Ce este un împrumut subordonat?

definiție: Datorii subordonate - este un tip special de creditare, în care organizația bancară, care a deschis în Rusia, acum nu mai târziu de cinci ani, pentru a atrage resursele financiare ale Băncii Centrale pentru punerea în aplicare a activităților sale pentru o perioadă mai mare de cinci ani. Particularitatea unui astfel de împrumut este o dobândă fixă ​​care nu se modifică pe durata valabilității contractului încheiat și nu depășește valoarea stabilită rata de refinanțare.

De obicei, împrumutul subordonat este plătit o singură plată după expirarea creditului completă astfel cum este prevăzut în contract, dar excepția devine o situație în care banca-debitorul este obligat să se oprească complet activitățile lor, inițierea unei proceduri de lichidare. În acest caz, emiterea de împrumuturi subordonate creditorul nu poate solicita de la banca insolvabilă împrumut banii lor până când va fi pe deplin satisfăcute cerințele financiare ale tuturor celorlalți creditori.

caracteristici: Primirea bancilor interne împrumut subordonat, pot include pe deplin resursele de credit în capital suplimentar în termen de cinci ani, dacă contractul cu Banca Centrală este încheiat pentru o perioadă mai lungă. Dacă înainte de plata finală a unui astfel de împrumut rămâne mai puțin de cinci ani, împrumutatul va putea să utilizeze fondurile primite pentru a majora capitalul propriu doar cu restricții. Și în cazul în care suma împrumutului este mai mare de 50% din valoarea împrumutului din capitalul fix financiară și de credit, un astfel de împrumut ar trebui considerat fonduri împrumutate.

condiţii: În prezent, împrumutul subordonat este acordat pe baza unui contract individual, a cărui principală caracteristică devine prezența unui element special care împrumutul și dobânda a venit de funcționare banca-debitor nu poate rambursa înainte de termen fără a obține mai întâi permisiunea din partea Băncii Centrale. Numai în calitate de creditor al CBR poate rezilia un deținut contract de împrumut după ce a convenit astfel de acțiuni cu împrumutatul sau a efectuat orice modificare a contractului actual.

Conform legislației actuale, o bancă împrumutătoare poate primi un împrumut subordonat dacă sunt îndeplinite simultan următoarele condiții. Astfel, perioada de rambursare trebuie să depășească perioada de cinci ani, condițiile de emitere de obligațiuni de credit nu pot fi modificate fără aprobarea prealabilă a Băncii Centrale a Federației Ruse, și nu este permis să plătească orice parte anticipată a împrumutului sau întregul corp al creditului, sau de interes pe care le-a rula. Și el însuși rata dobânzii este prescrisă în condițiile de acordare a unui împrumut, iar contractele dintre creditor și banca împrumutată indică imposibilitatea revizuirii sale până la expirarea împrumutului.

De obicei, un împrumut subordonat este emis aproximativ în aceleași condiții ca și alte împrumuturi, iar ratele pentru acest tip de împrumut sunt aproape egale cu rata medie a dobânzii pentru programele de credit similare. Și dacă banca împrumutătoare se află într-o stare de faliment, debitorul va putea primi fondurile după ce falimentul a satisfăcut creanțele creditorilor rămași.

poveste: În perioada 2008-2009, în timpul fazei acute a crizei financiare, împrumuturile subordonate au fost utilizate pentru a menține stabilitatea sistemului bancar rusesc. Rolul autorității de reglementare a fost apoi îndeplinit nu de Banca Centrală a Federației Ruse, ci de Vnesheconombank, care a oferit împrumuturi de ruble unor instituții de credit rusești. Primul astfel de împrumut a fost acordat societăților Rosselkhozbank și VTB, deoarece nivelul activității acestora era în conformitate cu cerințele minime de rating, iar capitalul acestor bănci a crescut datorită contribuțiilor unor terți și acționari.