Rambursarea anticipată a ipotecii VTB 24: condiții, caracteristici, argumente pro și contra

Legislația actuală permite organizațiilor financiare și de credit să ofere împrumutatului posibilitatea de a rambursa creditele mai devreme decât termenul contractual. Și ipotecare inclusiv. Banca cu sprijin guvernamental VTB 24 oferă de asemenea clienților săi un program de rambursare anticipată a unui credit ipotecar.

Sunt doar trei

Conform legii bancare, rambursarea parțială este o plată care este mai mare decât suma lunară necesară, dar mai mică decât întreaga sumă a datoriei. Rambursarea integrală este o plată unică a datoriei rămase.

Dacă o parte din organismul de împrumut ipotecar este rambursată, atunci managerii băncii pot oferi următoarele:

- reduce perioada de creditare fără a reduce suma plăților;

- să reducă valoarea contribuției lunare și să lase termenul acordului de împrumut neschimbat;

- să plătească în întregime suma rămasă (principalul și dobânda acumulată).

Alegerea unei opțiuni acceptabile este prerogativa clientului.

parțial plata anticipată a ipotecii în VTB 24 se execută printr-un acord suplimentar, care se face în mai multe exemplare și se semnează de către client și reprezentantul băncii.

Avantaje și posibile dezavantaje

Scopul principal al rambursării premature a împrumutului este reducerea plății excedentare a băncii, care este foarte semnificativă în cazul împrumuturilor pe termen lung. Există și alte motive. De exemplu, necesitatea de a crea un nou acord de împrumut în prezența unui contract nerentabil, încheiat într-un acord valutar.

Prozatorii pentru rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în VTB 24 pare să fie evident:

- împrumutatul va înlătura grefa de la bunurile imobile angajate în bancă, înainte de ora programată;

- costurile plăților viitoare sunt reduse (dacă există cel puțin o rambursare parțială a datoriei principale).

Dar există și dezavantaje. Experții spun că este important ca împrumutatul să aibă avantajul acordării de împrumuturi pe termen lung - participarea inflației la reducerea valorii datoriei către bancă. Adică este necesar să se calculeze beneficiul rambursării anticipate a împrumutului (cu dobândă redusă), mai ales dacă este planificat un nou acord de împrumut.

condiţii

Din 2011, toate instituțiile financiare și de credit, și VTB 24 nu reprezintă o excepție, au anulat taxele de tarifare și alte restricții privind rambursarea anticipată a creditelor ipotecare. Normele propuse nu se aplică numai ipotecilor militare. Introduceți valoarea convenită a împrumutatului este îndreptățită numai atunci când:

- prezența pe card, legată de contract, o anumită sumă;

- soldul pozitiv al altor conturi de card deschise în oricare dintre sucursalele VTB 24 și legate de acordul ipotecar;

- Alte conturi pe plastic, emise în sucursala care a emis împrumutul.

Acțiunile independente de a rambursa datoriile înainte de termen de către bancă sunt interzise. O instituție de credit trebuie notificată în prealabil cu privire la sumele suplimentare plătite. Și, în plus, este necesar să se solicite rambursarea anticipată a ipotecii în România VTB 24. Recenzii clienții sunt pozitivi: banca întotdeauna face concesii.

Și chiar și prin telefon

Poate chiar rambursarea anticipată a creditelor ipotecare de la VTB 24. Pentru a face acest lucru, trebuie să apelați unul dintre numerele de suport ale băncii (acestea sunt pe site-ul oficial). Administratorii telefonic acceptă cererea de înregistrare a informațiilor despre plătitor, contractul încheiat și data rambursării, precum și datele privind pașapoartele. Apoi, evenimentele se dezvoltă în conformitate cu scenariile descrise mai jos. Este mai bine să puneți bani în cont timp de o zi sau două înainte de apel.

Zburați în unguent

Plata anticipată completă a ipotecii în VTB 24, de fapt, parțial, prin metoda de mai sus (prin telefon) a devenit posibilă numai în acest an. Consiliul de administrație al băncii a decis că toți cei care doresc să-și plătească în prealabil împrumutul se pot adresa liniei telefonice. În ultimele șase luni, clienții băncii "au apreciat" acest serviciu. Gradul de alfabetizare financiar și legal al populației este sub medie, calificarea operatorilor care primesc apeluri nu este, de asemenea, întotdeauna adecvată. În plus, capacitatea redusă a echipamentului telefonic și algoritmul aparent inteligent de rambursare anticipată a creditului ipotecar fac din serviciu un coșmar oribil.

Cei care au încercat fericirea se plâng că este aproape imposibil să treci prin asta. Cu dovada documentară a valorii datoriei, și a problemelor (managerul incorect calculat, debitorul înțeles greșit etc.). În modul telefonic, procesul de aplicare pentru rambursarea anticipată a ipotecilor VTB 24 nu a fost luat în considerare: modul de semnare este neclar.

Ca rezultat: delincvență constantă, nepotrivire a programelor de plată și plângeri nesfârșite. Majoritatea clienților sunt siguri că este profitabilă pentru bancă: dobânzile continuă să fie facturate în mod regulat ...

Operațiuni de plată

Transferarea banilor pentru rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în VTB 24 este posibilă numai până la ora 19:00 în zilele lucrătoare. Această condiție este prescrisă în fiecare contract de ipotecă. Există mai multe opțiuni de plată:

- utilizarea serviciilor bancare online pe un card de credit;

- prin casieria dintr-o ramură a băncii;

- în terminalul VTB 24;

- transferul de la o altă bancă;

- prin "Postul Rusiei";

- prin rezilierea depozitului în VTB 24 și transferarea fondurilor din acesta către un cont legat de un credit ipotecar.

De asemenea, în această organizație financiară și de credit puteți rambursa ipoteca cu mijloacele capitalului mamă sau cu o subvenție emisă pentru oricare dintre programele de sprijin de stat.

Dacă se utilizează capital de maternitate, este necesar să se aplice Fondul de pensii al Federației Ruse cu următorul pachet de documente:

- o declarație privind eliminarea capitalului de maternitate;

- certificat de capital;

- pașaportul titularului de certificat;

- contract de credit;

- dreptul de proprietate asupra locuințelor achiziționate pentru un împrumut ipotecar;

- extras de cont din cartea de origine;

- obligația de a asigura locuințe pentru toți membrii familiei fără excepție, după înlăturarea greutății (inclusiv a copiilor minori).

Comisionul și alte penalități pentru rambursarea anticipată a împrumutului sunt absente. Suma care trebuie plătită este reglementată de clientul însuși.

Dacă rambursarea este parțială

Banca prescrie termenii termenului de plată în contract. Declarația de intenție de a plăti o parte din datorie trebuie să fie stabilită cu perioada de plată. Prin urmare, cererea poate fi depusă:

- pentru o zi (lucrător) înainte de începerea perioadei de plată, în acest caz rambursarea va fi permisă în această perioadă;

- timp de 30 de zile calendaristice înainte de începerea perioadei - în acest caz, rambursarea este posibilă în afara perioadei de plată.

Dacă în momentul rambursării în cadrul ipotecii există o datorie atât pentru împrumut, cât și pentru dobânda acumulată, atunci prima este rambursată.

La rambursarea parțială anticipată a ipotecii, VTB 24 solicită să se țină seama de unele caracteristici ale plăților. Astfel:

- fondurile vor fi retrase în funcție de programul de plată lunar;

- valoarea contribuției este reglementată exclusiv de împrumutat.

Aceste reguli se aplică și contractelor de ipotecă încheiate înainte de 2011. Există încă o condiție: suma minimă de rambursare anticipată a creditelor ipotecare în VTB 24 este de 15.000 de ruble.

Rambursarea parțială a împrumutului pentru locuință necesită reînnoirea calendarului plăților și, dacă este necesar, a ratelor lunare.

Dacă rambursarea este finalizată

În acest caz, clientul este obligat să avertizeze fără întârziere organizația financiară și de credit. Dar rambursarea este posibilă în orice zi, deoarece nu depinde de perioada de plată.

Această opțiune de rambursare implică depunerea unei cereri pentru astfel de reguli:

- pentru o zi lucrătoare a băncii până în ziua rambursării (dacă va fi în perioada de plată);

- până la 18 ore la data scadenței (dacă nu se află în perioada de plată).

Acești termeni sunt prescrise în anularea cererii, iar banca solicită respectarea strictă a acestora. Dacă suma convenită nu este depusă în conturile băncii până la ora specificată, cererea de anulare este anulată. Prin urmare, va trebui să fie trimis din nou, iar calcularea rambursării anticipate a creditului ipotecar VTB 24 va fi făcută din nou.

Calculăm suma exactă

Chiar înainte de a depune o cerere de rambursare prematură a unei ipoteci, este necesar să se solicite băncii să efectueze recalcularea restului de datorii: atât partea sa principală, cât și dobânda. Plățile excedentare sau subpayerea a cel puțin unei ruble vor implica multă birocrație inutilă.

VTB Bank oferă clienților săi un program pentru calcularea independentă a datoriei rămase. Operațiunea poate fi efectuată cu ajutorul unui sistem bancar sau se poate aplica personal oricărui birou bancar (în acest caz, managerul va emite un certificat oficial cu suma soldului restant). De asemenea, calculul este posibil pe site-ul oficial al grupului de companii VTB 24 în contul personal cu ajutorul unui calculator ipotecar special. Și el se află pe portalul băncii. Descărcați calculatorul în format Excel. Pentru a-l utiliza, în funcție de clienți, este destul de simplu.

Închiderea finală a contractului

Terminarea contractului cu banca nu este o rambursare a sumei totale a datoriei. În acest caz, ipoteca este considerată închisă incorect, astfel încât istoricul de creditare nu poate afecta informațiile privind îndeplinirea obligațiilor. Pentru a evita aceste erori, trebuie să faceți următoarele:

- să semneze un acord mutual cu banca la rezilierea contractului pe baza cererii depuse de debitor;

- să scrie o cerere de anulare a unui card de plastic atașat la un cont de credit ipotecar (managerul băncii este obligat să taie cardul în prezența clientului printr-o bandă magnetică protectoare);

- să depună o cerere scrisă cu o cerere de închidere a contului de împrumut prin care s-au efectuat plățile.

Și numai după aceste proceduri, banca emite o asigurare scrisă cu privire la absența datoriilor și a oricăror pretenții.

Caracteristicile rambursării ipotecilor militare

Ipoteca militară se realizează prin sistemul de acumulare-ipotecare de stat (INS). Participantul, care a plătit împrumutul pentru locuință, va primi o anumită sumă la FGUU "Rosvoenipoteka", care va crește.

Rambursarea anticipată a creditelor ipotecare militare în VTB 24 permite servicemanului să-și achite obligațiile de credit și, dacă este necesar, să demisioneze din serviciu mai devreme decât era de așteptat. Trebuie reamintit că, dacă părăsiți rezerva la cererea dvs. înainte de expirarea perioadei de serviciu de douăzeci de ani cu ipoteca existentă, civilul va trebui să plătească toată valoarea declarată a locuinței achiziționate. Adică, să returneze, de fapt, toate contribuțiile lunare către stat (INS), precum și pe cele inițiale.

În etapele următoare, condițiile pentru rambursarea anticipată a unui credit ipotecar de la VTB 24 pentru militari nu diferă de condițiile acordate acestor împrumuturi pentru civili.

Post scriptum

Legislația modernă necesită asigurarea unui debitor ipotecar. Aceste plăți sunt gajate la valoarea totală calculată pentru plata lunară. Prin urmare, în cazul rambursării anticipate a împrumutului, este necesar să se solicite societății de asigurare și să se solicite restituirea sumei neutilizate, dar deja plătită.

De asemenea, după ce ați primit documente cu privire la plata integrală a ipotecii, le puteți trimite Camerei Cadastru pentru îndepărtarea sarcinilor din locuința achiziționată.