Dobânzile la împrumut: cum să nu vă permiteți să vă plătiți singuri?

Mulți oameni se tem să ia un împrumut din cauza interesului ridicat. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că, fără un stoc de cunoștințe în acest domeniu, chiar scăderea dobânzii la împrumut poate duce la pierderi grave.

În primul rând, să analizăm schemele de dobânzi care există. Se acceptă să se distingă două principale: standard (clasic) și anuitate. Ambele includ corpul împrumutului și interesul propriu-zis.

În cadrul schemei standard, dobânda se acumulează constant în soldul creditelor. De fapt, atât interesul asupra împrumutului cât și a corpului său sunt reduse în același timp.

În ceea ce privește schema de anuitate, este oarecum mai complicată decât de obicei. În acest caz, debitorul plătește o sumă fixă ​​lunar. Și în realitate, în prima jumătate a termenului, cea mai mare parte din această sumă este dobândă și, în final, corpul împrumutului.

Care dintre aceste scheme este mai profitabilă? Să le considerăm în practică. Și primul criteriu care trebuie inversat atenție, acest lucru posibilitatea rambursării anticipate. De exemplu, în această lună trebuie să plătiți 800 $ (500 $ - corp și 300 $ - dobândă la împrumut). Dacă vorbim despre schema standard, atunci prin depunerea în contul nu 800 $, dar 900 $, luna viitoare veți putea plăti 100 $ mai puțin. Având voința și oportunitatea, veți putea mult mai devreme pentru a rambursa împrumutul.

Dacă alegeți o anuitate, atunci există și posibilitatea de a plăti imprumutul înainte de timp. Cu toate acestea, acest lucru nu vă ajută să scăpați de necesitatea de a plăti dobânzi. La urma urmei, majoritatea dintre ele va trebui să o plătiți în primele luni. În plus, pot apărea probleme legate de faptul că băncile nu sunt dispuse în mod deosebit să efectueze o recalculare a schemei.

Următorul punct, la care ar trebui să acordați atenție, studierea interesului pentru împrumut și rentabilitatea acestuia, este o comisie. Nu vă așteptați ca băncile care oferă rate mai mari să nu ia banii pentru întreținere. Foarte adesea, disponibilitatea diferitelor comisioane este învățată după încheierea contractului. Desigur, dacă întrebați o întrebare directă despre acest lucru înainte de înregistrare, veți primi un răspuns onest. Cu toate acestea, ele tind să se concentreze asupra beneficiilor propunerii și să atragă atenția din cauza neajunsurilor sale. Inclusiv comisioane. Din acest punct de vedere, este mai profitabil să plătiți imediat o comisionă unică mare decât să permiteți băncii timp de mulți ani să extrageți dobânzi din partea dvs. pentru serviciu.

De asemenea, asigurați-vă că verificați cât timp este nevoie să efectuați plăți lunare. De exemplu, dacă perioada de grație pentru termenii bancare este de 45 de zile, aceasta nu înseamnă întotdeauna că puteți efectua următoarea plată în termen de 45 de zile de la cea precedentă. Este probabil că aceasta înseamnă necesitatea plății înainte de data de 15 a fiecărei luni. Apoi nu va mai conteza, pe 1 sau pe 31 ati luat un imprumut - pana pe 15 trebuie sa efectuati o plata.

Fiți atenți! Încasarea dobânzii la împrumut aduce profit băncii. Acesta este motivul pentru care rambursarea dobânzii este pentru el în primul rând. Asta este, dacă nu aveți suficienți bani pentru a face plata lunară completă, dobânda va fi plătită primul împrumut, și au restul de bani vor merge la o scădere în organism. Adică, organismul va rămâne "suspendat" în aceeași stare, iar banca va continua să perceapă penalități și amenzi pe ea.

Citiți cu atenție condițiile contract de împrumut, și apoi puteți evita deșeurile inutile și vă faceți griji!