Multiplicatorul băncii

Multiplicatorul băncii este un mecanism de creștere a totalului oferta de bani, care este pe conturi de depozit fiecare bancă comercială ca rezultat al deplasării fondurilor de la un cont la altul.

Multiplicatorul bancară funcționează nu numai atunci când o bancă comercială oferă credit, dar, de asemenea, în cazul în care achizițiile băncii centrale de la băncile comerciale în valută, stocuri sau alte valori mobiliare. Ca urmare, există o reducere a resurselor băncilor investite în funcționare activă, și creșterea rezervelor libere, care sunt apoi utilizate pentru operațiuni de creditare, adică începe multiplicator bancar. Luați în considerare acest concept în detaliu.

Esența și mecanismul multiplicatorului băncii sunt cel mai bine identificate printr-un exemplu specific. Să presupunem că o anumită corporație care deservește banca A a vândut veniturile din exporturi, prin implicarea directă a băncii de pe MICEX în valoare de 10 000 freca., Care mai târziu a fost tradus în contul corespondent al Băncii Centrale a Federației Ruse. Banca A a transferat fonduri către cont curent corporații (depozit la cerere). Conform normelor stabilite de Banca Centrală, unii dintre acești bani trebuie să fie creditați într-un cont special sub forma unei rezerve minime obligatorii. Să presupunem că rata obligatorie este de 4%. Apoi, suma rezervelor va fi de 400 de ruble.

Astfel, banca comercială are la dispoziție suma de 9600 de ruble., Care pot fi utilizate pentru profit. Aceste fonduri sunt uneori numite rezerve excesive ale unei bănci comerciale. Nimic nu împiedică instituția să îi îndrume către împrumutul unei alte firme care utilizează serviciile sale. Deci, banca noastră oferă un împrumut altei companii pentru suma de 9 600 de ruble. Ca urmare a acestei operațiuni, rezerva în exces se reduce la zero, împreună cu o cantitate de înscriere simultană emisă în depozit în aceeași bancă. Apoi, cu ajutorul unei companii de împrumut plătit pentru materiile prime și suma transferată în contul furnizorului în banca B. Ca urmare, are la fondurile sale de eliminare în valoare de 9600 de ruble, din care (384 ruble) este de 4% în rezervă, iar 9216 de ruble rămase. Banca B poate, de asemenea, să trimită împrumuturi unei alte firme. Astfel, există o creștere a banilor, iar la creditele și depozitele deja existente se adaugă noi sume.

Luați în considerare acum modul în care puteți calcula multiplicatorul băncii. Formula are următoarea formă:

Kb.m. = M2k. : (М2кг.-М0.г.), unde

Kb.m. - coeficient de animație bancară;

M2k.g. - mărimea ofertei monetare la sfârșitul exercițiului contabil;

M2n.g. - mărimea ofertei monetare la începutul exercițiului contabil;

M0n.g. - întreaga sumă din numerar la începutul anului contabil.

Multiplicatorul băncii operează numai atunci când bancar are două niveluri. Prima este banca centrală a țării, care controlează acest mecanism. Și la al doilea nivel se află băncile comerciale, care o lansează indiferent de dorința lor. În același timp, efectul creșterii banilor nu este atins de o singură instituție, ci de întregul sistem bancar. Evident, animația bancară depinde în mod direct de suma rezervelor obligatorii. Cu cât este mai scăzută norma, cu atât mai multe bănci comerciale au rezerve libere, pe care le utilizează pentru a mări oferta de bani.

De asemenea, multiplicatorul băncii poate funcționa în direcția opusă. În cazul în care clienții încep să retragă banii din depozitele în vrac, suma totală a tuturor împrumuturilor va scădea și va exista o reducere a creditului din oferta de bani.

Trebuie remarcat faptul că, între toate operațiunile active din România sectorul bancar numai investițiile în credite pot crea noi depozite, îndeplinind astfel funcția de emitere a sistemului bancar național. Cu cât sunt emise mai multe împrumuturi, cu atât este mai mare valoarea activității de emitere.