Cum este determinat costul total al împrumutului și pentru ce este destinat?

În timpul nostru, spațiul informațional umplut cu propuneri pentru împrumuturi profitabile. Instituțiile bancare publică condiții mai bune decât altele. Cu toate acestea, cel mai important indicator pentru beneficiarul fondurilor - costul total al împrumutului - rămâne adesea în umbra opțiunilor mai atractive.

Dar, la urma urmei, suma banilor plătiți băncii devine cel mai dificil moment după rambursarea datoriilor. În plus, acest concept este foarte important pentru întreprinzătorii individuali și organizații. În funcție de introducerea anumitor plăți în costul unui împrumut, se adaugă costul de producție și servicii.

Cum se calculează valoare totală împrumut. Care sunt normele legislative?

Cum se calculează costul total al împrumutului? Până ceva timp, nu a existat o armonie în această chestiune. Orice organizație autorizată ar putea, prin metodologia sa, să facă publicitate serviciilor de împrumut. Cel mai adesea, au fost oferite procente foarte mici, care uneori se învecinează cu bunul simț și rata de refinanțare. Cu toate acestea, sa dovedit ulterior că plățile finale au fost de mai multe ori mai mari decât mărimea declarată.

Banca Rusiei în 2008 a fost implicată în această problemă și a adoptat un document conform căruia instituțiile de credit au fost adecvate să calculeze acest indicator. Acum, pentru a reflecta corect costul complet al creditului, formula trebuie aplicată singură.

În acest fel, această procedură a început să fie reglementată și, deși prevede unele abateri, ele nu mai sunt de natură fundamentală.

Ce plăți sunt incluse în costul împrumutului. Să luăm în considerare această problemă mai detaliat

În prezent, costul total al împrumutului include următoarele plăți ale împrumutatului:

- sumele plătite ca parte a rambursării sumei principale a împrumutului;

- sumele plătite pentru a plăti dobândă la împrumut;

- o comisie pentru revizuirea unei cereri de împrumut sau de acordare a unui împrumut (foarte rar folosit sau ascuns);

- comision de întreținere a contului bancar (retragere de numerar, transfer către conturi terțe etc.);

- comisioanele utilizate pentru emiterea cardurilor de credit: costul cardului în sine, taxele pentru întreținerea sa anuală și așa mai departe.

Dar această listă nu este completă. Costul total al împrumutului a crescut recent prin plăți pentru asigurarea de viață a debitorului sau datoria sa pentru furnizarea de garanții. Trebuie spus că, în acest fel, băncile își schimbă propriile riscuri pe umerii clienților. Cu toate acestea, destinatarii împrumutului au demisionat cel mai adesea la aceste condiții. La urma urmei, sunt necesare banii.

Ce sume nu sunt incluse? Banca Centrală a stabilit, de asemenea, o serie de plăți care nu afectează costul împrumutului. Aici sunt:

- plăți care nu au legătură cu îndeplinirea condițiilor contract de împrumut cum ar fi OSAGO, etc;

- sancțiunile impuse împrumutatului în cazul în care nu sunt îndeplinite condițiile contractului;

- plăți efectuate la inițiativa împrumutatului în sine, de obicei este o comisie pentru rambursarea anticipată, plata pentru informații despre starea contului de credit, o comisie pentru efectuarea sau retragerea de numerar;

În unele cazuri, această listă este extinsă de următoarele cheltuieli:

- comision pentru tranzacții în valută străină, în cazul în care contractul era în ruble;

- comisioane pentru tranzacții efectuate de alte instituții de credit;

- plata operațiunilor de suspendare.

Costul total al împrumutului poate avea opțiuni diferite pentru decontări, în funcție de mărimea plăților. Dacă debitorul se oprește la o schimbare periodică a valorii sale, valoarea creditului este determinată de sumele maxime și de termenii de rentabilitate. Dacă alege plăți regulate mai liniștite, de obicei lunar, atunci se calculează pe baza acestor motive.

Se pare că un simplu împrumutat va putea calcula toate sumele pe care va trebui să le plătească. În realitate, cel mai probabil, se pare că cifrele sale vor fi diferite de cele bancare. Și, bineînțeles, în partea mai mică. Prin urmare, este mai bine să comparați propunerile băncilor în acest fel. Nu mai mult decât atât.