Asigurarea riscurilor financiare: tipuri, reguli, condiții

Dezvoltarea piețelor financiare a afectat toate țările din lume. Acest lucru a dus la accelerarea proceselor de globalizare și liberalizare, care au afectat în mod direct toți participanții la industria financiară globală. Fiecare om de afaceri într-un fel sau altul să se simtă impactul acestor factori, prin urmare, forțat să ia măsuri pentru a proteja finanțele de situații defavorizate.

Asigurarea riscurilor financiare în acest context a devenit o măsură necesară pentru fiecare participant pe piețele financiare, deoarece factorii de risc sunt acum semnificativ mai mari. Acest lucru se datorează implementării de noi instrumente financiare, sisteme și metode. Implementarea inovațiilor în ideal este concepută pentru a reduce riscurile, dar acest lucru dă naștere unor probleme de altă natură.

O astfel de imagine pune accentul pe rolul managerilor de risc, precum și pe capacitatea lor de a răspunde în timp util situației și de a lua decizii adecvate. Singurul adevărat în acest caz este utilizarea instrumentelor de asigurare și de acoperire care vizează economisirea de fonduri. Practic, tot viitorul corporației depinde de alegerea potrivită.

Asigurare financiară în Rusia

Aceeași tendință este tipică pentru Rusia. Schimbările recente din lumea finanțelor au forțat reprezentanții lumii afacerilor să-și reconsidere complet opiniile privind desfășurarea afacerilor. Asigurarea riscurilor financiare, împreună cu nevoia de a dezvolta întreaga industrie, a devenit cea mai importantă sarcină a statului. Continuitatea ciclurilor economice depinde de succesul realizării acestei sarcini.

Cu toate acestea, sistemul de influență a statului asupra sectorului asigurărilor private nu este încă format. O astfel de imagine este o consecință directă a factorilor interni legați de reformele economice din țară. De asemenea, trebuie menționat faptul că nu există o bază de asigurare teoretică la scară națională. Nu este vorba despre riscuri financiare clasificate pentru segmentul rus și caracteristicile sale.

caracteristici

Asigurarea riscurilor financiare este o măsură luată în cazul pierderii de active a unei întreprinderi sau a unui investitor. Cuvântul cheie este "cazurile de pierdere". Acești factori pot avea un caracter diferit: fondurile pot fi investite prost, pot preda poziții pe piața valorilor mobiliare sau pur și simplu furate.

Asigurare - o modalitate de compensare a daunelor

În general, sferele cele mai riscante din lumea finanțelor sunt industriile financiare și de credit și de schimb. Dar prima opțiune permite o rezervare: riscul în domeniul creditării poate fi considerat consumator sau un împrumut mic similar, în cazul în care asiguratul este o persoană fizică - un garant. Nu există un astfel de instrument pe piața bursieră.

Tipuri de riscuri

Acestea includ:

Falsificarea valorilor mobiliare.
Falsificarea documentelor de plată: comenzi de plată, vouchere de numerar sau comenzi.
Pierderea valorilor mobiliare.
Cifra de afaceri a bancnotelor contrafăcute.
Primirea bancnotelor contrafăcute în circulația bancară.
Participarea angajaților băncilor la scheme frauduloase.
Furtul, deteriorarea sau distrugerea bunurilor corporale și a banilor deținute în bancă.
Același lucru se aplică documentelor contabile, software-ului și accesului la serverele bancare.

Tipurile de riscuri menționate mai sus sunt denumite financiare, dar pot fi clasificate ca proprietate. Indiferent de numele acestora, piața financiară oferă tipuri adecvate de asigurare pentru riscurile financiare. Să le analizăm în detaliu.

Tipuri de asigurare

Având în vedere urgența păstrării finanțelor și proprietății subiecților legii, se oferă următoarele tipuri de asigurări:

Schimbă riscurile. schimb de pe piață, în primul rând poate fi afectată de factori cum ar fi incapacitatea de plată a tranzacției, eșecul de a obține o firmă de brokeraj comisioane pe tranzacții, operațiuni nereușite cu valori mobiliare.
Riscurile indirecte devin relevante atunci când există situații precum pierderea veniturilor din motive care nu țin de controlul societății, cheltuieli suplimentare neprevăzute, pierderea profiturilor temporare și suplimentare.
Asigurarea de credit se practică în ceea ce privește depozitele (asigurate de o bancă sau un deponent), împrumuturile comerciale sau facturile. Rambursarea anticipată a obligațiilor de credit este asigurată de bancă.
Asigurarea împotriva acțiunilor neautorizate ale organelor de supraveghere și control de stat. În acest caz, procesul este considerat din punctul de vedere al diferitelor prevederi ale Codului civil și o serie întreagă de măsuri. Asigurarea poate fi îndreptată către compensarea parțială sau integrală a daunelor. Un eveniment asigurat în acest context este oprirea proceselor de producție la întreprindere. Poate fi completă sau parțială. În final, se ia în considerare însăși daunele. În plus, opriți întreprinderea creează riscuri pentru lucrătorii salariale și o serie de contrapartide, manifestată în pierderea locului de muncă și litigii care decurg din cheltuielile lor, incalcarea termenilor contractelor cu partenerii și alte consecințe negative.

Istorie și realitate

Normele de asigurare a riscurilor financiare în Federația Rusă sunt supuse Legii federale nr. 4015-1, aplicabilă din 1992. Conform acestui document, asigurarea este o procedură de compensare a pierderilor în anumite condiții. Obiectul asigurării este mijloacele financiare, iar instrumentul de protecție este un fond de asigurări, care este format din contribuțiile lunare ale proprietarilor. În ceea ce privește asigurarea persoanelor juridice, procedura se extinde nu numai la factorii economici, ci și la circumstanțele de forță majoră de origine diferită.

În ceea ce privește securitatea financiară a cetățenilor obișnuiți (relativ nou serviciu pentru Rusia), există un caz de asigurare poate fi considerată ca o pierdere de profit, pierdere sau proceduri incidentale care să antreneze costuri financiare.

În mod similar, riscurile deținătorilor de acțiuni sunt asigurate. Relevanța serviciilor asociate cu un număr mare de investitori fraudate, care au fost victime ale companiilor de construcții fără scrupule. Cu toate acestea, acesta nu este singurul factor de risc. De asemenea, un eveniment de asigurare poate fi considerat o schimbare bruscă a condițiilor pieței, modificări ale prețurilor sau implicit. În toate cazurile, contractul de asigurare a riscului financiar, încheiat între client și asigurat, este garantul despăgubirii.

Termenii contractului

Condițiile de asigurare în Federația Rusă sunt reglementate de Codul civil al Federației Ruse. Procedura constă în mai multe etape specifice. Contractul de asigurare a riscurilor financiare trebuie încheiat în scris, dar poate fi realizat oral. Această soluție are și efect juridic, dar este necesar să se respecte anumite condiții, care vor fi discutate mai jos.

Dacă acest tip de relație se referă la tipuri obligatorii de asigurare de stat, cetățeanului i se eliberează doar o poliță de asigurare care se bazează pe cererea sa verbală. O astfel de politică va avea forța juridică deplină și va fi folosită pentru a primi despăgubiri pentru daune. Această posibilitate este prevăzută la articolul 930 din Codul civil al Federației Ruse.

Acord scris

Articolul 940 din Codul civil prevede că, în unele cazuri, este necesar să se încheie un contract scris cu clientul, indiferent dacă are loc asigurarea voluntară a riscurilor financiare sau a altor instrumente de afaceri.

În plus, în conformitate cu articolul 941 din Codul civil al Federației Ruse, este permisă aplicarea politicilor generale atunci când este vorba de necesitatea asigurării multiple a proprietății omogene. De exemplu, pot fi bunuri la livrare. În acest caz, la cererea clientului, mai multe politici generale pot fi emise în numele unor persoane diferite.

Contracte orale

Termenii de asigurare pentru riscurile financiare sunt un set de dispoziții care exprimă voința părților. Un acord verbal dobândește forță juridică atunci când toate circumstanțele acțiunii sale sunt luate în considerare în acesta, iar părțile sunt unanime în opinia lor. Acordurile încheiate în scris au unele particularități. De exemplu, aceasta este publicitatea documentului. Această caracteristică implică faptul că titularul poliței de asigurare trebuie să semneze un contract cu orice entitate juridică care se aplică în mod intenționat și care poate plăti prime de asigurare. Contractele publice în domeniul asigurărilor au o perioadă de valabilitate de maxim 2 ani.

Metodele de asigurare a riscurilor financiare în domeniul juridic permit încheierea obligatorie a unui contract prin intermediul instanței, în cazul în care deținătorul poliței de asigurare refuză să facă acest lucru. Această bază - articolele 426 și 445 din Codul civil al Federației Ruse. În plus, tarifele de asigurare trebuie să fie uniforme pentru toți clienții. Referirea la lege este articolul 426 din Codul civil al Federației Ruse.

Condiții obligatorii

Pentru ca contractul de asigurare să fie valabil, acesta trebuie să includă următoarele elemente:

Definiția unui eveniment de asigurare.
Teritoriul contractului de asigurare.
Obiectul de asigurare.
Sumă de asigurare.
Procedura și termenele de compensare a daunelor.
Termenul acordului.
Perioada de responsabilitate a asiguratului.
Volumul și modul de plată a primelor de asigurare.
Este posibil să se facă schimbări.
Tipuri de măsuri în cazul evaziunii de la obligațiile uneia dintre părți.
Cum va fi soluționată situația discutabilă.

De asemenea, contractul poate specifica condițiile individuale, convenite anterior de către părți pe cale orală.

Procedura de încheiere a unui acord

În domeniul asigurării riscurilor financiare asociate pierderilor de proprietăți, funcționează diferite sisteme, diferența de tarife și lista serviciilor furnizate. Nu pariați asiguratul, care este dispus să ofere taxe reduse. Acest lucru se poate datora unei liste limitate de servicii furnizate.

În practică, cazurile în care companiile de asigurări recurg la diverse trucuri pentru a evita compensarea daunelor sunt frecvente. Indicatorul corect de fiabilitate nu este experiența companiei și nu revizuirile clienților, ci o evaluare a indicatorilor de stabilitate financiară, un loc în evaluări independente și metode de calculare a tarifelor.

Unele companii oferă tarife gata, iar altele pot fi discutate individual. Metoda cea mai fiabilă este asigurarea complexă a proprietății sau a riscurilor. Procedura detaliată pentru încheierea unui contract este reglementată de articolul 48 din Codul civil al Federației Ruse.

Definiția evenimentului asigurat

Codul civil acordă o atenție deosebită nu numai asiguratului, ci și victimei. Pe baza legislației actuale a Federației Ruse există proceduri de compensare a daunelor:

Procesul de stabilire a unui eveniment asigurat.
Determinarea respectării condițiilor specificate în contract.

Baza de evidență

Conform acordului, asiguratul este obligat să ia o decizie privind despăgubirea pierderilor, dacă la etapa anterioară se constată faptul că acest caz a fost stabilit. Următoarele documente ar trebui să servească drept bază:

Declarația victimei care descrie evenimentul asigurat.
Lista de bunuri distruse, furate sau avariate. Sistemul de asigurare a riscurilor financiare în acest caz implică furnizarea de documente și alte dovezi privind prejudiciul financiar cauzat.
Certificatul de asigurare.

Dacă în cazul polițelor de asigurare de proprietate act este clar, în domeniul financiar, aceasta poate provoca o serie de probleme. Despre pierderile financiare pe care le pot fi de contabilitate documente, a înregistrat faptul de neplata a creditului, ajutor de la agențiile de aplicare a legii ale daunelor, răpirea sau distrugerea de bani și așa mai departe. D. în formarea documentului este dat de 3 zile.

Procedura de plată sau refuzul

Dacă a fost deschis un caz penal în legătură cu un eveniment asigurat, problema reparării prejudiciului poate fi amânată până la sfârșitul procesului. În cazul în care cazul nu este asigurat, compensația nu este plătită. Victima este trimisă în scris cu privire la acest lucru.

Asigurarea riscurilor financiare ale societății permite rezultatul, în care instanța stabilește vinovatul, care a provocat daune financiare sau de proprietate. În acest caz, decizia de compensare de către persoana și asigurătorul parțial sau total scutite de obligația de a plăti despăgubiri.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit