AHML - pentru ce și pentru ce este creat?

Problema locuințelor este întotdeauna cheia vieții aproape a oricărei familii și, uneori, acest aspect devine cauza multor dispute și conflicte. La ordinele Guvernului Federației Ruse din 1997, a fost creată o organizație de stat pentru a rezolva această problemă. Și acesta este AHML, care reprezintă Agenția credit ipotecar pentru locuințe. Scopul este de a face condițiile de cumpărare a locuințelor pe credit cât mai confortabil posibil. Ce anume face organizația și care sunt domeniile activităților sale, veți învăța mai târziu din articol.

Standardele de creditare ale agenției

AHML nu este doar o organizație care reglementează împrumuturile ipotecare cu un anumit număr de bănci. Această agenție a elaborat anumite criterii care acoperă interesele populației împrumutate. Și instituțiile financiare care acordă împrumuturi pentru locuințe cumpărate, respectă standardele stabilite și programele ipotecare. Agenția, la rândul său, oferă sprijin financiar băncilor AHML.

Ce programe sunt oferite pentru ipoteca?

În legătură cu faptul că organizația federală se confruntă cu sarcina de a acoperi maxim interesele debitorilor în ipoteci, s-au dezvoltat următoarele programe ipotecare AHML:

• "Credit ipotecar standard." Împrumutatului i se oferă posibilitatea de a cumpăra un nou apartament, o casă sau o locuință pe piața secundară.
• "Rată variabilă". Rata creditului pentru împrumut poate varia în funcție de rata de refinanțare a CBR.
• "Capitalul mamei" - utilizând certificatul corespunzător.
• "Ipoteca militară" - o locuință pregătită pentru soldați, cu posibilitatea de a obține o sumă de până la 2 milioane de ruble, indiferent de venitul unui cetățean.
• În program "Cladire noua" să participe la companii de construcții de proiecte de locuințe publice și sociale.
• "Locuințe joase" - Împrumutul este eliberat pentru construirea de clădiri low-rise.
• "Securitate" - această achiziție de bunuri imobiliare, care este în echilibru cu AHML.

Pentru familiile tinere cu copii minori (2 sau mai mult), sunt oferite reduceri suplimentare pentru împrumut. Listă de bănci AHML de creditare ipotecară pot fi vizualizate pe site-ul oficial al organizației de stat. În același loc, condițiile și cerințele fiecărui program sunt descrise în detaliu.

Urmărirea riscurilor financiare ale agenției

AHML nu este doar sprijinul acordat de împrumuturile pentru locuințe din țara noastră, ci și un organism care urmărește monitorizarea riscurilor financiare în acest domeniu de creditare. De exemplu, companie de stat a venit cu o inițiativă de a asigura tranzacții de credit neprofitabile cu bunuri imobiliare colaterale. Nu este posibilă numai pentru a oferi sprijin financiar la banca, dar, de asemenea, oferit o oportunitate pentru debitori de a avea rate scăzute ale dobânzii, precum și pentru a asigura achiziționarea de garanții imobiliare pentru noii cumpărători.

Mecanismul intern al companiei ipotecare

La eliberarea creditului, creditorul plătește bani pentru achiziționarea de bunuri imobiliare din propriul său echilibru financiar și să efectueze obligația de a desfășura activitatea în conformitate cu acordul de împrumut. Debitorul poartă toate relațiile pentru a plăti datoria către bancă. AHML, la rândul său, plătește băncii un comision pentru emiterea unui împrumut și întreținerea ulterioară.

În plus, Agenția cumpără de la creditor drepturile la împrumutul emis, înlăturând ultimul proces pentru a recupera datoriile. Și procentele primite pe care organizația le acceptă ca venituri.

În cazul datoriilor neperformante, debitorul obligației va fi suportat de AHML și nu în fața băncii. Dar, dacă este vorba despre o datorie simplă restante, atunci în acest caz creditorul este obligat să se ocupe de această problemă independent, deoarece banca este instituția financiară care a emis împrumutul și nu AHML.

Compania subsidiară AHML

Deteriorarea situației financiare a debitorilor nu este neobișnuită în procesul de creditare. Prin urmare, un alt program de asistență a debitorilor AHML este restructurarea. În 2008, o organizație subsidiară - ARIZHK (Agenția de Restructurare credite ipotecare pentru locuințe). ARIZHK a descărcat în mod substanțial AHML, care permite furnizarea de asistență calitativă și de muncă consultativă populației țării noastre.

Ce măsuri ar trebui să ia împrumutatul atunci când aleg o agenție ipotecară?

După cum știm deja, AHML nu este doar o organizație care reglementează relațiile financiare și de locuințe dintre creditor și cumpărător. Este, de asemenea, o oportunitate de a vă familiariza cu obiectele imobile și de a afla condițiile de locuire și asigurarea de sănătate, viața persoanei care este creditată.

Mai multe detalii despre programul AHML în sprijinirea cetățenilor ipotecari pot spune acest lucru:

• este o oportunitate de a alege un program convenabil;
• pentru a opri alegerea dvs. pe o bancă parteneră loială (împrumutat);
• să studieze programe de asigurare cu partenerii companiilor de asigurări;
• pentru a vă familiariza cu lista obiectelor rezidențiale finite.

Dacă sunteți deja un client al unei agenții de credite ipotecare, compania subsidiară vă poate oferi un sprijin financiar calificat pentru restructurarea împrumutului.

Condițiile de bunuri imobiliare și asigurarea de viață a debitorului

Atunci când înregistrați o tranzacție de împrumut, este important să știți că orice bun imobil achiziționat pe credit nu este doar o garanție înainte de rambursarea integrală, ci este supus asigurării obligatorii în cazul pierderii sau pagubelor totale.

Asigurarea de viață în conformitate cu legea Federației Ruse nu este un tip obligatoriu de asigurare. Dar, în cazul refuzului de a proteja acest tip de tranzacție de credit, HMLA oferă rata de creștere de 0,7%. Ce ar putea fi o sumă mult mai impresionantă pentru întreaga perioadă a ipotecii decât asigurarea în sine. Motivele sunt următoarele: termenul de înregistrare a ipotecii poate ajunge până la 30 de ani - și acesta este un interval de timp serios, în care este imposibil să se prevadă ce va fi cu sănătatea și viața unei persoane. Aceasta crește riscurile financiare și, ca o consecință, ratele dobânzilor.

Avantajele și dezavantajele programelor Agenției Federale

Principalul avantaj al activității AHML este o rată competitivă, scăzută a dobânzii la împrumut. Și, de asemenea, existența mai multor programe care să răspundă nevoilor multor segmente ale populației.

Din minus, trebuie să se țină seama de faptul că cererea clienților pentru un împrumut ipotecar, care poate fi calculată chiar și pentru luni, este considerată pe termen lung. Prin urmare, rata scăzută a dobânzii la împrumut acționează ca un factor compensator în așteptarea îndelungată a răspunsului la cerere.

Dar, aici trebuie remarcat faptul că AHML acționează ca un intermediar între creditor și împrumutatul potențial. Numai în situații controversate și conflictuale, structura statului poate rezolva problema. Și, dacă este necesar, puteți conta întotdeauna la o consultare de la AHML sau ARIZHK.

La fel ca toate de stat, cu o oportunitate atractiva de a obține servicii sau bunuri imobile, procesul nu este ușor și nu este întotdeauna ușor. Pentru ratele de credit mici se ascund o cantitate mare de documente și pentru o lungă perioadă de timp de așteptare pentru un răspuns la cererea de creditare.

Desigur, există o mulțime de oameni care doresc să obțină locuințe la prețuri accesibile și ratele de credit. De asemenea, se ia în considerare faptul că există multe programe de asistență pentru debitorii AHML.

Potrivit clienților potențiali sau reali, relațiile financiare din sistemul "AHML - debitor - bancă" sunt complexe și nu întotdeauna clare. La urma urmei, AHML are dreptul de a răscumpăra ipoteci. Și aceasta înseamnă că, în situații dificile, nu este atât de ușor să căutăm "scopuri" pentru o persoană simplă.

Adesea vorbim despre întârzieri, care afectează negativ activitatea Agenției Federale în ansamblu. De fapt, pentru a evita experiența negativă cu această organizație, este necesar să studiem cu atenție cerințele pentru împrumutat și documentele sale, care, conform AHML, sunt detaliate pe site-ul oficial.

De asemenea, trebuie să fiți pregătiți pentru o lungă așteptare la solicitarea dvs. Conform datelor oficiale, perioada maximă de așteptare nu este mai mare de 30 de zile. Dar, după cum reiese din mărturiile persoanelor care au întâlnit AHML, timpul poate fi întârziat în mod semnificativ (poate până la șase luni).

În plus față de cele de mai sus, există norme pentru fiecare program, abaterea de la care este motivul pentru refuzul posibilității de creditare în cadrul programului. Prin urmare, numai atenția și asiduitatea dvs. pot ajuta într-o afacere atât de complicată ca o împrumut ipotecară adecvată cu rate scăzute.