Care este rata de refinanțare a băncii din Rusia și care este mărimea acesteia?

Care este rata de refinanțare

Rata de refinanțare în practică

Pentru a înțelege în detaliu ce este rata de refinanțare a unei bănci în Rusia, ia în considerare mecanismul de circulație a fluxurilor de numerar. Instituțiile financiare comerciale împrumută bani de la Banca Centrală a Rusiei. De exemplu, un milion de dolari. Un an mai târziu, un mic participant la sistemul financiar ar trebui să returneze banii centrale din Rusia plus dobânda pentru utilizarea sa. Rata actuală de refinanțare a băncii din Rusia va fi aceeași cu dobânda plătită de o mică bancă comercială, pe lângă datoria principală. Pe parcursul anului, în timp ce o mică instituție financiară utilizează banii Băncii Centrale a Federației Ruse, ea acordă credite populației și antreprenorilor la un procent care este cu un ordin de mărime mai mare decât rata de refinanțare. Diferența dintre rata Băncii Centrale a Federației Ruse și dobânda la care structura comercială dă bani este profitul acesteia din urmă. Populația este creditată, iar toți participanții la sistem primesc profiturile.

De ce CBR nu lucrează direct cu cetățenii țării?

Banca Centrală a Federației Ruse nu lucrează direct cu entități private și juridice, pur și simplu pentru că volumul celor mai mici tranzacții financiare este de milioane sau chiar zeci și sute de milioane de dolari. Astfel de sume pentru întreprinzători sunt pur și simplu prea grele. Instituțiile financiare mici acționează ca intermediari în structura împrumuturilor acordate populației. Pentru instituțiile financiare - aceasta este o oportunitate de a câștiga. Oamenii, la rândul lor, primesc servicii financiare de înaltă calitate datorită sistemului de birouri și ramuri ramificate, prezenței structurilor cu un număr mare de ATM-uri. Să presupunem că mărimea ratei de refinanțare a băncii din Rusia va fi egală cu 10%. În acest caz, populația și antreprenorii vor primi împrumuturi la 18%. Ca urmare, bancherii vor primi profitul net în cuantum de 8% din totalul plății pentru utilizarea fondurilor.

Este permis ca acestea să fie eliberate populației la cel mai înalt procent?

Instituțiile financiare mici pot împrumuta fonduri de la Banca Centrală cu dobânzi reduse și pot transfera deja bani populației la interesul pe care îl doresc. Teoretic, există o astfel de oportunitate. Cu toate acestea, este necesar să se acorde atenție și concurenței, care recent în segmentul financiar al Rusiei este mai mult decât mai dure. Ratele prea ridicate descurajează clienții. Am examinat deja aproximativ ce este rata de refinanțare a unei bănci în Rusia. Se întâmplă că numai câteva ordine de mărime sunt mai mici decât cele disponibile unui rezident ordinar al țării. În plus, propunerile majorității structurilor comerciale nu diferă foarte mult. Există excepții pe piață. De exemplu, instituțiile de credit, angajat în împrumuturi de consum în magazine mari și de credit prin carduri, poate stabili rate în valoare de 30 la 70%. Căutarea de clienți se bazează pe psihologia persoanelor care se străduiesc să cumpere ceva. Aceștia sunt cei care, din cauza lipsei de cunoștințe financiare, sunt de acord cu un astfel de parteneriat redus.

Cum se calculează rata de refinanțare?

Rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse este determinată ținând cont de doi factori. Aceasta este situația economică reală din țară și nivelul inflației. Cu o creștere a inflației, rata crește și ea. Cu o scădere a inflației, aceasta este în scădere. Situația poate fi examinată pe de altă parte. când rata dobânzii refinanțarea băncii din Rusia este scăzută, populația are posibilitatea de a se bucura de avantajele împrumuturilor low-cost. Ratele pe care le au în această perioadă sunt reduse semnificativ, oamenii merg de bună voie la cooperare, deoarece își pot cumpăra orice își doresc, cu un minim de plată. Se acordă avantaje separate și întreprinderilor care pot solicita finanțarea activității. Atragerea de bani ieftini în afacere permite producerea unor volume mari de produse cu obținerea unor venituri mari după realizarea lor.

Cum ratele reflectă starea economică a statului?

Rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse acționează ca un indicator al stării economiei statului și a nivelului de trai al oamenilor. Cu un interes scăzut la împrumuturi, oamenii au mulți bani pe mâini. O mare cerere pentru mărfuri se formează în legătură cu posibilitățile de cumpărare a acestora. Ca o consecință, după un timp mărfurile încep să crească în preț din cauza lipsei lor. Situația activează creșterea inflației. Acest proces de depreciere a banilor, reflectând posibilitatea de a cumpăra un număr diferit de bunuri pentru aceeași sumă. Inflația mare reflectă bunăstarea oamenilor. Cu cât indicatorul este mai ridicat, cu atât este mai bună bunăstarea și cu atât mai mare este nivelul de nemulțumire. Ratele de refinanțare ale Băncii Naționale se schimbă constant, la fel ca și rata inflației este ajustată. Pentru a opri deprecierea banilor, rata crește, ceea ce duce la creșterea costului împrumuturilor, la reducerea cererii pentru acestea și la scăderea puterii de cumpărare.

Ratele de relații și fiscalitate

În plus față de creditare, rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse este utilizată în mod activ în domeniul impozitării. De exemplu, este important să menționăm impozitarea veniturilor dintr-un cont de depozit, dobânda care este mai mare decât rata de refinanțare cu mai mult de 5 procente. De exemplu, dacă rata de refinanțare este de 10%, și rata la depozit 15%, atunci nu trebuie să plătiți taxa. În cazul în care rata la depozit este de 20%, atunci va trebui să plătiți un impozit statului cu o rată de 35% din excesul de 5% din depozit.

Ratele de relații și responsabilitățile angajatorului

Luând în considerare ceea ce rata de refinanțare Banca Rusiei, este de remarcat faptul că acesta acționează ca un instrument, care constituie baza pentru determinarea compensației, care a pus angajatul la plata cu întârziere a salariilor, la o întârziere de vânzare sau de fonduri care trebuie să plătească lucrătorilor în caz de concediere. În conformitate cu legea rusă, angajatorul trebuie să plătească întreaga sumă a datoriei, la care se adaugă compensația monetară calculată pe baza ratei. Va fi de cel puțin 1/300 din rata de refinanțare pentru fiecare zi de întârziere. Indicatorul este utilizat pentru calculul penalităților, pentru care se aplică o amendă neachitarea taxelor și alte taxe.

Rata în Rusia

Situația actuală din lume dictează propriile reguli. Criza economică acută a obligat băncile rusești să solicite tot mai des asistență financiară pentru Banca Centrală. Împrumuturile le permit să își îndeplinească pe deplin obligațiile față de clienți. Furnizarea de fonduri la dobânzi entităților comerciale se numește refinanțare. Pentru prima dată, rata de refinanțare a Băncii Rusiei a apărut în 1993. Timp de 10 ani, aceasta sa schimbat sistematic. Rusia a căutat întotdeauna să maximizeze declinul acestui indicator, până la nivelul țărilor de frunte. În special, în Japonia, rata este de 0,1%, care reflectă pe deplin nivelul ridicat al dezvoltării statului. În Rusia, rata dobânzii este de 8,25%, care prin valori numerice este fundamental diferită de cea a Americii, situația din țări este, de asemenea, semnificativ diferită de fapt.

Care este rata de refinanțare, de fapt?

În mod teoretic, rata de refinanțare în Rusia ar trebui să fie cel mai puternic instrument pentru realizarea politicii monetare. Schimbarea sa trebuia făcută pentru a reglementa cantitatea de bani, volumul căruia influențează întreaga țară. Aveți grijă ca instrumentul să nu fie utilizat, deoarece ultima modificare a cursului a avut loc în 2012. Nu lucrează în sfera politicii monetare, indicatorul impune o amprentă fiscală. Reglementarea volumului de fonduri în țară se realizează prin emisii. În realitate, mărimea indicelui și valoarea fondurilor nu au nicio legătură. Pentru a spune mai mult, ele sunt aproape complet opuse și nu se reflectă reciproc. Mulți analiști văd în situația actuală problema asociată cu nivelul insuficient de dezvoltare atât a ratei, cât și a ratelor rezervelor. Chiar și structurile comerciale împrumutate din mijloacele CBRF, pe baza ratei REPO de o zi. În acest indicator, împrumuturile sunt acordate persoanelor fizice și juridice. Se poate observa că rata de refinanțare nu este altceva decât o formalitate, un instrument declarativ care nu are un impact bun asupra politicii monetare a statului.