Împrumut de împrumut: bănci. Refinanțarea creditelor ipotecare în "Sberbank": recenzii

Creșterea dobânzii la produsele de împrumut bancar împinge debitorii să găsească oferte profitabile. Din acest motiv, împrumuturile on-line devin din ce în ce mai solicitate. Dar, înainte de a fi de acord cu astfel de propuneri, este necesar să aflăm și sunt cu adevărat benefice în realitate?

Motive pentru refinanțare

Refinantarea unei ipoteci este executarea unui alt împrumut cu condiții mai bune, al cărui scop este de a închide împrumutul de locuință existent. La această etapă, cei care consideră că propunerile altor bănci sunt mai profitabile decât cele pe care le-au subscris înainte sunt hotărâte.

Dacă creditele ipotecare anterioare au fost emise la 13% pe an, astăzi majoritatea băncilor oferă același serviciu deja la 10-11%. Firește, o astfel de ipotecă va fi mai ieftină. Prin urmare, debitorii rezonabili încep să caute instituții financiare care să le poată re-credita. Deoarece băncile nu se grăbesc să restructureze împrumuturile existente, căutarea unor modalități de refinanțare devine o decizie logică și corectă.

Având în vedere condițiile pentru care sunt emise împrumuturi pentru locuințe, creditarea ipotecii este foarte profitabilă. O scădere a ratei chiar și pentru câteva procente va ajuta în acest caz să economisiți considerabil. Dacă diferența de dobândă este mai mică, este mai bine să nu re-creditați. La urma urmei, va necesita o refinanțare înregistrarea ipotecară în altă bancă, cu toate consecințele care decurg: înregistrarea asigurării, plata tuturor comisioanelor și taxelor necesare. Și nu uitați de cât timp și efort veți cheltui.

Condiții de refinanțare

Nu toate băncile pot oferi credite clienților săi pentru împrumuturi. O astfel de propunere se referă la cele cu grad ridicat de risc, deci este necesară o rezervă suplimentară pentru a emite astfel de împrumuturi, și nu orice creditor îl poate forma.

În ciuda faptului că poziția financiară a împrumutatului a fost verificată la înregistrarea unui împrumut pentru locuință, recreditarea unei ipoteci într-o altă bancă va necesita un al doilea cec.

Cerințe de refinanțare

În ceea ce privește orice împrumut, o istorie de credit este importantă atunci când se refinanțează. În plus față de pachetul standard de documente solicitat pentru a solicita un împrumut, banca va cere un acord de credit ipotecar valabil și un certificat de absență a delincvențelor și o îndeplinire diligentă a obligațiilor de împrumut. De asemenea, consimțământul scris al creditorului plata anticipată a ipotecii.

Cerințele clienților

Împrumutul ipotecar existent trebuie să fie emis cu cel puțin un an în urmă și în timpul utilizării împrumutului pentru locuință, nu ar trebui să existe o întârziere în efectuarea plăților. Dacă luați în considerare recreditarea creditelor ipotecare în Banca de Economii, puteți observa condiții foarte tentante. Numai executorii de încredere vor putea să se bazeze pe refinanțare.

Diferite modalități de împrumut

Ca și în cazul împrumutului inițial pentru locuințe, pentru a formaliza refinanțarea creditelor ipotecare, băncile vor solicita garanția pe care o deservesc proprietatea dobândită. Din acest motiv, clientul va trebui să prezinte documente care să-i confirme situația financiară și concluziile evaluatorilor cu privire la costul locuințelor.

De la banca care a emis ipoteca, aceasta va necesita consimțământul oficial în scris pentru a închide împrumutul înainte de termen. Creditorul care efectuează refinanțarea este obligat să transfere bani în contul necesar băncii care, la primirea mijloacelor, închide creditul și înlătură gajul de la un obiect locuit.

Pentru o perioadă scurtă în care o instituție de credit a retras gajul din proprietate și cealaltă nu a impus-o încă, clientul va trebui să plătească mai mult dobândă la împrumut. O astfel de măsură este un fel de asigurare pentru o bancă de refinanțare. La urma urmei, nu există altă garanție pentru acest împrumut. Dar de îndată ce înregistrarea garanției va fi terminată, va începe să funcționeze o rată a dobânzii redusă.

Propuneri posibile de împrumuturi ipotecare

Cei care decid să refinanțeze o ipotecă, este util să se familiarizeze mai întâi cu propunerile mai multor bănci. Ele pot diferi în următorii parametri:

• ratele dobânzilor;
• termeni de creditare;
• suma împrumuturilor.

Există o singură condiție neschimbată pe care toți creditorii o expun. Ea se referă la scopul împrumutului, care se îndreaptă numai asupra rambursării depline a ipotecii într-o altă bancă. Și, uneori, fondurile sunt trimise doar pentru a rambursa suma principalului, iar dobânzile și alte plăți obligatorii către împrumutat trebuie să fie efectuate separat.

O altă opțiune de refinanțare implică nu numai plata datoriei principale, ci și rambursarea dobânzii și a altor plăți la împrumut. Mai rar, se emite un împrumut care depășește suma plăților în cadrul contractului curent de credit ipotecar. În acest caz, clientul are dreptul să folosească fondurile rămase, așa cum dorește.

Diferența de licitare

Creditele ipotecare implică sume mari de datorii, deci înainte de a alege o bancă, trebuie să studiați cu atenție toate propunerile și să nu pierdeți timp pentru a calcula beneficiile.

Împrumuturile oferite de bănci pot avea rate fixe și variabile. Deja după nume, este clar că acestea rămân neschimbate pentru întreaga perioadă de creditare. Este foarte convenabil și vă permite să vă planificați cheltuielile în avans.

Rata variabilă are două componente: o constantă și o variabilă. Unul va rămâne același, celălalt depinde direct de factorii externi, care vor fi specificați în contract. Pentru o ipotecă rublească, este obișnuit să se calculeze o rată variabilă cu ajutorul indicatorului Mosprime, datorită căruia pot să apară zilnic fluctuații.

Împreună cu ratele bancare, există o rată de refinanțare, stabilită de Banca Centrală. Acesta este instrumentul principal care vă permite să monitorizați dobânda de credit, utilizată de CBR în sine când acordați credite băncilor. Această rată este supusă schimbării, dar nu mai des decât o dată pe an.

Ipoteca valută

Imprumutul creditelor ipotecare în valută străină nu este adesea atât de profitabil. Creditele în valută străină pot părea mai atractive în momentul înregistrării, însă piața valutară este instabilă, iar situația se poate schimba radical în orice moment. În același timp, plățile vor crește.

În unele cazuri, băncile sunt de acord să schimbe moneda creditului, dar nu toate merg la acest lucru. Da, și totul depinde de împrumutat specifice.

Tipuri de refinanțare

Schimbarea unui împrumut la altul, puteți schimba și condițiile sale principale. De exemplu, pentru a reduce sau a crește termenul de ipotecă, modificați moneda împrumutului, reduceți rata dobânzii sau reduceți suma plăților lunare.

Această din urmă opțiune este cea mai puțin profitabilă, ca și în cazul reducerii plăților obligatorii, termenul creșterii ipotecii și, prin urmare, valoarea plății excedentare a împrumutului.

Banca oferă

Cel mai profitabil este împrumutul la Sberbank. Comentariile clienților despre această organizație sunt în mare parte pozitive. Refinanțarea se referă la întreaga parte a datoriei dintr-o altă bancă, iar termenul de împrumut poate atinge 30 de ani.

În cazul în care suma datoriei nu depășește 1,5 milioane de ruble, este logic să se aplice la RosEvroBank. Termenul acordului este de până la 20 de ani, însă necesită plata unei comisioane de 0,8% din suma primită.

refinanțare ipotecare în "Bank of Moscow" poate chiar și cu o sumă mică a soldului datoriei, cu un interes foarte scăzut de 11,95-12,95% și o perioadă lungă de până la 30 de ani.

În cazurile în care ipoteca este foarte mare, "Absolut Bank" va veni la salvare. Lucrează cu împrumuturi de până la 15 milioane de ruble. Perioada de împrumut este de până la 25 de ani. Dar va trebui să aveți asigurare de la client și să plătiți o comisionă.

Nu vă bazați prea mult pe onestitatea și deschiderea instituțiilor de credit. Nu toate băncile informează despre toate plățile viitoare în cadrul contractului de împrumut, care, în realitate, pot ascunde multe capcane. Prin urmare, atunci când se decide asupra împrumutului, este necesar să se studieze în detaliu toate propunerile, cerințele pentru asigurare, plata comisioanelor etc., astfel încât beneficiul dorit să nu fie imaginar.