Cum să luați un împrumut de la o bancă?

Cum să luați creditul potrivit? Aceasta este o întrebare obișnuită. Să intrăm în detaliu. Până în prezent, creditul este una dintre cele mai comune modalități de a-și îmbunătăți poziția financiară și de a rezolva multe probleme financiare, iar cetățenii țării noastre au început să folosească în mod activ această oportunitate. Cu toate acestea, creditul este unul dintre instrumentele financiare și trebuie să utilizați corect acest instrument, altfel puteți adăuga datorii noi pe lista lor, pe lângă soluționarea problemelor.

Anterior, această metodă de credit, cum ar fi cardurile de credit, a fost foarte comună. Astfel, oamenii au retras bani sau ar putea plăti cu ajutorul unei astfel de cărți anumite bunuri și servicii. Cu toate acestea, cardurile de credit oferă un interes prea mare pentru împrumuturile monetare, ceea ce costă ulterior cetățenii foarte scumpi. Card de credit - nu mai mult de o organizație bancare publicitate tur de forță, care este ceea ce a inspirat oamenii informații despre comoditatea acestor credite, datorită faptului că placa este ușor de utilizat și poate lua oriunde și de a folosi fără restricții. Prin urmare, să împrumute de la bănci, având în vedere programul specific care se potrivește fiecărui client în parte, ținând cont de obiectivele sale și trebuie să fie cea mai bună soluție. Vom afla cum să luăm creditul în mod corespunzător.

Tipuri de împrumuturi

Creditele pentru persoane fizice și juridice în bănci pot fi diferite, în funcție de numeroși factori. Principalele tipuri de credite sunt:

• Credite fără garanții. Aceste împrumuturi sunt, de regulă, credite de consum. Acestea includ carduri de credit.
• Cautarea oricarei proprietati. Această proprietate poate fi imobiliare - case, apartamente, cabane, terenuri, precum și diverse tipuri de bunuri mobile - vehicule, produse de blană scumpe, bijuterii etc.

Un împrumut este un tip de împrumut care este emis de entități nebancare, de exemplu, fonduri de investiții, IFM, case de amanet și investitori privați. Aceste organizații și persoane fizice pot acorda împrumuturi pe baza unor astfel de documente, cum ar fi contractele de împrumut. Acest lucru se explică prin faptul că aceste structuri nu au dreptul de a împrumuta fără licențe speciale ale instituțiilor de credit care sunt disponibile numai băncilor.

Cum să luăm un împrumut pentru o mașină, vom analiza în continuare.

solvabilitate

Cel mai important pentru cei care doresc să ia un credit - este capacitatea lor de a plăti, adică, prezența unor astfel de venituri, care poate oferi nu numai plata plăților pe împrumut, dar, de asemenea, nevoile de bază de viață ale persoanei. Solvabilitatea clientului pentru o organizație bancară este disponibilitatea unui document care confirmă venitul său oficial. Aceste documente sunt: ​​o carte de lucru, un certificat de la locul de muncă, un contract de muncă cu angajatorul etc.

Fără prezența veniturilor oficiale de a emite credite de consum în bancă sau de un card de credit este aproape imposibil, dar este posibil să se utilizeze un tip de împrumut, oferind garanții. Puteți ieși din această situație prin faptul că dețineți o proprietate valoroasă.

Cu toate acestea, unele bănci dispun de un pachet minim de documente care confirmă solvabilitatea clientului și acest lucru se explică prin faptul că băncile încearcă mereu să atragă mai mulți oameni care vor folosi serviciile lor.

Cum să luați creditul în mod corect și ce trebuie luat în considerare în timp ce faceți acest lucru?

Istoricul creditelor

Un alt punct important în obținerea unui împrumut de la o bancă este istoricul de credit al clientului. Dacă aceste informații sunt pozitive, debitorul se poate baza pe rate mai mici ale dobânzii la împrumut, iar termenii împrumutului vor fi cei mai profitabili pentru el.

Un client a cărui istorie de credit este suspect de la banca, de exemplu, în cazul în care o persoană care în trecut nu a plătit la timp datoriile la credite, poate fi refuzat accesul la fondurile lor sau suma va fi redus în mod semnificativ. Cu toate acestea, orice istorie de credit negativ poate fi corectată prin luarea câteva credite bancare pe termen scurt și plata fondurilor fără întârziere.

Mulți oameni se întreabă cum să le ia credit în banca de economii. Recomandările noastre sunt potrivite pentru această instituție.

Lista documentelor necesare pentru creditare

Pentru a obține un client obișnuit de credite de consum suficient prezente în pachetul minim de documente ale băncii, care include un pașaport, un certificat de asigurare și un certificat de angajare. Cu toate acestea, cu cât sunt prezentate mai multe documente pe care le are un împrumutat, cu atât vor fi mai favorabile termenii împrumutului, iar ratele dobânzilor vor fi mai mici.

În cazurile în care un împrumut este garantat împotriva bunurilor valoroase, de exemplu imobiliare, este necesar să se prezinte băncii documente care confirmă dreptul de proprietate, precum și un extras din Registrul unic de stat al întreprinderilor. În plus, se pot cere așa-numitele titluri de proprietate, ceea ce poate confirma faptul că proprietarul bunului, cum ar fi un contract de cadou sau moștenire de bunuri imobiliare, un contract de vânzare etc. Este posibil să aveți nevoie de documentația din ITO, un extras din casa, un pașaport cadastral, precum și un certificat de lipsă a datoriilor pentru facturile de utilități.

Cum să luați un împrumut în bancă, nu toată lumea știe.

Unde să solicitați un împrumut?

Solicitarea unui împrumut este cea mai bună în banca cea mai de încredere. Informații despre acest lucru se găsesc pe site-urile oficiale ale principalelor organizații bancare importante și ar trebui studiate cu atenție. Cu toate acestea, în cazurile în care unui cetățean ia fost refuzat un împrumut, el are dreptul să încerce să contacteze alte bănci. Dacă acest eveniment nu a avut succes, puteți utiliza, de asemenea, ajutorul brokerilor specializați în acordarea de asistență pentru împrumuturi. Dar pentru acest serviciu va trebui să plătiți o anumită sumă de bani.

Este important să aflați în prealabil cum să luați corect un credit de consum.

Comisioane și comisioane suplimentare

client bancar la un acord de împrumut de înregistrare trebuie să citească cu atenție conținutul său, ori de câte ori se întâmplă ca persoanele care aplică pentru un împrumut, să învețe despre taxele suplimentare la momentul în care acestea le au datorii.

Taxele suplimentare pot include:

• comision pentru furnizarea de fonduri de credit;
• comision sub formă de plăți lunare pentru menținerea unui cont curent;
• comisioane pentru retragerea numerarului;
• amenzile și penalitățile pentru plata cu întârziere a plăților;
• de asigurare.

În plus, atunci când obțineți un împrumut, este necesar să vă familiarizați cu posibilitățile de rambursare anticipată și cu termenii acestei acțiuni.

Cum să luați un împrumut în numerar, întrebați cel mai des.

Ratele dobânzilor la împrumuturi

Dobânzile la împrumuturi pot fi complet diferite. Depinde de organizarea bancară furnizarea de împrumut, precum și de mulți alți factori, de exemplu, din istoria de credit a debitorului, prin garanția că poate furniza, din programul de împrumut, etc. Clienții de încredere care au folosit serviciile unei anumite bănci de mai multe ori, ratele dobânzilor la împrumuturi pot fi reduse semnificativ.

În plus, ratele dobânzilor depind în mare măsură de condițiile de creditare. De exemplu, cu cât perioada de rambursare a împrumutului este mai lungă, cu atât sunt mai mari ratele dobânzilor și viceversa.

Există mai multe tipuri de împrumuturi și plăți de dobânzi:

1. Plăți diferențiate, constând în plăți lunare, precum și o parte descrescătoare a dobânzii aferente unui astfel de împrumut, calculată din suma reziduală. În acest caz, împrumutul este plătit cu anumite acțiuni pe întreaga durată a împrumutului.
2. Plățile anuale, care sunt sume egale pentru împrumut, inclusiv dobânda și suma principalului.
3. Plata numai a dobânzii.

Programul de rambursare a împrumutului

O altă condiție importantă pentru acordarea unui împrumut este programul de plată. Clientului i se recomandă să se familiarizeze cu acest moment, deoarece astfel de condiții sunt foarte diverse. O opțiune foarte avantajoasă este un program de rambursare a împrumutului, atunci când suma principală a împrumutului este plătită lunar și o parte din dobânda aferentă. Această schemă corespunde plăților diferențiate, atunci când împrumutatul poate rambursa suma principalului împrumutului înainte de termen, reducând în mod semnificativ plățile de dobânzi.

În plus, clientul băncii care întocmește contractul de împrumut trebuie să citească cu atenție un astfel de element ca plățile excedentare pentru acest împrumut. În acest caz, este necesar să se compare sistemele oferite de alte bănci, sistemul de plăți lunare și suma care va fi în cele din urmă plătită în plus.

Aceste recomandări sunt, de asemenea, relevante atunci când răspundeți la întrebarea cum să luați corect un credit ipotecar.

Credite garantate cu bunuri imobiliare

Împrumutul poate fi acordat numai unui cetățean care este proprietarul unui anumit tip de imobil. Aici există unele restricții de vârstă, de exemplu, la persoanele de la 21 de ani și a pensionarilor într-un împrumut garantate cu bunuri imobiliare poate refuza. Fie o persoană va primi un împrumut numai pentru o perioadă până la atingerea vârstei de pensionare. proprietar imobiliar, intră în garanție la împrumut, să fie capabil, și nu sunt înregistrate în tratamentul de droguri sau spital de boli mentale. În plus, personalul de securitate al băncii o va verifica pentru cazierul judiciar.

Recent, există multe cazuri de fraudă din partea persoanelor care efectuează eliberarea de împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare. Ele lucrează într-o schemă clară, care implică re-proiectarea obiectului în nume propriu. Prin urmare, un debitor care a fost refuzat un împrumut într-o organizație bancară, ar trebui să fie luate foarte atent la tranzacțiile încheiate cu astfel de agenți familiarizați cu documentația și de a beneficia de asistență juridică calificată la toate întrebările lor.

Și mai multe recomandări cum să luați un împrumut în numerar.

Obiectivele creditării

Un apel la o instituție de credit pentru obținerea unui împrumut trebuie să aibă întotdeauna un scop desemnat. Acest lucru înseamnă că clientul băncii ar trebui să înțeleagă în mod clar direcția acestor fonduri și efectul pe care doresc să îl primească. De exemplu, atunci când primiți un împrumut pentru educație, un cetățean ar trebui să se străduiască să obțină cunoștințe și să-și îmbunătățească calificările profesionale. În cazul în care împrumutul este luat în scopul de a cumpăra o casă, clientul băncii ar trebui să cheltuiască bani pe bunuri imobiliare.

În același timp, este posibil să se concentreze asupra sistemelor specifice de creditare oferite de bănci. Există diverse programe - ipotecare, împrumuturi auto etc., care vor ajuta la rezolvarea unei probleme de viață specifice. Scopul împrumutului poate fi specificat în contract, iar un astfel de împrumut va fi denumit împrumutul țintă.

Acum știi cum să iei drept de credit.