai ieftin. Este important să se păstreze calitatea istoricului de credit.

Cum se utilizează?

Pentru a iniția o restructurare, trebuie să contactați compania ipotecară sau firma intermediară (agent imobiliar). Prima opțiune pare mai fiabilă, dar nu orice structură financiară este gata să se întâlnească cu clientul. Cea mai dificilă pentru a obține refinanțare, atunci când apartamentul scump este prea scump pentru a vinde, pentru a cumpara ceva mai ieftin.

Cooperarea cu un intermediar poate fi mai simplă, mai profitabilă și chiar mai ieftină. Agenții examinează locuințe, cred că prețul imobiliar depășește suma datoriei, găsiți dispuși să cumpere și să ofere clientului ceva mai ieftin din baza lor. În acest caz, clientul poate să primească un credit ipotecar mai avantajos pentru o locuință nouă sau chiar să-și plătească propriile economii, dacă este posibil. Asta este, cu siguranța acoperișului peste cap, puteți ușura semnificativ povara plăților lunare.

Restructurarea: oferte bancare

Ce oferte vă puteți aștepta de la banca, întorcându-se la compania care a dat bani pentru a cumpăra o casă? Prima opțiune este reducerea valorii plății lunare. În același timp, perioada de rambursare a împrumutului crește și există mai mult plăți în plus în cadrul programului.

Multe bănci oferă vacanțe de credit. Acest termen presupune că clientul plătește numai dobândă la împrumut în timpul perioadei negociabile în avans. Cu toate acestea, situația este similară - intervalul de timp este întins, de ce crește plățile în plus.

În cele din urmă, ele pot oferi refinanțare. Aceasta înseamnă că clientul primește un împrumut nou, al cărui termen este mai bun decât cel curent. Un astfel de program poate fi solicitat nu numai în banca dvs., ci și într-o terță parte. Fondurile primite în cadrul programului sunt direcționate către primul împrumut, sunt stinse imediat, apoi plătesc treptat pe o datorie nouă.

Băncile: multe opțiuni

Pe lângă aceste programe de restructurare, există câteva propuneri care permit clientului să-și achite datoriile într-o procedură simplificată. De exemplu, dacă situația economică este instabilă și este însoțită de o fluctuație puternică a ratelor valutare, banca poate oferi clientului posibilitatea de a schimba moneda împrumutului. Prin abordarea corectă, acest lucru contribuie la reducerea plăților.

Unele bănci elimină penalitățile, amenzi, iartă sumele acumulate din cauza plăților întârziate. De asemenea, puteți rambursa programul ipotecar înainte de termen. În acest caz, clientul salvează plățile excedentare, dar nu va fi posibilă recurgerea la rambursarea anticipată în cazul în care circumstanțele sunt forță majoră.

Agenții: toate în căutarea unui client

Companii de rialtor beneficiază de oameni pentru a merge în mod specific la ei, prin urmare, aceste firme depun toate eforturile pentru a atrage pe cei care doresc să plătească împrumutul ipotecar, înlocuind-o casa pentru ceva mai ieftin.

Când contactați agenția, va trebui mai întâi să vă întâlniți cu experți. Ei vor evalua locuințele, vor forma o concluzie oficială, pe baza căreia compania va decide dacă să se angajeze într-o casă cu probleme sau este prea riscantă. Dacă evaluarea este mai mult decât datoria către bancă, puteți conta pe cooperarea productivă. Agenții sunt în căutarea unui cumpărător acasă, iar banii pe care vânzătorul îl primește este trimis la bancă, închizând împrumutul. Unele fonduri pot rămâne la dispoziția clientului. Ei pot fi direcționați în siguranță pentru a cumpăra o locuință nouă, mai modestă. Găsiți acest lucru va ajuta agenții de aceeași companie.