`Banca Baltică `: probleme cu" Banca Centrală "(2014)

"Banca Baltică" este una dintre cele mai vechi unități comerciale care a început să funcționeze în Federația Rusă în 1989, după obținerea unei licențe corespunzătoare de la Banca Rusiei. Fiabilitatea și nivelul de profesionalism sunt demonstrate de participarea unei instituții financiare la Sistemul de asigurare a depozitelor

Istoria dezvoltării

Leningrad Innovation and Commercial Bank a fost redenumit în "Baltic" la câteva luni după organizație. Patru ani mai târziu, el a primit o licență pentru a efectua tranzacții în valută străină și sa alăturat SWIFT. În 1994 a început să lucreze cu metale prețioase, eliberând cărți Mastercard. În același timp, au existat terminale pentru acceptarea cardurilor de plastic. A fost lansat sistemul de acces la conturi la distanță. Un an mai târziu banca a început să ofere bilete la ordin și a realizat prima casă de cecuri.

În 1997, au apărut primele ATM-uri ale "Băncii Baltice", a fost lansat un sistem de plăți fără numerar și plata utilităților. Doi ani mai târziu, a fost introdus programul de împrumuturi ipotecare și de automobile. În 2000, au fost emise primele cărți VISA Electron, Aur, afaceri și clasic. În urma debitului a început emisiunea de carduri de credit. "Baltic" a devenit membru al sistemului de plăți "Coroana de Aur".

Până în 2010, linia serviciilor financiare a inclus: depozite în valută națională și străină, implementarea cardurilor de credit și de plată, furnizarea de împrumuturi în diverse scopuri, deschiderea și întreținerea conturilor, transferurile de bani, inclusiv Western Union, primirea plăților, operațiunile cu Banca Centrală, chirie de seifuri și așa mai departe.

Rezultatele muncii

Timp de 24 de ani de funcționare, banca a achiziționat 18.000 de clienți privați și peste 2.5 milioane de clienți privați, a dezvoltat o rețea de birouri în 31 de orașe din Federația Rusă, a eliberat peste 1,3 milioane de carduri de plastic și a instalat cincisprezece ATM-uri. Cooperarea cu WESTERN UNION, MasterCard și VISA International a contribuit la dezvoltarea unei instituții financiare. În anul 2012, instituția de credit a deținut locul 66 în active nete, al 13-lea în ceea ce privește numărul de carduri de plastic și bancomate.

"Banca Baltică": probleme

08/20/2014 Banca Centrală a anunțat introducerea unei administrații provizorii în "Baltica". Această funcție a fost atribuită "Agenției pentru depozite strase" pentru o perioadă de șase luni. În conformitate cu planul DIA, să mențină bancă de lichidități va fi finanțată cu 10 miliarde de ruble în decurs de un an. Controlul asupra procedurii de recuperare este efectuat de DIA. În viitorul apropiat ar trebui să alegi un sanatoriu.

Recent, a devenit cunoscută decizia instanței de arbitraj de a evacua banca din clădire. Termenul contractului de închiriere pentru sediu a expirat în mai 2013. Documentul a fost semnat cu "Rosimushchestvo" în 2004. Locatarul - "Baltic Banca "(Sankt-Petersburg). Problemele de salubritate sunt agravate de conflictul intern al acționarilor. Potrivit site-ului, activele unei instituții financiare deținute de către președintele său Oleg Shigaev, SRL "Trade House Baltic" (pentru 49.877%) și Elena Prokhorenko (0,13%). Mai mult de un an în urmă au existat zvonuri pe care banca dorea să le vândă. Dar acționarii nu au putut conveni asupra prețului. Pentru a-și rezolva diferențele, au apelat la instanță.

Mai multe despre salubritate

Potrivit analiștilor, suma pe care Banca Centrală a oferit-o pentru recuperare este foarte mică, deci cozile de la sanatoriile nu vor trebui să aștepte. Din mijloacele sale, Banca Rusiei va aloca un împrumut de 10 miliarde de ruble, iar autoritatea de reglementare trebuie să găsească un investitor pentru recuperarea instituției de credit. Dar apariția unor rapoarte de operațiuni fără scrupule ale unei instituții financiare cu active agravează situația. Dacă informațiile sunt confirmate, datele vor fi transferate agențiilor de aplicare a legii. Până în prezent, banca continuă să funcționeze, oferind o gamă completă de servicii fără întârziere și panică.

Problemele din "banca baltică" sunt cauzate de prezența unui număr mare de active "non-active". Acest lucru a condus la un risc de pierdere a lichidității. Acționarii și managerii nu pot gestiona suma de peste 40 de miliarde de ruble. O astfel de situație, pe de o parte, cauzează probleme financiare și, pe de altă parte, oferă posibilitatea de a atrage noi investitori în "Banca Baltică".

Probleme cu Banca Centrală sunt, de asemenea, cauzate de faptul că instituția financiară nu a avut recent un singur rating de credit. Nu a păstrat fondurile angajaților din bugetul regional. La sfârșitul anului trecut, Expert RA a redus rating-ul băncii din cauza ratelor scăzute de adecvare a capitalului și a unei creșteri ridicate a creanțelor.

Obstacole în calea îmbunătățirii sănătății

Potrivit Interfax, locul 69 pe active este deținut de "Banca Baltică". Pot apărea probleme în 2014 în timpul procedurii de recuperare. O mare organizație de creditare poate avea noi obligații. O parte semnificativă a activelor a fost asociată cu afacerile proprietarilor. Prin urmare, dorința de a dezinfecta banca un pic. Valoarea exactă a activelor afiliate va fi cunoscută prin rezultatele activității DIA. Dar unele date sunt deja disponibile. Banca are fonduri în încredere pentru o sumă totală de 4,6 miliarde de ruble. Valoarea de piață a majorității acestora este aproape de zero. O parte semnificativă din portofoliul de credite - 18,7 miliarde de ruble - nu va fi returnată. Formal, "Baltic" a obținut un profit pe baza rezultatelor din trei luni ale anului 2014. Dar dacă deduceți din această sumă daruri către acționari și venituri din proprietăți primite gratuit, profitul se transformă într-o pierdere. Principalii candidați pentru rolul sanatoriilor sunt Alfa Bank și Life Group.

Agravarea situației

Un alt obstacol în calea recuperării este un portofoliu dezechilibrat. Banca a atras numerar prin depozite scumpe. Dar nu este nimic de retinut. Activele "baltice" au un randament scăzut. Domeniul principal de activitate în prezent este acordarea de credite persoanelor juridice și investițiilor în imobiliare.

Acum șase luni, Banca Centrală a interzis instituției financiare să accepte depozite de la public. Procesul nu a fost adoptat. În consecință, în luna iunie au apărut informații despre întârzierea plăților. "Baltic" a explicat acest lucru printr-un mic dezavantaj al numerarului. Astăzi pe site-ul web al Băncii din Rusia nu există date privind conformitatea organizației financiare cu cerințele de lichiditate.

"Banca Baltică": probleme ale clienților

După apariția rapoartelor despre probleme, oamenii au alergat să retragă bani din conturile lor. Acest lucru nu a afectat decât solvabilitatea instituției financiare. Clienții - chiar și cu toate documentele necesare - nu au putut retrage depozitele într-o manieră planificată. Să nu mai vorbim de încetarea anticipată a contractului.

În ultimul deceniu, nivelul serviciilor a rămas aproape neschimbat. că depozit deschis în bancă, clientul trebuie să se familiarizeze mai întâi cu o serie de restricții. În primul rând, o comisie mare pentru încetarea prematură a contractului. În al doilea rând, numai o mică sumă de bani poate fi creditată în cont. Ultima, și cel mai de neînțeles - la sfârșitul termenului contractului de a transfera fonduri către o altă instituție financiară este imposibilă. Problema "Băncii baltice" din 2014 explică politica administrației provizorii. Dar chiar cu mult înainte de sancțiunile impuse, nivelul de servicii pentru clienți a rămas mult dorit. Numeroasele recenzii ale clienților pe forumuri confirmă acest lucru. Pentru a nu fi neîntemeiți, dăm doar câteva dintre ele.

Efectuarea celor mai importante operațiuni (plata facturilor, utilităților etc.) în birou durează o jumătate de oră - cu comunicare continuă cu managerul și casierul băncii. Cei care doresc să efectueze plăți prin Internet banking așteaptă o surpriză suplimentară sub forma instalării de software suplimentar compatibil numai cu sistemul de operare Windows (iOS și Android nu pot fi spuse). Dar nu este nimic în comparație cu semnătura "individuală" a fiecărei plăți a unei persoane juridice de către director. Timpul pentru primirea declarațiilor din ziua curentă este înainte de ora 13:00.

Un număr mare de activități „preliminare“, ratele ridicate ale dobânzilor la carte de credit și de serviciu este blocat brusc, birouri murdare, personalul de serviciu incompetent - probleme comune cu „Baltic Bank“, dar, după cum se pare, nu este cel mai critic ...

Defecțiunea sistemului

Recent, forumurile au apărut cu plângeri legate de furtul banilor din conturi. Clienții vin la rapoartele de telefon de retragere a serviciilor de bani online, de exemplu, „Yandex“, fără confirmare de către titularul cardului. Chiar și o cerere în timp util la birou nu va rezolva problema. Banii nu vor fi returnate în cont. Desigur, cu furtul de bani din cont, există vina clientului însuși. Nu lăsați din nou pe site-uri străine informații despre cardul dvs. Dar astăzi, fiecare bancă care se respectă cel puțin va introduce restricții privind exercitarea tranzacțiilor fără numerar prin intermediul internetului, precum și un maxim - pentru fiecare retragere va aștepta pentru mesajul SMS de confirmare de la client.

Pe forumuri, puteți întâlni adesea plângerile clienților cu privire la modificările aduse deciziei de împrumut în ultimul moment. Problemele "Băncii baltice" se explică prin funcționarea defectuoasă a sistemului. Cunoscute precedente, atunci când câteva ore după ce a solicitat un împrumut, clientul a fost chemat înapoi din bancă și a invitat la birou pentru procesarea documentelor. Dar deja în departamentul a raportat că eșecul în program a dus la confirmarea eronată a cererii. Comentariile nu sunt necesare ...

rezumat

Deci, încă o instituție de credit care a ajuns sub "purjare" a Băncii Centrale - "Banca Baltică". Problemele cu Banca Centrală sunt cauzate de prezența unui număr mare de active afiliate. Această problemă este tratată de DIA. Poate că, dacă poate fi rezolvată pozitiv, noii investitori vor fi interesați de îmbunătățirea serviciului. Pentru toate timpurile de existență a "băncii baltice" problemele legate de o calitate scăzută a serviciului, și nu a putut rezolva independent.