Asigurarea depozitelor. Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor

Sistemul de asigurare a depozitelor (CER) este o metodă de protecție depozite bancare

Principiul de lucru al CER-urilor de stat din Rusia

Funcționarea acestei structuri se desfășoară în conformitate cu Legea federală nr. 77-FZ din 23 decembrie 2003. Obiectivul principal al întregului sistem de stat este (în caz de încetare a structurii bancare) returnează investitorul a investit toți banii în detrimentul anumitor surse, care este punct de vedere financiar complet independent de nimeni și de nimic. În plus, deponentul nu are nevoie să încheie un contract suplimentar de asigurare a depozitelor cu aceeași structură bancară. Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor este alcătuită din toate instituțiile financiare care oferă servicii similare.

Funcțiile Agenției

Principala sarcină a agenției este asigurarea activității sistemului de asigurare a depozitelor bănești ale persoanelor fizice. Drepturile sale se extind asupra tuturor părților și etapelor relației dintre bancă, Banca Centrală și deponenți. Principalele funcții ale instituției:

• Controlul asupra alimentării fondului de asigurări, colectarea contribuțiilor părților.

• Lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor: contabilitatea, ajustarea.

• Contabilizarea depozitelor deponenților, acceptarea cererilor de rambursare a depozitelor.

• Rambursarea sumei.

• Definirea termenilor și condițiilor pentru calcularea comisioanelor bancare.

• Investirea fondurilor libere în scopul obținerii unui profit suplimentar în conformitate cu actele legislative existente.

• Obligația băncilor de a furniza informații privind funcționarea întregii structuri de asigurare.

• Apel la Banca Centrală a Federației Ruse cu privire la aplicarea măsurilor adecvate băncilor care au încălcat cerințele acesteia.

Părțile CER

Membrii acestui sistem sunt clienți ai structurii bancare a Federației Ruse:

• Băncile care au primit o licență pentru a desfășura acțiuni cu persoane fizice, adică bănci care au intrat în sistemul de asigurare a depozitelor.

• Agenția de Asigurări de Depozite

• Banca Centrală a Federației Ruse. Este legătura de reglementare a acestui sistem.

• Cetățeni ai Federației Ruse care au statut de persoană fizică.

• Întreprinzători individuali care nu au statut de persoană juridică, dar care deschid un cont pentru operațiuni în cadrul funcționării profesionale (avocați sau notari).

• Unele agenții, care, de asemenea, în mod legal, cum ar fi băncile, au fost recunoscute anterior ca furnizori de servicii de asigurare.

Care sunt băncile care fac parte din sistemul de asigurare a depozitelor obligatorii din Federația Rusă? Răspunsul este unul: toate băncile participă exclusiv. Nici o singură bancă nu va putea obține o licență corespunzătoare dacă nu este un participant CER. Ca sistem de protecție civilă depozite bancare în Rusia din 2003 există un sistem de asigurare a depozitelor în numerar (SSDV). Scopul acestui sistem este de a recupera depozitele civile dintr-o anumită sursă financiară dacă s-ar pune capăt activității oricărei organizații financiare care se află pe lista băncilor participante asigurare obligatorie contribuții. Avem nevoie de o sursă financiară suplimentară - un fond de asigurări de rezervă. A fost constituită împreună cu agenția de asigurări. Baza de refacere a fondului (una dintre ele) este servită de băncile Federației Ruse, care doresc să lucreze cu un civil. Și numai după ce au făcut o anumită contribuție monetară la fondul de rezervă, băncile obțin dreptul de a obține licențe pentru a desfășura activități cu persoane fizice. Fondul este completat de bănci o dată pe trimestru. Valoarea unei astfel de contribuții este stabilită de Consiliul de Administrație. Este aceeași pentru toate băncile, dar uneori este supusă unei corecții, care, la rândul său, se poate baza pe situația economică predominantă etc.

Depozite de asigurare

Asigurarea este supusă depozitelor efectuate în orice monedă. Dacă se produce un eveniment asigurat, deponenților i se va restitui întreaga sumă, dar nu va depăși 1,4 milioane de ruble. Baza asigurării este acordul încheiat de părți pentru a deschide un cont în numele clientului bancar.

Lista băncilor care participă la sistemul obligatoriu de asigurare a depozitelor

Orice structură bancară care are relații cu persoane fizice licențiate este inclusă în registrul Agenției. Și în ordine inversă - orice bancă din registrul menționat are o licență de a efectua tranzacții cu persoane fizice. Dacă nu este inclus în lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor, atunci nu are posibilitatea de a efectua operațiunile corespunzătoare. Banca intră pe lista menționată numai atunci când plătește anumite contribuții la fondul de asigurări. Și agenția de asigurări, la rîndul ei, are autoritatea de a exclude o bancă și, astfel, să ajusteze lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor. Doar în două cazuri banca poate fi ștearsă din listă:

• Anularea și terminarea licenței.

• Banca Centrală impune un moratoriu asupra băncii în conformitate cu cerințele creditorilor.

În prezent, băncile care participă la sistemul obligatoriu de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice compun o listă care include mai mult de 1.000 de instituții.

În primul rând, acestea sunt toate instituțiile majore și bine cunoscute ale băncilor ruse moderne, printre care:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank și altele.

În plus, asigurarea depozitelor este susținută de instituții puțin cunoscute: "Plus Bank", "LOKO-Bank", "CEDAR" etc.

Pentru a afla lista băncilor care participă la sistemul obligatoriu de asigurare a depozitelor (există mai mult de 800 dintre acestea), este suficient să se aplice Agenției. Site-ul oficial al acestei organizații furnizează toate informațiile necesare. De asemenea, el va furniza informații despre băncile care și-au pierdut dreptul de a desfășura operațiuni pentru a investi bani în contul persoanelor fizice sau pentru a asigura banii cetățenilor.

Obiectivele și mecanismul Fundației

Această structură financiară a fost creată ca bază pentru funcționarea mecanismului de asigurare a depozitelor de bani civili. Principala și probabil singura sarcină a acesteia este de a returna întreaga sumă de depozit civililor care sunt clienți care au suferit de la încetarea funcționării băncii din motive de viață. Fondul în sensul deplin este format din contribuțiile financiare ale băncilor care participă la sistemul obligatoriu de asigurare a depozitelor și din randamentul investițiilor în fonduri proprii.

Principalele metode de reaprovizionare a fondului

1. Statul care a completat fondul cu o anumită sumă prin intermediul Băncii Centrale a Rusiei. În prezent, această sumă este de 7,9 miliarde de ruble.

2. Băncile participante la sistemul obligatoriu de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice.

3. Veniturile din investițiile de active financiare ale fondului în valori mobiliare ale celor mai mari organizații la depozitele băncii din Rusia. Investițiile se realizează exclusiv cu respectarea cerințelor legii de valoare federală privind organizațiile de formă necomercială de activitate.

Principala sa trăsătură este independența față de orice structură de stat și bănci. Aceasta confirmă faptul că fondurile sale nu pot fi utilizate pentru alte operațiuni, cu excepția plății asigurării la depozite. O trăsătură distinctivă importantă a acestei structuri este faptul că agenții săi nu se aplică penalități pentru obligațiile instituțiilor financiare înscrise în lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor și efectuarea de contribuții.

Caracteristicile depozitelor în valută străină

Depozitele rusilor în bănci în orice valută străină sunt în mod obligatoriu asigurate. Cu toate acestea, este necesar să se știe că în cazul unui eveniment asigurat, suma este rambursată în versiunea rublei. În consecință, o alocare se face în conformitate cu cursul de schimb al Băncii Centrale pentru moneda care a fost investită la momentul producerii situației de asigurare. Suma despăgubirii pentru asigurare este, de asemenea, o sută la sută din suma totală a depozitului, dar nu depășește 1,4 milioane de ruble. Ratele dobânzilor la depozitele în valută sunt, de asemenea, luate în considerare la întoarcere. Procedura de returnare a depozitelor în valută este similară depozitelor ruble.