Lichiditatea băncii comerciale

Lichiditatea înseamnă, într-un sens literal, ușurința punerii în aplicare, ceea ce implică transformarea valorilor de natură materială în bani. Există astfel de concepte de lichiditate precum lichiditatea pieței, bancă, sold și activele.

Lichiditatea unei bănci comerciale implică solvabilitatea acestuia. Banca este lichid în cazul în care volumul total al tuturor numerar sale, alte active de natură lichidă și de a mobiliza fonduri din surse proprii într-un timp scurt, sunt suficiente pentru a rambursa toate financiare și obligații datorate.

În plus, banca trebuie să dispună de o rezervă lichidă, necesară pentru a răspunde nevoilor financiare emergente. Rezerve obligatorii ale băncilor comerciale în multe privințe, sunt în măsură să asigure poziția băncii în cazul unor circumstanțe neplanificate.

Gestionarea lichidității unei bănci comerciale implică măsuri practice pentru a monitoriza starea tuturor indicatorilor de lichiditate și disponibilitatea de a răspunde oricăror abateri de la norme.

În teorie, așa direcții de creștere a lichidității băncii ca cerințele pentru rambursarea creditelor emise la cerere, nereînnoirea împrumuturilor, extinderea operațiunilor pasive, emiterea certificate de depozit, vânzarea unei anumite părți din portofoliul de valori mobiliare, implementarea împrumuturilor de la Banca Centrală.

Pentru a menține o poziție stabilă, banca trebuie să aibă o anumită rezervă de lichidități. Este necesar să se acopere obligațiile neprevăzute cauzate de diverse circumstanțe externe și interne.

Lichiditatea unei bănci comerciale depinde de situația politică a țării, realitățile economice din întregul stat, starea tuturor pieței monetare, posibilitatea de refinanțare de către Banca Centrală, piața valorilor mobiliare de stat, îmbunătățirea legislației bancare, fiabilitatea clienților, natura managementului băncii, obespechennostisobstvennym de capital și așa mai departe. factori.

Băncile centrale reglementează lichiditatea unei bănci comerciale prin impunerea unor restricții care se aplică obligațiilor băncii dincolo de datoriile pe debitor, controlul asupra emiterii de credite într-o scară largă, sistemul de refinanțare și rezerva obligatorie o anumită parte a fondurilor împrumutate, politica ratei dobânzii, operațiunile cu valori mobiliare și altele. În Rusia, solvabilitatea băncilor comerciale sunt de asemenea expuse regulament.

În scopul de a menține lichiditatea băncilor au nevoie pentru a prezice categoriile posibile situația mareele de depozit „la cerere“ și „nesigure“ depozite la termen, creșterea cererii de credite și alți factori sunt schimbările survenite în situația economică.

Pentru a gestiona lichiditatea, banca trebuie să distribuie corect active și pasive. În acest scop, se compun tabelele contabile și se determină care parte din pasive ar trebui plasate în articole lichide din conturile active pentru a preveni o reducere coeficientul de lichiditate.

Lichiditatea unei bănci comerciale depinde de starea activelor sale. În funcție de ușurința transferului de bani în numerar, activele băncii sunt împărțite în lichide și nelichide.

Fondurile lichide sunt pregătite imediat. Acestea sunt casele de marcat, cambiile de primă clasă, metalele prețioase, titlurile de stat, corespondent în Banca Centrală.

Fondurile lichide la dispoziția băncii, și pot fi convertite în bani, credite și plăți către bancă pentru alte obiecte de valoare cel mult un mesyatsa- titluri vândute în mod condiționat de hârtie (inclusiv active necorporale).

Activele nelichide sunt datorii nesigure, credite restante - investiții în imobiliare, clădiri bancare și facilități - titluri necotate.

Pentru a menține lichiditatea băncii, nu puteți obține fonduri pe termen scurt cu fonduri pe termen lung.

Lichiditatea unei bănci comerciale (nivelul acesteia) este evaluată în practică prin compararea indicatorilor de lichiditate cu normele stabilite de Banca Centrală a Rusiei.