Este benefică refinanțarea unei ipoteci? Argumente pro și contra, comentarii despre bănci

Scăderea ratelor ipotecare a dus la faptul că rușii au devenit mult mai probabil să se aplice pentru împrumuturi de refinanțare. Băncile nu satisfac aceste solicitări. În iulie 2017, rata medie a dobânzii la împrumut a fost de 11%. Acesta este un nou record în istoria Băncii Centrale. Acum doi ani au fost emise ipoteci la 15%. Cum obțin cetățenii condiții favorabile de creditare?

esență

Refinanțarea este un program prin care puteți rambursa datoriile pe un împrumut vechi prin emiterea unui nou împrumut. Serviciul este împărțit în două tipuri:

  1. Reînregistrarea internă a împrumutului pe noile condiții prin elaborarea unui acord suplimentar.
  2. Reînregistrarea externă este obținerea unui împrumut de la o altă bancă. În acest caz, clientul va trebui să reintroducă procedura de înregistrare a contractului. Procesul prevede crearea unui nou cont de împrumut și securitatea acestuia în prezența documentelor care confirmă dreptul de proprietate.

este profitabil să refinanțez un credit ipotecar

Este profitabil ipotecare refinanțare?

Efectuarea reluării contractului are sens, dacă dimensiunea unei plăți regulate este redusă sau rata este redusă. De exemplu, clientul a primit o ipotecă în valoare de 200 mii de dolari, pe care este obligat să o ramburseze timp de 30 de ani. Contractul este deservit la 12% pe an. Plata lunară este de 2 057 USD. Este profitabil să refinanțezi o ipotecă dacă rata de împrumut scade la 9%? Da, va permite împrumutatului să salveze 488 de dolari pe lună. Timp de treizeci de ani, economiile vor fi de 16 mii de dolari.

Expertii recomanda sa se angajeze în refinanțare ipotecară în cazul în care rata dobânzii va scădea cu cel puțin 2 n. N. O rată la jumătatea pe piață este de 10%. Prin urmare, pentru a aborda problema de refinanțare clienților profitabile, aranja un credit ipotecar în 2015. Apoi, rata medie de piață a fost de 12%. Cei care au cumparat o casa cu un an în urmă, este necesar să se aștepte pentru rate mai mici la 9%.

Este profitabil să refinanțezi o ipotecă, dacă contractul prevedea plăți anuitate? Nu, în conformitate cu acest sistem de plăți, primele plăți vor fi trimise pentru rambursarea dobânzii. Dacă mai mult de jumătate din timpul scurs de la încheierea contractului, cele supra-creditate vor aduce pierderi.

Pentru a verifica dacă este profitabil să înregistrați o refinanțare a ipotecii la VTB Bank, puteți face următoarele:

  1. Este necesar să luați programul actual de rambursare și să adăugați toate plățile rămase în baza contractului.
  2. Apoi, introduceți condițiile inițiale din calculatorul de împrumut de pe site-ul băncii: termenul rămas în contractul curent, soldul calculat al datoriei.
  3. Calculatorul va calcula suma plății lunare.
  4. Această sumă trebuie să fie înmulțită cu numărul de luni corespunzător termenului noului împrumut.
  5. Este necesar să se compare rezultatele obținute. Dacă diferența este semnificativă, atunci refinanțarea va fi profitabilă.

Este profitabil să refinanțezi un credit ipotecar

avantaje

Ca rezultat al împrumutării, rata dobânzii va scădea, însă termenul contractului va fi prelungit. Este profitabil să refinanțezi o ipotecă? Mărturiile clienților confirmă faptul că debitorii cu venituri ridicate stabile pot economisi bani în mod semnificativ. Dacă nu reușiți să rearanjați contractul cu banca care a emis împrumutul, puteți oricând să vă adresați unei alte instituții financiare.

În reducerea ratelor există și momente pozitive. Potrivit Băncii Centrale, începând cu data de 1 august 2017, creditele ipotecare au fost acordate cu 20% mai mult decât în ​​aceeași perioadă a anului trecut. Volumul total al creditelor a crescut cu 4,7 trilioane. ruble.

Pregătirea

Pentru a răspunde la întrebarea „Este avantajos să refinanțeze ipoteca în Banca de Economii?“ Într-un caz particular, este necesar să se numere costurile.

  • În primul rând, trebuie să studiați contractul, să acordați o atenție deosebită punctului care se referă la rambursarea anticipată fără dobândă a datoriei;
  • în plus, este necesar să se calculeze dimensiunea comisiei și să se evalueze în mod adecvat capacitățile sale;
  • dacă se decide să se rezolve reînnoirea contractului, atunci este necesar să se aplice creditorului;
  • clienților responsabili băncile merg la o reuniune și formalizează restructurarea datoriilor, nu oferă întotdeauna împrumuturi;
  • dacă nu a fost posibil să se obțină rezultatul într-o singură bancă, trebuie să vă adresați unei alte instituții de credit.

documente

Pentru a emite o refinanțare a unui credit ipotecar în banca Tinkoff, ar trebui elaborate un număr de documente:

  • o copie a pașaportului;
  • o copie certificată a fișei de muncă (contract, contract);
  • certificat de venit (2-NDFL) de la locul de muncă;
  • contract de asigurare de viață a debitorului;
  • contractul inițial și extrasele bancare cu un program de rambursare a datoriilor.

tinkoff refinanțare ipoteci

După completarea chestionarului banca începe evaluarea de credit a debitorului, pe baza datelor sale și acordul de împrumut. În cazul în care cererea este aprobată debitorul trebuie să furnizeze documentele de proprietate, ajuta cu echilibru datorii și lipsa de restructurare, o scrisoare cu detaliile contului din care răscumpărarea.

Elaborarea unei aplicații

De îndată ce clientul primește consimțământul băncii pentru reînnoirea contractului, procesul începe. Debitorul va primi fonduri pentru a rambursa împrumutul anterior. Proprietatea va fi transferată noii instituții bancare.

Clientul trebuie să se pregătească imediat pentru costuri suplimentare. Dacă societatea de asigurări nu este un partener acreditat al băncii, atunci va trebui să fie înlocuită. În caz contrar, rata de creditare va crește. În „Sberbank“ respingerea vieții de credit va fi compensată de o creștere a ratelor cu 1 pp în „Absolut Bank“ și chiar mai mult - .. 4, pp ..

Dacă asigurarea a fost emisă la încheierea contractului cu prima bancă, atunci documentul va trebui pur și simplu să schimbe beneficiarul. De asemenea, în perioada în care se încheie un nou acord (înainte de răscumpărarea vechiului), se percepe o rată de supraevaluare a asigurărilor de viață (1-2 pp). Nu durează mai mult de o lună.

Ce se întâmplă pe piață?

Sperbank rata de refinanțare ipotecare redus la un nivel istoric de două sute complexe rezidențiale. Cumpăra locuințe în noua clădire poate fi 7.4-10% pe an, pe piața secundară - la 9-10%. Grupul de bănci "VTB" întocmește credite ipotecare sub 9,9-10%, iar mijloacele de a cumpăra locuințe noi oferă 9,6-10%.

În aceleași condiții ca în „Banca de Economii“, pot fi emise în bancă „deschidere“ refinanțare ipotecară - la 10,2%. „Absolut Bank“ și „Uralsib“, de asemenea, a redus rata la 6,5% pentru un număr limitat de apartamente noi.

Ratele de refinanțare ale băncilor ruse sunt prezentate în tabelul de mai jos.

Una dintre condițiile importante pentru împrumuturi este absența delincvențelor, penalităților și amenzilor. Dacă este cazul, trebuie să plătiți în primul rând datoria și apoi să aplicați.



bancare vtb refinanțare ipotecare

problemă

Este profitabil să refinanțezi creditele ipotecare la instituțiile de credit? În majoritatea cazurilor, nu. Pe fondul scăderii ratelor de piață, băncile încearcă să mențină veniturile din dobânzi, ceea ce are o importanță deosebită într-un sistem instabil. Prin urmare, refuză să modifice termenii împrumutului. Clienților nu i se dă nici măcar un motiv oficial de refuz.

Prin lege, împrumutatul are dreptul să refinanțeze împrumutul, cu excepția cazului în care contractul conține o interdicție directă privind comiterea acestei operațiuni. Cu toate acestea, astăzi băncile includ din ce în ce acest element în contract. Acest lucru a atras deja atenția autorității de reglementare.

Clienții au singura șansă de a schimba decizia băncii. Trebuie să furnizați o scrisoare de garanție sau contract preliminar al unei alte instituții de credit, prin care banca este de acord să închidă prematur împrumutul și debitor de a emite un nou credit ipotecar, cu aceleași condiții, dar la o rată redusă a dobânzii. În acest caz, creditorul va satisface clientul ca un acord de rambursare anticipată în mare măsură reduce veniturile sale de interes. Acordul va deveni nerentabil.

Este profitabil să refinanțezi o ipotecă: minusurile

Pentru a obține o revizuire a contractului este aproape imposibil, în cazul în care o parte din datoria a fost plătită de capital de maternitate, imobiliar se face în proprietatea fracționată a părinților și a minorilor. Punerea în aplicare a unui astfel de obiect este foarte dificil.

deschiderea refinanțării ipotecare

Revizuirea termenilor contractului poate afecta cerințele băncii din Rusia. Conform reglementărilor autorității de reglementare, pentru fiecare împrumut eliberat, instituția financiară trebuie să formeze o rezervă. Acest lucru implică înghețarea fondurilor și poate afecta respectarea reglementărilor.

Este profitabil să refinanțezi o ipotecă? Nu întotdeauna, deoarece procedura de re-emitere a documentelor va trebui să plătească bani. Primele plăți în cadrul noului împrumut vor fi direcționate către rambursarea dobânzii reduse. În cele din urmă, cel mai important dezavantaj - împrumutatul va pierde beneficii fiscale. În cazul refinanțării, nu mai este o ipotecă, ci un contract de împrumut garantat cu bunuri imobiliare. Prin urmare, debitorii își pierd deducerile fiscale.

Când este profitabilă refinanțarea unei ipoteci? Această operațiune este justificată din punct de vedere economic într-un singur caz: dacă noul creditor are o rată minimă de 2 pp mai mică decât cea precedentă. Prin urmare, există atât de mulți oameni care doresc să obțină refinanțare.

opinii

Prețul emisiunii de creditare este de o importanță deosebită. Este profitabil ipotecare refinanțare? Mărturiile clienților confirmă faptul că comisionul nu este taxat pentru reînregistrare. Cu toate acestea, banca inițială poate lua banii pentru emiterea fiecărui certificat. Costul mediu al acestor documente este de 1.000 de ruble.

Împrumutatul va trebui să plătească în mod independent pentru notarea tranzacției și a serviciilor societății de evaluare. Costul procesării primului document este de 1,5-2 mii de ruble, iar al doilea - 4 mii de ruble. Numai după înregistrarea tuturor documentelor se elimină sarcina cu ipoteca și se înregistrează în noul contract în Regalata.

Este profitabil să refinanțeze evaluările ipotecare

Alte tipuri de împrumuturi

Împrumuturile sunt oferite nu numai pentru credite ipotecare, ci și pentru carduri de credit, împrumuturi în numerar sau împrumuturi auto. Cel mai rapid mod este de a re-aranja creditele de consum, iar cea mai lungă este ipoteca. Proprietatea ipotecară trebuie să fie reînregistrată și să se ocupe de asigurare. În general, avantajul serviciului este acela că un nou împrumut este emis în condiții mai favorabile, plata lunară fiind redusă. Debitorul poate chiar să schimbe moneda.

Mecanismul de service este foarte simplu. Banca transferă fonduri către contul din care a fost scos datoria. Împrumutatul trebuie să facă o rambursare anticipată în prima bancă și acest lucru trebuie făcut înainte de termenul limită pentru efectuarea unei noi plăți.

De obicei, în primele două luni rata dobânzii la împrumut în noua bancă crește. Cu toate acestea, un alt sistem poate funcționa. Pentru perioada de rambursare a împrumuturilor vechi, se alocă 40-50 de zile. La sfârșitul acestei perioade, rata crește. Deci, de exemplu, vin la Alfa-Bank. La refinanțarea unui împrumut, proprietarul cardului salarial este deservit la un preferențial de 11,99%. El poate emite un nou contract timp de 7 ani și poate refinanța datoria în termen de 3 milioane de ruble. Pentru clienții care nu sunt salariați, limita se reduce la 2 milioane de ruble.

Situația de pe piață

Refinanțarea este unul dintre serviciile cheie ale băncii. Prin urmare, concurența serioasă sa dezvoltat pe piață. Unele instituții financiare oferă un serviciu online. Clienții Alfa-Bank trebuie să completeze doar un chestionar prin intermediul băncii de internet și să obțină răspunsuri la toate întrebările din chat.

Pentru calcule preliminare pe site-uri sunt plasate calculatoare online. La re-emiterea unui împrumut, puteți mări suma împrumutului și puteți primi soldul în numerar. Rambursați clienții datoriei prin intermediul serviciilor bancare online.

rata de refinanțare ipotecare sberbank

Nu este necesară permisiunea instituției financiare pentru operațiune. Băncile sunt reticente în a accepta decizia clienților de a fi deservită de alte instituții de creditare. Nimeni nu vrea să-și piardă clienții profitabili.

Băncile în sine oferă acest serviciu în primul rând entităților juridice pentru a obține un client pentru servicii complexe și nu numai pentru program de credit. Persoanele fizice sunt mai des creditate pentru creditele de consum. Re-înregistrarea împrumuturilor garantate este extrem de rară.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit
Este posibil să luați un împrumut pentru a construi o casă?Este posibil să luați un împrumut pentru a construi o casă?
Unde pot face o refinanță ipotecară?Unde pot face o refinanță ipotecară?
Cum să solicitați un împrumut unei persoane?Cum să solicitați un împrumut unei persoane?
`Selhozbank` - un împrumut în condiții favorabile`Selhozbank` - un împrumut în condiții favorabile
Cum de a rambursa un împrumut cu un împrumut? Luați un împrumut de la bancă. Este posibilă…Cum de a rambursa un împrumut cu un împrumut? Luați un împrumut de la bancă. Este posibilă…
În cazul în care pentru a obține un împrumut pentru a rambursa alte împrumuturi. Refinantare: un…În cazul în care pentru a obține un împrumut pentru a rambursa alte împrumuturi. Refinantare: un…
On-lending în VTB 24: caracteristici ale procedurii, documente și feedbackOn-lending în VTB 24: caracteristici ale procedurii, documente și feedback
Împrumut de împrumut: bănci. Refinanțarea creditelor ipotecare în "Sberbank": recenziiÎmprumut de împrumut: bănci. Refinanțarea creditelor ipotecare în "Sberbank": recenzii
VTB 24, împrumuturi de refinanțare de la alte bănci: termeni și condițiiVTB 24, împrumuturi de refinanțare de la alte bănci: termeni și condiții
Refinantarea unui împrumut, Banca Moscovei: condițiiRefinantarea unui împrumut, Banca Moscovei: condiții
» » Este benefică refinanțarea unei ipoteci? Argumente pro și contra, comentarii despre bănci