Care este salvarea băncilor? Sancțiunea băncii: ce trebuie făcut deponenților

În 2013 - 2014, multe bănci rusești, Banca Centrală a revocat licența. Acest lucru nu numai că a provocat panică printre deponenți, dar a lovit și alte instituții de credit. Clienții au început să retragă fonduri chiar și de la bănci stabile din punct de vedere financiar. Apoi, pentru prima oară într-o lungă perioadă de timp cuvântul "sanation" a sunat foarte tare. Care este procedura de salvare a unei instituții de credit de către stat? În acest articol veți afla ce este salubritatea băncilor.

definiție

Un set de proceduri care vizează restabilirea condiției financiare - reabilitarea băncii. Ce înseamnă asta? Dacă este posibil să se evite falimentul unei instituții financiare, conducerea băncii va fi transferată către asigurare de depozit (DIA). Sanitare este benefică pentru clienții care au depus un depozit, deoarece vă permite să economisiți toate fondurile investite. Dacă o bancă este revocată de o licență, DIA poate rambursa doar o parte din valoarea depozitului. Dar dacă există un investitor care va cumpăra întreaga instituție de credit, entitățile juridice vor beneficia de asemenea, deoarece pot continua să fie deservite în cadrul organizației. Noul proprietar utilizează întregul complex de măsuri pentru a restructura datoriile și pentru a scăpa de activele nelichide. Asta e salvarea băncilor. Dar este foarte rar. Dacă gaura din bilanț corespunde volumului de active, atunci nu se va face nimic.

Reabilitarea se efectuează dacă:

- banca este semnificativă pentru economia țării sau a unei anumite regiuni ("Solidaritatea" în regiunea Samara);

- instituția de credit este stabilă, dar se confruntă cu o lipsă temporară de lichiditate din cauza panicii populației (Gazenergobank).

Decizia este luată de CBR. În plus, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) efectuează gestionarea temporară a băncii până când activele acesteia sunt transferate către o altă instituție financiară. De asemenea, vor fi alocate fonduri pentru a restabili solvabilitatea și plata obligațiilor. Uneori, DIA reușește să restaureze singur banca cu probleme. Dar cel mai adesea trebuie să căutați investitori. Ar trebui să fie o instituție financiară sigură, cu o experiență pozitivă de vindecare în trecut. Banca recuperabilă în total poate primi capital din trei surse: de la Banca Centrală, DIA și investitorul privat. Asta e salvarea băncilor.

Aspecte pozitive

Procedura de recuperare ajută persoanele fizice și juridice să își păstreze integral depozitele. În caz de faliment, întreprinderile își pierd toate economiile, iar cetățenii obișnuiți vor primi numai sume de până la 700 mii de ruble. Sanitare vă permite să restaurați complet activitățile unei instituții financiare. Capitalul suplimentar face posibilă salvarea de locuri de muncă și eliminarea rapidă a problemelor actuale.

Care este beneficiul investitorului?

Statul salvează numai bănci puternice sau importante din regiune. Dezvoltarea afacerilor și sporirea încrederii în investitori de la instituțiile locale este mult facilitată de salubritatea băncii. Ce înseamnă asta? În schimbul fondurilor investite, instituția financiară primește o parte din capital, linia de producție a organizației, capacitățile de infrastructură și baza de clienți a acesteia. Toate aceste date pe care investitorul le va putea utiliza pentru sinergie cu alte activități.

procedură

Motivul reabilitării este o posibilitate reală de a restabili solvabilitatea băncii. Procedura de recuperare nu trebuie să depășească 1,5 ani. În cazul în care în termen de trei ani a fost depusă o cerere în cazul falimentului, banca nu poate fi trimisă din nou la salvare.

După ce cererea este satisfăcută, instanța de arbitraj anunță o ofertă pentru participarea la procedura de recuperare. Principalele direcții pentru a restabili solvabilitatea băncii: amânarea rambursare a obligațiunilor emise, cu o scădere de el%, emite noi ACB, acordarea de credite suplimentare, extinderea creditelor primite anterior, etc. Dreptul preferențial de a participa la reabilitare sunt creditorii, proprietarul băncii și angajații săi.

Banca salubritate: ce să facă pentru deponenți

Este important să rețineți că, în timpul procedurilor de restabilire a situației financiare a organizației, toate fondurile clienților vor fi reținute. Banca primește capital suplimentar, care ar trebui să vizeze eliminarea tuturor problemelor curente de lichiditate. Mai devreme în școli, elevii puternici au ajutat pe cei slabi. În prezent, aceeași practică se aplică în sectorul bancar. Prin urmare, cel mai important lucru în această situație nu este panica. Chiar dacă managementul a declarat că temporar "îngheață" toate fondurile, investitorii vor putea să returneze banii, dar va dura ceva timp.

Este important să se facă distincția între conceptele "salubritate" și "faliment". În al doilea caz, rambursarea fondurilor cetățenilor în valoare de până la 700 mii ruble este garantată de DIA. Conform Legii privind asigurarea depozitelor individuale la băncile rusești, plățile ar trebui să înceapă la 14 zile după retragerea licenței băncii. Dar, în practică, timpul va trece mult mai mult. Iar punctul de vedere aici nu este chiar faptul că DIA nu poate reveni imediat la depozitele cu interesul promis mare. Se va cheltui mult mai mult timp pentru analizarea situației financiare și întocmirea unui registru al deponenților.

Întreprinderile și IP nu vor putea să-și returneze depozitele. În conformitate cu Legea federală privind insolvabilitatea instituțiilor de credit, aceste creanțe sunt satisfăcute după plata obligațiilor față de persoane fizice, DIA și Banca Centrală, cu condiția ca instituția financiară să dispună încă de fonduri. Prin urmare, este atât de important să apară un investitor care să restabilească solvabilitatea organizației.

Deși anul trecut multe licențe au fost revocate bănci, stocuri Agenția are încă bani. Dacă banii expiră, Banca Centrală va acorda o finanțare suplimentară, care a emis anterior moneda națională. Devalorizarea rublei ar putea afecta puternic pe deținătorii de depozite în valută. Valoarea depozitului lor ținând cont de dobânda va depăși 700 mii de ruble. Proprietarii depozitelor de ruble, deși vor putea să-și returneze economiile, dar până la acel moment vor fi mult depreciate. Prin urmare, în acest caz, putem recomanda următoarele: la primul indiciu de o devalorizare puternică a monedei, se referă la sucursală a unei bănci cu o cerere de a „sparge“ depozit în mai multe părți. Chiar mai bine - pentru a re-forma parte din contribuția la o rudă. În efectuarea unei tranzacții fără numerar nu puteți refuza, deoarece, de fapt, nu luați moneda de la bancă.

Ce se va întâmpla în continuare?

La finalizarea procedurii de reorganizare, noul investitor decide în mod independent dacă să păstreze marca, modelul de afaceri și echipa de angajați sau să dezvolte totul de la zero. De cele mai multe ori se schimbă. Banca Centrală nu poate influența în niciun fel această decizie.

Reabilitarea băncilor 2014

În anul care a urmat, cea mai mare panică a fost știrea despre introducerea administrației provizorii într-una dintre cele mai vechi instituții de credit din țară. Este vorba despre SA "Banca Baltică" (Sankt-Petersburg). Salubritatea instituției financiare a început în august 2014. Pentru a restabili lichiditatea, Banca Centrală a alocat mai întâi 10 miliarde de ruble. DIA a organizat o licitație pentru participarea la procedura de recuperare a instituției de credit "Banca Baltică". Salubrizarea se desfășoară timp de cinci luni. Noul investitor al Alfa-Bank conduce procesul. În această perioadă, mulți clienți au experimentat deja schimbări pozitive în activitățile organizației. Marca și modelul de afaceri au rămas neschimbate. Cu toate acestea, clienții pot retrage acum fonduri dintr-un alt ATM 5000 Alfa fără comision. Rețeaua de birouri nu va fi reconstruită rapid. Conducerea a asigurat, de asemenea, că ratele la depozitele și la contractele de împrumut vor rămâne neschimbate până la sfârșitul valabilității acestora. Anterior, Alfa-Bank a participat la recuperarea Trezoreriei Nordului. După restaurare, această organizație financiară a fost lichidată și integrată cu investitorul. Aceeași soartă așteaptă "Banca Baltică". Sanitare va fi efectuată în detrimentul fondurilor bugetare în valoare de 57 miliarde, pe care investitorul a primit-o sub preferențial 0,51%.

Ultimele știri

18.11.2014 a devenit cunoscut faptul că DIA a preluat funcțiile unui administrator temporar în conducerea grupului GROWTH. Pe lângă organizația de credit cu același nume, aceasta include și alte patru instituții: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. În octombrie 2014, Banca Centrală a evaluat situația financiară a holdingului, rezultatele căruia au indicat necesitatea introducerii de măsuri pentru prevenirea falimentului. Acum, DIA elaborează planuri pentru redresarea fiecăreia dintre cele cinci instituții de creditare. Asta este, ce este salvarea unui grup bancar.

rezumat

Dacă banca joacă un rol important în economia țării sau se confruntă cu o lipsă temporară de lichiditate, Banca Centrală poate începe procedura de îmbunătățire a organizării. În acest caz, DIA își asumă rolul de administrator temporar. În paralel cu analiza financiară, este anunțată o competiție de investitori, care ar putea restabili solvabilitatea organizației. Asta e salvarea băncilor.