`SB Bank`: probleme cu lichiditatea

Banca Sudostroitelny sau SB Bank au prezentat probleme de lichiditate simultan cu alte bănci ruse la sfârșitul anului 2014. În această perioadă sa produs vârful crizei economice. Căderea rublei, scăderea prețurilor petrolului, relațiile economice instabile și mulți alți factori au afectat dezvoltarea evenimentelor.

Primele declarații oficiale

"Banca SB" a început să se confrunte cu probleme în activitatea sa chiar înainte de declarații oficiale. A fost 16 ianuarie 2015, dificultățile cu care se confruntă organizarea de credite, au fost făcute publice. De fapt, primele încălcări ale regulilor de muncă au avut loc la sfârșitul anului 2014. În această perioadă au apărut întreruperi ale plăților de tip conversie. Trimiterea de fonduri din conturi într-o singură monedă către conturile din altă bancă a început să aibă loc cu întârziere considerabilă. Persoanele juridice se confruntă cu o întârziere zilnică a transferului de fonduri. Situația a fost explicată de managementul companiei ca o consecință a activității excesive a clienților. Acest lucru nu a fost sfârșitul problemei pentru instituția financiară "SB Bank". Până la sfârșitul lunii ianuarie, plata depozitelor a început să fie strict limitată, iar ordinele de plată au fost amânate timp de 2-3 zile. Experții au reușit să remedieze dificultățile în desfășurarea activităților tranzacții repo.

Căderea puternică

Începând cu 1 decembrie 2014, când dezechilibrul economic din țară se înrăutățește, SB Bank a ocupat locul 80 în țară în ceea ce privește activele. În ceea ce privește profitul net, acesta a aparținut poziției a 22-a în clasament. În 2013, instituția financiară se număra printre cei 20 de operatori cei mai activi pe piața interbancară. Începând cu mijlocul lunii ianuarie 2015, agenția internațională Standard Poor a alocat un nou rating băncii. Statutul instituției a fost omis de la etapa "B" la "CCC", care poate fi interpretat ca o situație pre-implicită. Sa făcut o previziune, conform căreia există o mare probabilitate de intervenție a Băncii Centrale în activitățile instituției.

Primele zvonuri și recenzii negative

"SB Bank" nu a putut să ascundă problema și să o deghizeze de la clienți deja în primele etape ale apariției lor. Dificultăți au început să apară până la sfârșitul anului 2014, după cum sa menționat mai sus. Mulți clienți au început să se plângă de reducerea limitei de descoperit de cont, inclusiv pe cardurile vechi. Există o categorie de persoane care au observat o întârziere în plăți, care a devenit din ce în ce mai prelungită cu apropierea de Anul Nou. Până la jumătatea lunii ianuarie au fost depuse cereri masive împotriva băncii din cauza refuzului de a plăti depozite. Au existat rapoarte în care clienții au spus că instituția financiară modifică în mod arbitrar data primirii plăților către bancă. Pentru a ascunde faptul că SB Bank nu efectuează plăți, nu a fost posibil. Acest lucru a provocat un puternic ieșire de capital și a agravat situația.

Lipsa șanselor de a rezolva probleme

Instituția financiară SB Bank nu a reușit să rezolve problema lichidității independent. După ce a acumulat de la populație depozite de 16,4 miliarde de ruble, banca nu și-a îndeplinit obligațiile. Pe măsură ce au apărut probleme, situația nu sa îmbunătățit și conducerea băncii nu a putut explica motivele pentru ceea ce se întâmpla. Limita privind emiterea de fonduri, care trebuia să fie o măsură temporară, a scăzut treptat de la 100 la 50 de mii de ruble pe zi. Ca urmare a întârzierilor la plată, oamenii s-au confruntat cu astfel de situații neplăcute, cum ar fi plata prematură a impozitelor, întârzierile în efectuarea plăților asupra împrumutului. Andrei Yegorov, care la sfârșitul anului 2014 a fost președinte al instituției financiare, a refuzat sistematic să comenteze situația. El a condus banca din 2011 și și-a predat autoritatea, iar locul lui a mers la Vasili Melnikov.

Ce a determinat situația?

SB Bank nu efectuează plăți, nu plătește depozite, nu efectuează operațiuni de conversie - acestea sunt doar câteva dintre semnalele care au devenit probleme de lichiditate. În opinia băncii contrapartide, reevaluarea OFZ a afectat semnificativ situația. În special, pe 16 decembrie, OFZ, plată pentru care a fost programată pentru 2028, a scăzut în preț cu 12,5 puncte, ceea ce a fost de 53% din valoarea nominală.

OFZ, a căror scadență era datorată în decembrie 2019, a scăzut cu 11,2 puncte - aproximativ 65,1% din valoarea nominală. Sursa de informații, aproape de conducere, a raportat că suma fondurilor care au trebuit să plătească instituția financiară a CBR, a depășit suma de 2 miliarde de ruble.

Circumstanțele au fost completate de o creștere a ratei dobânzii, o creștere a nivelului de garantare a garanției în cadrul bursei, ceea ce a condus la o lipsă de garanție. Puteți adăuga faptul că aproximativ 12% din datoriile instituției, echivalentul a 10,2 miliarde de ruble, reprezintă fondurile strânse în banca centrală.

De ce a afectat criza economică activitățile băncii?

Ei bine-cunoscut este faptul că banca a demonstrat în sectorul financiar al țării în calitate de licență „SB Bank“ revocat din cauza lichidității scăzute. Multe surse raportează că un impact dramatic asupra instituției financiare din partea evoluțiilor economice justifică utilizarea complexului bancar de finanțare sistem, care se caracterizează printr-o puternică dependență de operațiunile repo efectuate de Banca Centrală. În ciuda prezenței unei perne de lichiditate puternic, mediul extern, format până la sfârșitul anului 2014, a jucat un rol în apariția unor probleme urgente de declanșare. Analiștii și experții au anticipat deja în prealabil faptul că recuperarea creditelor financiare Institutul, astfel încât nimeni nu va lua. "SB Bank" din Rusia tocmai a mers la fund, precum și mulți dintre concurenții săi.

Administrarea intermediară

Puțin timp după problemele financiare cu numele SB Bank, Banca Rusiei a desemnat o administrație provizorie. O astfel de decizie, adoptată la 16 februarie, a fost stimulată de revocarea licenței care dă dreptul de a efectua tranzacții financiare. În primele zile de la introducerea administrației provizorii, au avut loc confruntări serioase ale activităților sale. După cum se menționează în raport, conducerea organizației "SB Bank", problemele rezolvate de propriile forțe și nu a reușit, a refuzat să transfere originalele acordurilor de împrumut. A încercat să împiedice administrația temporară să acceseze garanții și să garanteze contracte în cadrul datoriilor de împrumut ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice. Aceasta a fost considerată o dovadă clară a unei încercări de retragere a activelor de la bancă.

Acest comportament a făcut imposibilă nu numai satisfacerea pretențiilor creditorilor, ci și obținerea de sancțiuni juridice. Evaluarea activității instituțiilor financiare cu probleme de lichiditate „SB Bank“, care au fost mai semnificative decât era de așteptat, dimensiunea activelor sale a fost estimată la 8,9 miliarde de ruble, în timp ce volumul de datorii către creditori în valoare de 48 de miliarde de ruble.

Încălcarea legii

Înainte de revocarea licenței, au fost dezvăluite acțiunile interesante ale conducerii SB Bank. Ce se întâmplă în instituția financiară, a fost posibil să se înțeleagă datorită formării registrului obligațiilor instituției. Când au existat deja probleme cu solvabilitatea organizației, creanțele creditorilor au fost transformate într-o ordine privilegiată a îndeplinirii lor. A existat o defalcare a depozitelor la o mărime în care ar fi posibilă compensarea pierderii prin plata de la agenția de asigurare a depozitelor. Acțiunile fostului conducător și ale proprietarilor organizației au avut o nuanță de activitate criminală. Informațiile despre acestea sunt direcționate de către Banca Centrală către Procuratura Generală și către Ministerul Afacerilor Interne. Se poate atesta faptul că o instituție financiară, cunoscută sub numele de SB Bank, a fost revocată din punct de vedere legal.

Plățile către răniți

Conform declarației oficiale a Agenției asigurarea de depozit, plățile către foștii clienți ai structurii SB Bank vor fi efectuate în conformitate cu reglementările în perioada 1 martie 2015 - 2 martie anul viitor. Ia compensația va fi în Banca de Economii, „VTB 24“, precum și drepturile agentului băncii „Deschiderea“ în Banca Khanty-Mansiysk.

După data de 2 martie 2016, informații despre specificul plăților vor fi prezentate într-o comandă separată. Despăgubirile sunt orientate nu numai spre compensarea daunelor la proprietarii depozitelor, ci și către clienții care aveau conturi de decontare în instituție. Pentru toate conturile deschise în ansamblu, valoarea compensației nu va depăși suma de peste 1,4 milioane ruble. Dacă există creanțe contrare de la bancă către deponent, suma acestora va fi dedusă din valoarea compensației în conformitate cu reglementările actuale ale Agenției de Asigurări de Depozite.