Bănci cu importanță sistemică: listă. Bănci cu importanță sistemică din Rusia

Băncile ca un fel de organizații comerciale, pe de o parte, joacă un rol esențial în economie, iar pe de altă parte - în cazul unor simptome ale tendințelor de criză - pot fi afectate mai mult decât altele în virtutea factorilor negativi relevanți. În consecință, ele pot, la rândul lor, să devină o povară pentru economia națională atunci când ies din criză. Dar statul nu poate împiedica acest lucru. Astfel, Banca Centrală a Federației Ruse a decis să facă o listă a instituțiilor financiare bancare cele mai durabile, mai bine decât orice alt protejat de efectele crizelor, și, prin urmare, nu poate fi decât o povară pentru buget, dar, de asemenea, pentru a promova producția economiei naționale a situației dificile în care este în prezent . Ce instituții financiare sunt incluse în această listă?

Esența băncilor importante din punct de vedere sistemic

Băncilor cu importanță sistemică din Rusia - ce fel de structuri sunt acestea? Acest termen se referă la cele mai mari instituții de credit, care, datorită respectării anumitor criterii, sunt caracterizate ca având o importanță majoră pentru economia statului. Astfel de indicatori pot include mărimea capitalizării băncii, gradul de prezență a acesteia în regiuni și cifrele cheie care reflectă starea financiară generală a structurii.

În același timp, în Federația Rusă nu au fost încă adoptate criterii oficiale, la nivelul actelor juridice. Prin urmare, această listă a băncilor importante din punct de vedere sistemic - așa cum a fost publicată, de exemplu, în iulie 2015 de către Banca Centrală a Federației Ruse, este formată, în principal, din mecanisme interne de estimare ale autorității de reglementare. Listele instituțiilor relevante pot fi, de exemplu, agenții analitice - cum ar fi ratingul RIA.

Interesele autorităților

Cu toate acestea, există dovezi că criteriile de clasificare a băncilor ca fiind semnificative din punct de vedere sistemic în viitorul apropiat pot fi stabilite la nivel legislativ. Această problemă, după cum spun analiștii, este elaborată la diferite niveluri de consultări pe piața financiară a Federației Ruse. Băncile ruse clasificate ca fiind semnificative din punct de vedere sistemic - dacă vorbim de liste publicate de Banca Centrală, ele pot conta pe sprijinul statului în caz de criză - de exemplu, dacă au probleme cu lichiditatea. Astfel, autoritățile ar putea fi interesate să mențină stabilitatea instituțiilor de credit și a instituțiilor financiare, datorită faptului că acestea, la rândul lor, contribuie la asigurarea stabilității economiei țării în ansamblu.

Regulatorul informează

Se poate observa că în 2013 Banca Centrală a Rusiei a publicat un document interesant - proiect de orientare, care a stabilit criteriile pentru clasificarea băncilor ca fiind semnificative din punct de vedere sistemic. Această sursă a spus că lista băncilor cu importanță sistemică din Rusia poate fi formată pe baza valorii activelor instituțiilor, a proporției depozitelor, precum și a sumei bănești care este atrasă de alte organizații financiare. Recomandările relevante s-au bazat pe criteriile Comitetului de supraveghere bancară de la Basel, precum și pe recomandările experților străini. În același timp, indicatorii financiari trebuie evaluați de Banca Centrală, după cum rezultă din prevederile proiectului, pe baza rezultatelor activităților instituției pe o perioadă de 3 ani.

Este, de asemenea, cunoscut faptul că, în ianuarie 2014, Banca Centrală a emis o instrucțiune în baza căreia sa intenționat stabilirea listei băncilor importante din punct de vedere sistemic. 2014, cum au sugerat unii experți, ar fi trebuit luată în considerare în ceea ce privește estimarea indicatorilor - prin urmare, în această perioadă, lista relevantă nu a fost publicată. În același timp, a existat un punct de vedere opus. Unii experți au sugerat că anul în care Banca Centrală publică prima listă a băncilor importante din punct de vedere sistemic, 2014, într-un fel sau altul, se va datora tendințelor de criză și necesității de a determina lista celor mai stabile instituții de creditare. Cu toate acestea, Banca Centrală a format lista corespunzătoare a instituțiilor financiare abia în iulie 2015.

Bănci cu importanță sistemică, prin versiunea CB

Să luăm în considerare, prin urmare, ceea ce băncile importante din punct de vedere sistemic alocă în prezent băncii centrale. Lista cuprinde 10 ruși mari organizații de credit și financiare.

Și anume:

- Sberbank este cea mai mare bancă din Rusia;

- VTB este al doilea mare bancă de active Federația Rusă;

- Banca Agricolă;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

- Gazprombank;

- FC Otkrytie;

- Rosbank;

- PSB;

- Alfa-Bank.

Cum experții evaluează această listă? Analiștii de piață consideră că lista prezentată de Banca Centrală și băncile cu importanță sistemică este, în general, logică. Mulți specialiști, în principiu, chiar înainte ca autoritatea de reglementare să compună această listă, au presupus că organizațiile financiare și de credit listate ar intra în această listă. Cel puțin pentru că aceste instituții - cea mai mare din Rusia în ceea ce privește activele. În total, acestea acumulează aproximativ 60% din capitalul bancar rusesc.

Criterii de la Banca Centrală

Se așteaptă ca, în viitorul apropiat, Banca Centrală să publice criteriile pe baza cărora au fost identificate băncile importante din punct de vedere sistemic, lista pe care am analizat-o mai sus. Acest lucru a fost declarat, în special, de reprezentanții autorității de reglementare într-un interviu acordat presei. Se poate observa că unele dintre criterii sunt disponibile publicului chiar acum - dacă studiați informații din comunicatele de presă ale CBR. Deci, într-una dintre ele se spune că începând cu 1 octombrie 2015, când se vor determina bănci importante din punct de vedere sistemic, va fi luat în considerare un indicator care să reflecte valorile lichidității pe termen scurt. Cu toate acestea, cerințele pentru amploarea sa vor crește treptat. Inițial, vom recunoaște cifra de 60%, dar deja în 2019 va trebui să fie 100%.

De asemenea, este cunoscut faptul că, începând cu anul 2016, Banca Centrală va stabili cerințe pentru tampoanele de capital - și în conformitate cu criteriile definite în Recomandările de la Basel. Valoarea corespunzătoare ca indemnizație de bază de capital necesară pentru a compensa pierderile în caz de criză va trebui să fie de 0,625% pentru activele ponderate în funcție de risc. În fiecare an, criteriul va deveni mai strict. Până în 2019, băncile vor trebui să furnizeze un tampon de capital în valoare de 2,5%.

Reprezentativitate optimă

Se poate observa că, în precizând că dorește să definească băncilor de importanță sistemică din Rusia, în 2014, sa spus că valoarea instituțiilor financiare și instituțiilor de credit și prezente în lista ar trebui să includă cel puțin 80% din piața rusă a activelor bancare.

În acest sens, unii experți au sugerat că în prima listă a instituțiilor importante din punct de vedere sistemic vor exista aproximativ 50 de organizații. Mai mult, într-un interviu acordat presei, reprezentanți ai Băncii Centrale a Federației Ruse în toamna anului 2014 au raportat că statutul corespunzător ar trebui să fie primit de 19 bănci, care, la rândul lor, acumulează 70% din capitalul de pe piața națională.

Abordări la evaluarea băncilor importante din punct de vedere sistemic

Deci, am studiat câteva criterii prin care sunt definite băncile importante din punct de vedere sistemic. Lista acestor organizații, compilate de Banca Centrală, am luat în considerare, de asemenea. Ce spun reprezentanții instituțiilor financiare și ai analiștilor de piață cu privire la oportunitatea formării unei liste adecvate și a principiilor pentru redactarea acesteia?

Deci, punctul de vedere pe care statutul unei bănci importante din punct de vedere sistemic este larg răspândit nu este atât de mult o preferință ca o responsabilitate sporită. Instituția de credit și financiară care a primit-o trebuie să fie pregătită să-și îndeplinească obligațiile - legate atât de soluționarea problemelor economice interne ale statului, cât și de participarea la comunicările internaționale. Reprezentanții Băncii Centrale subliniază faptul că băncile care se află pe lista sistemelor importante nu ar trebui să se bazeze necondiționat pe sprijinul financiar al statului. Principalul rol în rezolvarea eventualelor probleme apărute în instituție, după cum au remarcat directorii de top ai Băncii Centrale, ar trebui să fie jucat de acționari.

Criterii pentru clasificarea băncilor ca sistemice: evaluarea experților

Ce spun specialiștii cu privire la criteriile CBR publicate până acum, pentru care băncile pot fi clasificate ca semnificative din punct de vedere sistemic? Astfel, analiștii evaluează foarte pozitiv inițiativa Băncii Centrale în ceea ce privește cerințele privind tampoanele de capital. În același timp, mulți experți sunt interesați în ce considerente Banca Centrală a stabilit indicatorii menționați mai sus.

Potrivit mai multor analiști, calitatea managementului ar trebui să fie un criteriu semnificativ în evaluarea durabilității instituțiilor financiare și de credit din Rusia. În cazul în care banca este condusă de manageri competenți, aceasta sporește, în orice caz, șansele sale de depășire a crizelor, precum și îndeplinirea acelor funcții semnificative pentru economia țării, consideră experții.

Prindeți cu liderii

Băncile din Rusia, care sunt listate de Banca Centrală ca fiind semnificative din punct de vedere sistemic, sunt, de asemenea, destinate să fie un model pentru alte organizații financiare, probabil concurente, spun analistii.

În principiu, credibilitatea lor în ochii participanților pe piața de credit din Rusia nu poate fi pusă la îndoială, spun experții, dar organizațiile de dimensiuni mai mici, ar fi frumos să se poată vedea, din cauza căreia băncile mari, în special, sunt în curs de dezvoltare cu succes și evaluate pozitiv de reglementare. În acest sens, publicarea Băncii Centrale a lista completă a criteriilor de clasificare a instituțiilor de credit și financiare la sistemul poate deveni un stimulent semnificativ pentru a îmbunătăți eficiența sistemului bancar în ansamblu, spun analistii.